[The Daily Star]40歳の時、バングラデシュの商業銀行で最年少の最高経営責任者（CEO）に就任しました。しかも、世界トップクラスの金融機関でした。それまでの私のキャリアは主に財務部門に根ざしており、流動性、バランスシート、そして目に見えないリスクを綿密に把握することが求められます。しかし、これらのリスクは企業の存続にとって決定的な要素となります。
それらの年月を通して、銀行業界におけるリーダーシップとは、成長だけでなく、リスクを予測し、変動に備え、野心と慎重さのバランスを取ることでもあることを学びました。また、国内外で融資の再編と回収、金融機関のリスク管理、そして法人・投資銀行業務で名声を築いてきました。振り返ってみると、私はよくこう自問します。「今日のバングラデシュの銀行業界を見渡すとしたら、次世代のCEOはどこから生まれてくるべきだろうか？」
この問題は、中央銀行が最近、経営難に陥った複数の銀行への介入と再編を余儀なくされたことで、さらに重要性を増しています。こうした事例の多くに共通するのは、経営の不手際だけでなく、リスクを理解したリーダーシップの欠如です。私たちのCEOの多くは、リスク管理部門出身ではなく、そのことが如実に表れています。
銀行業界において、リスク管理は一つの部署ではなく、あらゆる意思決定に流れる血流です。今日の融資判断が明日の債務不履行につながる可能性や、流動性のミスマッチが危機を引き起こす可能性をリーダーが理解できなければ、金融機関はニュースの見出しが躍るずっと前からリスクにさらされることになります。
これは、将来のリーダーは皆、信用部門出身者でなければならないという意味でしょうか？確かにその通りです。信用担当役員は、伝統的な銀行業務の中核である融資の基礎を理解しています。彼らはビジネスモデルを評価し、返済能力を測り、インセンティブを整合させる取引を構築します。しかし、そこには危険も潜んでいます。経営陣のパイプラインが信用専門家に独占されれば、リスク回避が常態化し、イノベーションと成長の両方が切実に必要とされている経済において、その両方が阻害されてしまう恐れがあります。信用は経営基盤ですが、バランスシートの先にある新たな機会を見通す能力がなければ、CEOはキャリアを守りの姿勢で過ごすことになるかもしれません。
関係構築重視のビジネスで育ち、大口顧客とのつながりを築き、銀行の収益性を維持するポートフォリオを管理してきたコーポレートバンカーはどうでしょうか？彼らは規模の経済性、交渉力、そして市場の息吹を直感的に理解しています。しかし、彼らの研修では、組織のレジリエンスよりも収益創出が重視されることが多いです。リスク管理や財務に関する知識がなければ、構造的な脆弱性を見過ごし、短期的な利益を追い求める誘惑に駆られる可能性があります。
一方、バランスシートの専門家は、この議論においてより一層の注目に値する。銀行は何よりもまずバランスシートの管理者である。流動性ギャップ、金利リスク、自己資本比率、そしてシステム全体の脆弱性を的確に読み取れるリーダーは、不意を突かれる可能性が低い。私が最初に担当した財務省では、銀行という組織を、流動性と慎重さに生存が依存する一つの有機体として捉えざるを得ない。
しかし、銀行業務はもはや信用、預金、あるいはバランスシートだけを扱うものではありません。業界の未来は、テクノロジー、人工知能、そしてデータに基づく意思決定によって形作られるでしょう。フィンテックは既に顧客の期待を再定義し、中央銀行はデジタル通貨の実験を行っています。次世代のCEOは、これらのトレンドを無視することはできません。テクノロジーと銀行業務の基盤を融合させることができる先見の明のある人材こそが、銀行を未来へと導く存在となるでしょう。個人資産管理という新たな世界において、リテールバンキングの能力もまた重要になるでしょう。
では、私たちのCEOはどこから生まれるべきでしょうか？答えは単一の部門ではなく、考え方にあるかもしれません。次世代のリーダーは、信用部門の慎重さ、財務部門の先見性、コーポレートバンキングの顧客重視、富の集中に対する理解、そしてテクノロジーの想像力を融合させなければなりません。銀行業界におけるリーダーシップとは、部屋の中で一番賢い人になることではなく、チェス盤全体を見通すこと、動きを事前に予測すること、そして嵐と成長の時期の両方を乗り切るための組織の準備を整えることです。
著者はファイナンシャル・エクセレンス株式会社の会長である。
Bangladesh News/The Daily Star 20250831
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/who-should-be-bank-ceo-3974536
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