[The Daily Star]気候変動の影響に極めて脆弱なバングラデシュにおいて、持続可能な金融は銀行業界にとって重要なテーマとして浮上しています。この緊急性を認識し、バングラデシュ銀行は2020年に持続可能性格付けシステムを導入しました。中央銀行の「持続可能性金融レポート2024」によると、10の民間商業銀行と2つの金融機関が持続可能な金融機関として格付けされています。この評価は、持続可能な金融指数、CSR活動、グリーンプロジェクトファイナンス、コアバンキング持続可能性指数、銀行サービスカバレッジという5つの主要指標に基づいています。
「持続可能な金融とは、プロセスを通じて環境と社会に適切な配慮が払われる質の高い金融です。これは、不良債権率を低く抑え、預金者の信頼を維持し、そしてこの国の真の企業活動の原動力である中小企業を支援することで、銀行セクター自体の健全性にとって重要な側面です」と、チッタゴン大学の元経済学教授であるマイヌル・イスラム博士は説明します。
彼は、持続可能な金融には、農業などの主要セクターへの資金提供、中堅・中小企業（CMSME）や低所得者層への包摂的金融の確保、グリーンファイナンスの促進、透明性の維持、そして慈善活動への参加が含まれると詳しく説明する。この点に関して、彼は銀行のさらなる参加の必要性を強調し、バングラデシュにおける持続可能な金融は今のところマイナスの実績を上げていないことを指摘する。
中央銀行の持続可能な金融に関する四半期レビュー報告書は、明るい成長を示しています。2025年1月から3月までの期間、銀行および金融機関によるグリーンファイナンスへの総貢献額は8,763.47億タカに達し、環境的・社会的に望ましい目標に向けた2024年10月から12月までの期間と比較して117.78億タカ増加しました。「グリーンファイナンスは、すべてのステークホルダーを先導し、包摂的でよりグリーンな経済・環境システムの構築を目指しています」と、マネージングディレクターのアフサン・ザマン・チョウドリー氏は述べています。 銀行はまた、効率的な電力管理、廃棄物の削減、再生可能エネルギーの統合などの省エネ慣行に移行し、内部的に業務を変革しています。
ユナイテッド・コマーシャル・バンク（UCB）が主導的な役割を担っています。「UCBは、全国に戦略的に配置された50のサステナブル・ファイナンス・ヘルプデスクを設置しました。これらは、専任のサステナブル・ファイナンス・ユニットによって運営され、グリーンファイナンスの選択肢、借り換え、環境に配慮したプロジェクトの組成など、お客様をサポートしています。こうした積極的な取り組みにより、当行の法人向け融資と個人向け融資の両方のポートフォリオにサステナビリティが組み込まれています」と、マネージング・ディレクターのモハマド・マムドゥドゥール・ラシッド氏は述べています。 プライム銀行はデジタル化に注力しています。「ペーパーレス取引、電子明細書、モバイルアプリ、カードベースのサービス、代理店による銀行業務といった取り組みを通じて、紙の消費量とエネルギー使用量を積極的に削減し、銀行業務をよりスマートにするだけでなく、より環境に優しいものにしています」と、DMDのモハンマド ジアウル ラーマン氏は述べています。 ミューチュアル・トラスト・バンク（MTB）は、セクター別グリーンファイナンスのパイオニアです。「現在、グリーンビルディング、排水処理施設（ETP）、再生可能エネルギー、省エネ機械など、14セクターにわたり94種類のグリーン商品を提供しています。法人のお客様だけでなく、革新的なソリューションで個人のお客様にもサービスを提供しています」と、マネージングディレクターのサイード・マブブール・ラーマン氏は述べています。 BRAC銀行も目覚ましい進歩を遂げています。「当行の持続可能な金融ポートフォリオは82%で、そのうち20%はグリーンファイナンスに充てられており、これは規制当局の優先事項との強い整合性を反映しています」と、マネージングディレクターのタレク・レファト・ウラー・カーン氏は述べています。 「当社の業務においては、全オフィスをLED照明に切り替え、一部の支店とATMに太陽光パネルを設置し、エネルギーと資源の効率性を確保するためのグリーンオフィスガイドラインを導入しました。当社のサステナビリティレポートにはこれらの取り組みが反映されており、PCAF、GRI、ISSBなどの国際基準に準拠した詳細な温室効果ガス排出量の計算が含まれています」とタレクは付け加えました。
パバリ銀行は中堅中小企業（CMSME）を優先しています。「昨年、当行のサステナブルファイナンス投資の88%は中堅中小企業向けでした。真の起業家精神をより良く支援するため、法人向け融資を意図的に縮小しています」と、マネージングディレクターのモハメッド・アリ氏は述べています。 シティバンクは再生可能エネルギーに大きく貢献してきました。「コックスバザールにある国内最大の60MW風力発電所に融資を行い、ジャショアに拠点を置く廃棄物管理会社にも優遇融資を提供しました。また、シティバンクは38の太陽光発電支店を運営し、複数の拠点で雨水貯留システムを導入しています」と、シティバンクのCEOであるマシュルール・アレフィン氏は述べています。
