[The Daily Star]イースタンバンク マネージングディレクター
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュにおける持続可能かつグリーンな銀行の現状をどのように評価しますか？
アリ・レザ・イフテカール（ARI）：過去10年間、バングラデシュにおけるサステナブルバンキングとグリーンバンキングは目覚ましい進歩を遂げてきました。バングラデシュ銀行がサステナブルファイナンス政策と環境・社会リスク管理（ESRM）ガイドラインを初めて導入した当初、銀行はこれらをコンプライアンス要件として扱うことがほとんどでした。しかし現在では、サステナビリティは同国の主要機関にとって戦略的な優先事項となっています。
銀行業界は今や、資金調達は気候変動、資源枯渇、そしてインクルーシブファイナンスへの需要といった現実から切り離せないことを認識しています。バングラデシュ銀行は、グリーンリファイナンス・スキームを通じてこの変化を加速させ、再生可能エネルギー、廃棄物管理、その他のグリーンプロジェクトに手頃な資金を振り向けています。また、持続可能性と気候変動に関する情報開示に関するIFRS S1およびS2の最近の適用により、当行は国際基準への適合をさらに強化しました。
イースタン・バンクPLC（EBL）は、バングラデシュ銀行の2024年サステナビリティ格付けにおいて、持続可能な銀行のトップ10にランクインしたことを誇りに思います。この認定は、私たちの長期的なESGコミットメントの正当性を証明するものであり、決して到達点ではありません。前進し続ける責任なのです。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能またはグリーンな融資/借り換えスキームを提供していますか?
ARI：EBLでは、包摂性はサステナブルファイナンス戦略の中核を成しています。2024年には、タームローン・ポートフォリオ全体の35.24%がグリーンプロジェクト向けとなり、前年比でほぼ倍増しました。現在、ポートフォリオ全体の89%がサステナブルファイナンスの要件を満たしています。
バングラデシュ銀行の借り換えスキームを積極的に活用し、再生可能エネルギー、エネルギー効率、廃棄物管理分野のベンチャー企業に既に20億タカ（約2,000億円）以上の融資を行っています。また、持続可能性を重視した事業を展開する中小企業や女性起業家に対し、融資に加えて、研修、助言支援、柔軟な返済条件を提供しています。さらに、IFC、DEG、FMO、OFID、ADBなどの開発金融機関（DFI）からの資金動員も積極的に行っており、主にグリーン投資に取り組んでいます。
イノベーションを促進するため、スタートアップ・バングラデシュと共同で立ち上げたEBLスタートアップ・エクスプローラー・プログラムは、環境に配慮したインパクト重視のスタートアップ企業に直接資金を提供しています。また、NGOと提携し、草の根レベルの起業家向けにカスタマイズされた借り換えソリューションを提供しています。私たちのビジョンは明確です。それは、大企業だけでなく、中小企業、女性起業家、そしてゼロから変革を推進するイノベーターにも、持続可能な金融へのアクセスを提供することです。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、貴行自身の二酸化炭素排出量をどのように削減していますか。
ARI: EBL における持続可能性は、資金調達にとどまらず、当社の業務に組み込まれています。
本社は環境に配慮した建物で、1日あたり16kWの発電量を誇る太陽光ガラスパネルに加え、雨水利用設備と廃水処理設備を備えています。さらに、ハイブリッド車、スマートエアコンシステム、省エネ照明を導入し、消費電力をさらに削減しています。
私たちは着実にペーパーレス化を進めています。LC処理のデジタル化により、紙の使用量を40～45%削減し、年間100万枚以上を節約しています。電子休暇、電子鑑定、eラーニングシステムも紙の使用量をさらに削減しています。お客様側では、EBLコネクトやスカイペイといったデジタルプラットフォームが数十億タカ規模の現金処理を電子的に行うことで、現金処理に伴う二酸化炭素排出量を削減するとともに、効率性と利便性を向上させています。
EBLは、ジョイント・インパクト・モデル（JIM）を用いて、バングラデシュで初めてスコープ1、スコープ2、スコープ3の排出量（ファイナンスによる排出量を含む）を測定した銀行の一つです。さらに、DHLのゴーグリーンプラスプログラムとの提携により、持続可能な航空燃料を使用することで、貿易書類輸送に伴う排出量を30%削減しています。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
ARI: 進歩は明らかですが、課題は残っています。
データギャップ: データの品質と可用性が限られているため、さまざまな業界にわたる資金提供による排出量を測定することは依然として困難です。
認識と能力：多くの借り手、特に中小企業は、グリーンテクノロジーを導入するための技術的ノウハウを欠いています。銀行は、融資が効果を発揮する前に、認識と能力構築に投資する必要があることがよくあります。
高額な初期費用：再生可能エネルギーやグリーンビルディングのプロジェクトは、長期的な節約が見込まれるにもかかわらず、初期投資額が高額であるため、起業家の意欲を削ぐ要因となっています。この点において、バングラデシュ銀行や開発金融機関（DFI）からの譲許的資金が重要な役割を果たします。
グリーンテクノロジーに対する税制優遇措置や炭素クレジットの枠組みなど、より強力な政策支援によって、金融セクター全体での導入が加速すると考えています。
TDS: 持続可能な銀行業務を推進するために、貴行は今後どのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
ARI：EBLは今後、グリーン・デポジットとグリーン・アセットの商品を導入し、お客様が持続可能なプロジェクトに直接貢献できるようにする予定です。また、IFCおよびDEGと共同で、気候リスクを融資判断に組み込む気候リスク診断・管理モデルの試験運用も行っており、バングラデシュで初めてポートフォリオ管理に気候リスクを組み込んだ銀行の一つとなります。
こうした取り組みを拡大するために、私たちは次の 3 つの分野で政府の支援を求めています。
1. グリーン投資に対するインセンティブ（再生可能エネルギーおよびエネルギー効率の高い技術に対する利子補給、税制優遇、加速償却など）。
2. 能力開発プログラム - 中小企業と起業家に持続可能な慣行を導入するためのスキルを身につけさせる。
3. 強固な炭素市場の枠組み：銀行や企業が排出量削減を収益化し、より多くの気候変動対策資金を引き付けることを可能にします。
私たちの目標は明確です。経済成長を促進するだけでなく、未来の世代のために地球を守る金融セクターの形成に貢献することです。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/finance-protects-growth-people-and-planet-3974756
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