[The Daily Star]取締役社長 デイリー・スター（TDS）：バングラデシュの持続可能な銀行の現状をどのように評価しますか？
マシュルール・アレフィン（MA）：過去10年間、バングラデシュの持続可能なグリーンバンキング環境は、バングラデシュ銀行の先駆的な政策と明確なマンデートによって大きく改善しました。中央銀行は、グリーン金融と持続可能な金融の分類、融資目標、環境社会リスク管理（ESRM）、そして持続可能性と気候関連の情報開示について、強力なガイダンスを提供してきました。これらはすべて、国家の持続可能な金融枠組みの形成に寄与しました。
銀行に対し、前年度の純残高の少なくとも5%をグリーンファイナンスに、40%をより広範なサステナブルファイナンスに配分することを義務付ける規制と、強固なESRM（持続可能なリスク管理）慣行が相まって、このセクター全体に力強い勢いを生み出しています。2021年以降、この業界は着実に成長し、再生可能エネルギー、エネルギー効率、グリーンビルディング、持続可能な農業などに数十億タカもの資金が投入されています。2024年だけでも、銀行とノンバンク金融機関はグリーンファイナンスとして30,653億タカ、サステナブルファイナンスとして459,483億タカを支出しました。これは、2023年のそれぞれ19,304億タカと197,369億タカと比較して大幅に増加しています。
もう一つの大きなステップは、銀行が温室効果ガス排出量を測定し始め、バングラデシュ銀行のガイドラインに沿って、IFRS S1およびS2に準拠した持続可能性と気候関連の開示を報告し始めたことです。
TDS: 貴行は、特に中小企業、女性起業家、その他環境に配慮した企業向けに、どのような持続可能な融資/借り換えスキームを提供していますか?
MA：中小企業、女性起業家、そして環境に配慮した企業を支援するため、バングラデシュ銀行が提供する低金利融資へのアクセス、そして環境に配慮したプロジェクトや気候変動への対応、災害対策に取り組むプロジェクトへの優遇融資へのアクセスを支援しています。シティバンクの女性起業家専門部門であるシティ・アロを通じて、低金利融資や借り換え制度へのアクセスに加え、金融リテラシー・プログラム、能力開発イニシアチブ、ネットワーキングの機会を提供しています。また、対象となるお客様がバングラデシュ銀行が提供する3つの主要な借り換えスキームを利用できるよう支援しています。
シティバンクは、バングラデシュ銀行のサステナブルファイナンス・タクソノミーに完全に準拠した、サステナブルおよびグリーンファイナンスに関する包括的な商品を提供しています。当行にとって、サステナビリティは単なる付加的な要素ではなく、事業戦略の中核を成すものです。2024年には、当行の総融資額の88%がサステナブルセクター向けとなり、グリーンファイナンスはタームローン総融資額の34%を占めました。
TDS: 貴行は持続可能な銀行業務を推進するためにどのような取り組みを行ってきましたか。また、貴行自身の二酸化炭素排出量を削減するためにどのような対策を実施してきましたか。
MA：シティバンクは、国連EP FIが主催するネットゼロ・バンキング・アライアンス（NZBA）に加盟したバングラデシュ初の銀行であることを誇りに思います。当行のネットゼロ排出目標設定開示は、パリ協定およびNZBAのコミットメントに沿って、2030年までのセクター別排出削減目標と、2050年までのネットゼロという最終目標を掲げ、バングラデシュの低炭素経済への移行に向けた明確なロードマップを示しています。
当社は、カーボンフットプリント管理の重要性を認識し、世界的なベストプラクティスに基づき、直接排出量（スコープ1）および間接排出量（スコープ2および3）を測定するための体系的な取り組みを実施しています。専任の環境担当チーム 金融機関として、当社の事業活動における温室効果ガス排出量は比較的小さいです。当社の温室効果ガス排出量の大部分は融資活動に由来するため、すべての融資案件はESRM（環境・社会リスク管理）ポリシーに基づき、厳格な環境・社会デューデリジェンスを実施しています。評価に加え、環境配慮型活動の促進とバングラデシュの排出削減目標への適合を図るため、啓発・能力開発プログラムを通じてお客様と積極的に連携しています。
TDS: 持続可能な銀行業務の導入と推進において、貴行はどのような課題に直面しましたか?
MA：サステナブルバンキングへの取り組みは実りあるものでしたが、課題がないわけではありませんでした。グリーン化への意識は、特に法人顧客以外では依然として低い水準にあります。融資対象となった排出量とセクター実績に関するデータのギャップ、リスクおよび技術評価能力の不足、そして融資可能なグリーンプロジェクト（特に再生可能エネルギーと強靭なインフラ）のパイプラインの少なさは、依然として課題となっています。中小企業は実現可能な提案を提示するのに苦労することが多く、譲許的資金や気候変動対策資金は需要に追いついていません。商業的な実現可能性と長期的な環境・社会への影響のバランスをとるには、顧客との緊密な連携と、個々の状況に合わせた資金調達も不可欠です。
しかし、私たちはこれらの課題をイノベーションの機会と捉えています。能力構築、ESGデータの改善、パートナーシップの強化、そしてお客様との緊密な連携を通じて、持続可能な銀行業務を拡大し、バングラデシュのグリーン化に大きく貢献できると確信しています。
TDS: 持続可能な銀行業務を推進するために、貴行は今後どのような計画を立てていますか。また、政府にはどのような支援を求めていますか。
MA：バングラデシュのNDC、NAP、再生可能エネルギー政策2025、そして持続可能な開発目標やパリ協定といったグローバル目標に沿った私たちの将来計画は、再生可能エネルギー、エネルギー効率、電動モビリティ、気候変動に強い農業、そしてグリーン住宅へのグリーンファイナンスの拡大に重点を置いています。ESGリスク管理を強化し、顧客の能力構築を行い、デジタルツールを活用してインパクトをモニタリングするとともに、再生可能エネルギー、ペーパーレスバンキング、廃棄物管理の改善を通じて、自らの環境負荷をさらに削減していきます。
私たちは、譲許的融資の拡大と、排出削減に取り組む企業へのESG連動融資などの商品の導入を目指しています。特に地方部に設置されたサステナブルファイナンス専用ヘルプデスクは、顧客への助言、包摂性の促進、そして責任あるプロジェクトへの資金誘導に努めます。この取り組みを加速させるため、政府の政策支援、譲許的資金の拡大、そしてグリーン気候基金（GCF）や多国間銀行とのブレンドモデルやパートナーシップを通じて、グローバルな気候変動対策資金へのアクセス向上を目指します。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/sustainability-the-core-our-strategy-3974796
関連
