[The Daily Star]金融サービス業界は決定的な局面を迎えています。急速な技術進歩と顧客の期待の変化により、従来の銀行業務と融資モデルは大きく変貌を遂げつつあります。こうした環境において、人工知能（AI）は最も変革をもたらす力として台頭しています。銀行やノンバンク金融機関（NBFI）にとって、AIはもはや単なる革新的なツールではなく、成長、効率化、そして生き残りのための戦略的必需品となっています。
近年、金融セクター以外の企業が提供するシームレスなデジタル体験の影響を受け、顧客の期待は劇的に変化しました。消費者はもはや銀行を他の銀行とだけ比較するのではなく、ウーバー、ネットフリックス、フードパンダ、ブカッシュ、パタオといった、パーソナライズ、利便性、迅速な対応を提供するプラットフォームと比較するようになりました。こうした期待に応えるため、銀行やノンバンク金融機関は、業務の中核にAIを組み込むことで、顧客エンゲージメントのあり方を再構築しています。インテリジェントシステムは、ユーザーのニーズを予測し、個々のニーズに合わせたソリューションを提案し、複数のチャネルをまたいでシームレスなサービスを提供します。
AIは銀行業務をよりパーソナライズされ、スムーズな体験へと変革しています。アプリは支出パターンを分析して適切な提案を提供し、生体認証機能による安全な決済を可能にし、ライフスタイルの習慣に基づいた特典を提供できます。また、支払いの優先順位付け、貯蓄や投資の選択肢の提案、リマインダー付きの日々の概要表示などにより、顧客の賢い家計管理を支援します。他のアプリと連携し、チャネルをまたいで一貫したサービスを提供することで、AIは銀行業務をより便利で、プロアクティブに、そして個々のニーズに合わせてカスタマイズします。
顧客エンゲージメントに加え、AIの強みは組織全体の意思決定を強化する能力にあります。銀行やノンバンク金融機関は、膨大なデータセットを処理し、融資、リスク管理、不正検知、回収を導くための洞察を得るために、機械学習を活用するケースが増えています。かつては数日もの書類手続きが必要だった融資も、キャッシュフローデータ、行動パターン、外部シグナルを分析することで、数秒で承認されるようになりました。マイクロファイナンス機関やオルタナティブレンディング機関にとって、AIはモバイル端末の利用状況や取引記録といった代替データを活用することで、従来の信用履歴を持たない個人や中小企業にサービスを提供する手段となります。これらの機能により、金融機関は十分なサービスを受けられていない層に確実かつ正確にリーチできるようになり、効率性が向上し、金融包摂が拡大します。
AIの潜在能力を最大限に引き出すには、金融機関の中核を成す技術インフラを近代化する必要があります。安定性とコンプライアンスを重視して設計されたレガシーシステムは、リアルタイムAIアプリケーションに対応できる柔軟性に欠ける場合が多くあります。こうした課題を克服するため、銀行は拡張性の高いクラウドネイティブ・インフラ、オープンAPIフレームワーク、そしてサイロ化を排除し顧客情報を一元的に把握できる集中型データ管理システムへの投資を進めています。これらの基盤を刷新することで、金融機関はイノベーションの迅速化、信頼性の高いリスク監視、そしてシームレスな外部連携を実現できます。レガシーシステムの重荷から解放された多くのノンバンク金融機関は、これらの最新アーキテクチャに直接移行することができ、俊敏でAI主導の業務構築において自然な優位性を獲得しています。
しかし、テクノロジーだけでは不十分です。金融機関が真のAIファーストとなるには、業務モデルと人材戦略を変革する必要があります。従来のビジネスチームとテクノロジーチームの区分は、データサイエンティスト、AIエンジニア、そしてカスタマージャーニーと製品パフォーマンスを日常業務の一環として管理するプロダクトマネージャーを擁する、クロスファンクショナルでアジャイルなグループへと移行する必要があります。同時に、金融機関は組織文化を再構築し、コラボレーション、実験、継続的な学習を促進し、AI主導の未来のニーズに対応できるよう既存スタッフのスキル向上を図る必要があります。
AIファーストの金融機関への道のりは、野心的ですが、ますます重要になっています。この変革を受け入れる金融機関は、顧客とのより深く永続的な関係を構築し、市場シェアを拡大し、デジタルエコシステムによって再編される業界において持続可能な収益性を達成することができます。対応を遅らせると、フィンテックのイノベーター、テクノロジーの巨人、そして金融サービスを日常生活に浸透させる新たなプラットフォームに追い抜かれるリスクがあります。AIは単なる効率化のためのツールではなく、インテリジェントでパーソナライズされたシームレスな体験が価値を定義する、金融サービスの新時代の礎となるものです。銀行やノンバンク金融機関にとって、デジタル時代におけるイノベーション、競争、そして繁栄のために、AIの力を最大限に活用することが、前進への道となります。
著者は銀行家であり経済アナリストである
Bangladesh News/The Daily Star 20250914
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/ai-reshaping-banking-nbfis-3985131
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