[The Daily Star]今日の銀行家は、しばしば狭い視野で、利益を追求する専門家として見られる傾向があります。銀行破綻や金融危機のたびに、彼らに非難の矛先が向けられます。こうした誤解の多くは、複雑な現代経済において銀行と銀行家が実際にどのように機能しているかについての一般の認識が乏しいことに起因しています。ここでの目的は、ある事実を証明することではなく、物事を客観的に捉えることです。
私が銀行員としてのキャリアを始めた1960年代当時、銀行員の役割はそれほど複雑ではありませんでした。しかし、ここ数十年で金融商品の革新と、銀行口座を持たない層へのサービス拡大への圧力が相まって、銀行員の仕事の範囲と複雑さは拡大しました。
この重要な役割は、2022年にベン・バーナンキ、ダグラス・ダイアモンド、フィリップ・ディビグの3人にノーベル経済学賞が授与されたことで再び認められました。彼らの研究は、銀行の運営方法、そして銀行が取り付け騒ぎや危機に脆弱である理由について、理論的かつ実証的な洞察をもたらしました。受賞者3人はいずれもアメリカの著名な大学の教授です。バーナンキは2006年から2014年まで米国連邦準備制度理事会（FRB）の議長も務めました。
ダイアモンドとディブビグは、銀行は単なる仲介者ではないことを示しました。銀行は貯蓄者と借り手の間の橋渡し、いわゆる金融仲介の役割を果たします。また、短期預金を長期融資に転換するという重要な役割も担っています。現代の銀行のもう一つの重要な機能は、部分準備銀行制度であり、これによりデリバティブ預金とも呼ばれる新たな預金が創出されます。
バーナンキ氏は、銀行が本質的に脆弱であることを示した。取り付け騒ぎは必ずしも内部破綻から生じるわけではなく、外部要因によっても発生する。金融システムの構造的な弱点、マクロ経済ショック、あるいは政策の誤りが、しばしば一因となる。
バングラデシュにおける最近の銀行危機は、不況期に無実の銀行家がいかにスケープゴートにされるかを如実に物語っています。銀行オーナーが取り巻きの支援を受け、傘下の金融機関を略奪したケースも数多くあります。正義のためには、このような詐欺師と、より広範なプロの銀行家コミュニティを明確に区別する必要があります。少数の人々の不正行為によって、国家の安定と発展を支える倫理観と能力を備えた銀行家の役割が影を潜めるべきではありません。
この文脈で、多くの人がバングラデシュの最近の巨大プロジェクトを挙げます。専門的な銀行制度がなければ、このようなプロジェクトは決して実現しなかったでしょう。これらのプロジェクトは、政府による財務健全性の保証を必要とする海外の請負業者によって建設されます。検証は銀行手続きを経て行われます。国際銀行は請負業者に代わって保証を発行し、現地銀行はこれらの銀行との商業リスクを負い、現地の機関に逆保証を発行します。これらすべては、確立された国際プロトコルの下で行われ、現地の銀行家によって実施されています。
ノーベル賞受賞者たちはまた、1930年代の大恐慌と2007年から2008年の世界金融危機の際に金融仲介がどのように崩壊し、銀行の能力がどのように安定を回復したかを証拠とともに示した。
一般大衆は、仲介の両端、つまり貯蓄者から資金を受け取ることと、借り手に融資することしか認識できません。舞台裏のプロセスを垣間見ることは稀です。銀行員の仲介スキルは、ビジネススクールの資格で得られるものではなく、経験を通して磨かれる生涯にわたる技能です。レンガを積み重ねて城を建てる石工のように、銀行員は取引を一つ一つ繋ぎ合わせ、複雑な金融構造を構築します。そして、磨き上げられた城の外観がその壁の裏に隠された汗と労働力を隠すように、銀行業務の外見は、それを支える銀行員の労苦の深さをほとんど反映していません。
著者は元銀行員である
Bangladesh News/The Daily Star 20250910
https://www.thedailystar.net/business/news/bankers-the-misunderstood-professionals-3982121
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