[The Daily Star]ダッカ銀行マネージングディレクター（現任）
デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
AKMシャーナワジ（AKMS）：バングラデシュにおけるサステナブルバンキングは近年目覚ましい進歩を遂げ、ニッチな概念から金融セクターの中核的な戦略的優先事項へと移行しました。バングラデシュ銀行は、サステナブル・グリーンファイナンス・ガイドラインの策定、再生可能エネルギーおよび省エネプロジェクトへの借り換え支援、そしてサステナビリティ報告の義務化といった重要な役割を通じて、この成長を加速させる上で重要な役割を果たしてきました。ダッカ銀行は、これらの取り組みを全面的に支持し、融資および投資判断において環境・社会・ガバナンス（ESG）の配慮を深く組み込んでいます。
サステナブルファイナンスは現在、信用市場の成長セグメントですが、急速な拡大に向けた基盤はしっかりと整っています。意識の高まり、技術力の向上、そして移行ファイナンスの進化により、バングラデシュは気候変動対策と持続可能な開発目標の達成に向けて、サステナブルファイナンスを大幅に拡大できる態勢が整っていると確信しています。これまでの進展は、環境に優しくレジリエントな未来への楽観的な見通しを喚起します。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、その他環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
AKMS：ダッカ銀行は持続可能な金融の推進に深くコミットしており、再生可能エネルギー、特に太陽光発電、省エネ機器、廃棄物管理、排水処理、環境に配慮した産業プロジェクトを対象としたバングラデシュ銀行のリファイナンス・イニシアチブに積極的に参加しています。既製服や大規模製造業などのセクターでは、「環境に配慮したグリーンプロジェクトへのリファイナンス」、「技術開発基金」、「グリーン変革基金」などのプログラムを活用し、省エネ技術の導入を促進しています。
中小企業向けには、政府および中央銀行の借り換え制度へのアクセスを提供しています。これには、金利7%の25,000億タカ規模のCMSMEプログラム、農産加工業向け借り換えファシリティ、そして金利6%の中小企業財団の回転基金が含まれます。さらに、スタートアップ基金では、若い起業家向けに最大8,000万タカの優遇融資をわずか4%の金利で提供しています。
当社はまた、女性起業家向けに特別に設計されたオディティヤ ローンを含め、最低 5% の優遇金利で、農村地域の企業、限界的な商人、女性起業家を対象とした融資も提供しています。
ダッカ銀行はこれらの取り組みを通じて、包括的な成長を促進し、バングラデシュの持続可能な発展に貢献することを目指しています。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、貴行自身の二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
AKMS：ダッカ銀行では、サステナビリティは業務体制と企業文化の両方に深く根付いています。各支店に専用のサステナブル・ファイナンス・ヘルプデスクを設置し、環境・社会デューデリジェンス（ESDD）マトリックスを通じて、環境・社会・ガバナンス（ESG）リスク評価を信用評価プロセスに統合しています。
さらに、従業員の間で持続可能性に対する意識を育み、組織全体での説明責任と関与を確保するためのトレーニングおよび意識向上プログラムが実施されています。
社内では、二酸化炭素排出量の削減に向けて、いくつかの取り組みを実施しています。例えば、請求書回収における「グリーン化」アプローチの採用など、ワークフローのデジタル化による紙の消費量を大幅に削減するほか、支店ネットワーク全体で省エネ型の照明への更新も行っています。
さらに、ダッカ銀行は最近、炭素会計金融機関パートナーシップ（PCAF）と提携し、融資による排出量の測定・管理能力を強化しました。この連携は、融資・投資ポートフォリオの環境影響評価における透明性と説明責任へのコミットメントを強調するものであり、バングラデシュにおいて国際的に認められた炭素会計基準を導入する先駆者の一人となることを目指しています。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
AKMS：私たちはいくつかの課題に直面しています。多くの借り手は、グリーンプロジェクトを開発するための技術的能力を欠いており、持続可能な技術はコストが高く、投資回収が遅れると考えている場合が多いです。標準化されたESGデータの欠如は、影響評価とリスク評価を複雑化させています。バングラデシュ銀行の借り換えスキームは有益ですが、グリーンボンドやサステナビリティ・リンク・ローンの国内市場はまだ発展途上であり、大規模なプロジェクトへの資金調達手段が限られています。さらに、顧客と従業員にサステナビリティに関するマインドセットを育むには、継続的な教育とインセンティブが必要です。
TDS: 持続可能な銀行業務を推進するために、貴行は今後どのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
AKMS：当社の戦略は、規模拡大、イノベーション、そしてパートナーシップという3つの主要な柱に重点を置いています。再生可能エネルギー発電、気候変動に強いインフラ、持続可能な農業、そしてエネルギー効率の高い産業近代化に重点を置き、グリーンファイナンス・ポートフォリオを大幅に拡大する予定です。
私たちは、借り手がESG目標の達成に対してより良い条件を受けられる持続可能性連動ローンなどの革新的な資金調達手段を導入し、バングラデシュのグリーン移行のための譲許的資金を確保するため、国際気候基金との提携を模索するつもりです。
政府支援としては、グリーン投資に対する減税、環境に優しい技術に対する輸入関税の免除、対象を絞った助成金や補助金といった財政的インセンティブが、民間セクターの参加を促進するでしょう。能力構築プログラムも不可欠です。起業家、利害関係者、銀行員に持続可能な慣行に関する研修を提供することで、長期的な市場の成長と有効性が確保されます。
国の野心的な持続可能な開発目標を達成するために民間資本を大規模に動員するには、支援的で予測可能な規制環境とターゲットを絞ったインセンティブの組み合わせが極めて重要となるだろう。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/sustainability-ingrained-operations-and-culture-3974761
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