ダッチ・バングラ銀行の意思決定プロセスにおいて、持続可能なグリーンバンキングは引き続き最優先事項であると、同銀行のマネージング・ディレクター兼CEOであるアブル・カシェム・ムド・シリン氏は述べた。同銀行は投資計画において中堅・中小企業（CMSME）と女性起業家を特に重視するとともに、エネルギー効率と再生可能エネルギーに重点を置いたグリーンで持続可能な金融への配分を着実に増やしているとシリン氏は指摘した。
ダッチ・バングラ銀行は、環境への影響をより深く理解するため、外部の専門家にカーボンフットプリントの測定を依頼しました。シリン氏は、同行は業務全体において省エネ型の照明や機器の使用を推進することで、スコープ1とスコープ2の排出量削減に取り組んでいると説明しました。スコープ3の排出量については、顧客に対し、化石燃料を燃料とする機械への依存を減らすため、再生可能エネルギーや省エネ技術への投資を奨励していると付け加えました。
トラストバンクは農村地域への取り組みを拡大してきました。「2,934基のバイオガスプラントに融資し、ジェナイダに『トラストバンク・ソーラービレッジ』を設立しました。2024年末時点で、当社の持続可能なファイナンス残高は1,484億5,480万タカに達しました」と、アフサン・ザマン・チョウドリー氏は述べています。
シャージャラル・イスラミ銀行（SJIB）は厳格なコンプライアンス対策を実施しています。「当行は、5年以上経過した車両や中古車への融資は行っておりません。また、再生可能エネルギー、廃棄物処理、グリーンビルディング、省エネ機械への融資に注力しています」と、SJIBのマネージングディレクター、モスレ・ウディン・アハメド氏は述べています。
女性と中小企業は持続可能性にとって極めて重要です。イースタン銀行は、再生可能エネルギー、エネルギー効率、廃棄物管理などのベンチャー企業に20億タカ（約2,000億円）以上を投資し、中小企業と女性起業家向けの研修や助言支援も行っています。ダッカ銀行は新興企業に優遇融資を提供しており、シャージャラル・イスラミ銀行は女性起業家に対し、利益率を低く抑えつつ、最大250万タカ（約2,500億円）までの無担保投資を提供しています。
こうした進歩にもかかわらず、課題は依然として残っています。多くの企業は環境に配慮した取り組みを導入するための知識と能力を欠いており、一方で、環境技術の初期費用の高さが投資を阻んでいます。「最大の課題は、企業と顧客に持続可能な金融に関する意識を高めることです。知識のギャップ、熟練した人材の不足、そして初期費用の高さが依然として障壁となっています」と、BRAC銀行のタレク・レファット・ウラー・カーン氏は指摘します。
シティバンクのCEO、マシュルール・アレフィン氏は、融資対象の排出量とセクター実績に関するデータのギャップ、リスクと技術の評価能力の不足、融資可能なグリーンプロジェクト（特に再生可能エネルギーと強靭なインフラ）のパイプラインの少なさが依然として障害になっていると付け加えた。
バングラデシュにおけるサステナブルファイナンスの拡大には、規制当局の支援が不可欠だと、ダッチバングラ銀行（DBBL）のマネージングディレクター兼CEOであるアブル・カシェム・ムハンマド・シリン氏は述べています。シリン氏は、バングラデシュ銀行が金融セクターに対し、融資決定においてサステナブルファイナンスの原則を採用するよう指導していると指摘しています。中央銀行のサステナブルファイナンス局は、銀行および金融機関向けの政策ガイドラインを策定しており、これは銀行システムにサステナビリティを組み込む上での画期的な出来事だとシリン氏は説明しています。さらにシリン氏は、バングラデシュ銀行の借り換えスキームへの資金配分を増やすことで、グリーンファイナンスとサステナブルファイナンスの成長がさらに加速すると付け加えています。
ダッカ銀行の現マネージング・ディレクターであるAKM・シャーナワジ氏は、グリーン投資に対する減税、環境に優しい技術に対する輸入関税の免除、対象を絞った助成金や補助金などの財政的インセンティブが、持続可能な金融への民間部門の参加を促進する上で重要な役割を果たしていると語った。
バングラデシュにおけるサステナブルバンキングはまだ形成段階にありますが、方向性は明確です。銀行間の競争がイノベーションとコミットメントを後押しし、同国はより環境に優しい金融システムへと着実に前進しています。サステナビリティに取り組む銀行が増えれば増えるほど、包摂的で環境に配慮した未来への基盤が強固なものになります。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/supplements/future-finance/news/banking-sustainability-how-bangladesh-building-greener-future-3974821
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