[Financial Express]退職後の生活設計はもはや贅沢ではなく、必需品です。バングラデシュでは平均寿命の延伸と中流階級の拡大が進む中、今日の貯蓄が将来に十分かどうかという疑問が生じています。
退職後の計画とは、単にお金を貯めることではありません。将来のニーズに基づいて、どのように、いつ、いくら貯めるべきかを理解することです。基本的な金融知識がなければ、どんなに綿密に設計された年金制度であっても、目標を達成できない可能性があります。
銀行は長期預金プランや年金重視の貯蓄制度を提供しており、保険会社は年金や年金連動型生命保険などを提供し、さらなるセーフティネットを提供しています。さらに、政府の国民年金制度は画期的な措置であり、公式・非公式を問わず何百万人もの労働者に将来の安心を提供する機会を提供しています。こうした有望な機会があるにもかかわらず、多くの人々がそれらを最大限に活用する方法を知らないままです。だからこそ、金融リテラシーが重要になります。すべての国民が自信を持って計画を立て、貯蓄し、尊厳を持って老後を迎えられるように支援するのです。
バングラデシュは、2023年に国民年金制度を導入し、国民のより安定した未来を築くための歴史的な一歩を踏み出しました。これにより、公式・非公式セクターを問わず、初めて労働者が国が支援する体系的な退職貯蓄プランを利用できるようになります。しかし、この野心的な取り組みの成功は、ある重要な要素、すなわち金融リテラシーに大きく左右されます。
金融リテラシーは、退職後の貯蓄の仕組みと早期加入のメリットを理解するのに役立ちます。複利、インフレ、リスク分散、長期予算といった重要な概念を解説します。これらはすべて、年金拠出について十分な情報に基づいた選択を行うために不可欠です。
政府によるユニバーサル年金制度（UPS）の導入は、重要な政策転換を示すものです。プロゴティ、スロッカ、サマタ、プラバシ*という4つの異なるモジュールで構成されるこれらの制度は、民間企業の従業員、非公式労働者、低所得者層、外国人駐在員など、幅広い国民のニーズに応えるように設計されています。
国民は就労期間中に任意で年金口座に拠出し、60歳以降は毎月年金を受け取ることができるようになりました。この制度はデジタル化され、柔軟性と包摂性を備えています。しかし、初期データによると、特に都市部以外では、認知度と参加率が依然として低いことが示されています。
例えば、30歳の労働者が国民年金制度に毎月1,000タカを拠出し始めると、60歳以降は毎月少額の収入が得られるかもしれません。しかし、長期貯蓄の価値と複利の力を理解していないため、多くの人は少額の拠出さえ躊躇します。また、経済的に困難な状況にある際に拠出を一時停止したり、増額したりできる柔軟性を知らない人もいます。
バングラデシュの労働力は依然として、露天商や運輸労働者から農民や在宅職人に至るまで、非公式雇用が大部分を占めています。これらの人々は何十年もの間、正式な退職金制度を利用できませんでした。国民年金制度は、彼らに待望されていたセーフティネットを提供しています。
しかし、依然として大きな障壁が存在します。それは、金融に関する意識の低さです。多くのインフォーマル労働者は、この制度に関する情報へのアクセスが不足しているだけでなく、それが自身の家計にどのように当てはまるかを判断する金融スキルも欠いています。対象を絞った金融リテラシー向上キャンペーンがなければ、この制度を最も必要としている人々が、その恩恵を受けられないままになってしまう可能性があります。
退職に備えた社会を築くには、教育と意識啓発が不可欠です。その重要性は非常に大きいため、金融リテラシーは学校のカリキュラムに組み込まれています。生徒たちは貯蓄、目標設定、そして貯蓄、年金、保険の基礎について、早い段階から学ぶことができます。
雇用主、特に民間セクターも責任を負うべきです。金融リテラシーに関する研修や退職プランニングに関するワークショップは、従業員が年金制度に加入し、より情報に基づいた金融上の選択を行うことを促すことができます。
銀行は、人々の健全な老後生活のために重要な役割を果たしてきました。既に様々な長期預金商品、年金重視のDPS（積立貯蓄）制度、そして規律ある貯蓄習慣を促すボーナス貯蓄プランを導入しています。銀行は、老後の生活を考慮し、既存の商品を随時見直しています。多くの銀行は、DPS（積立貯蓄）商品に保険特典を提供しています。これらの制度には、生命保険、死亡保障、障害給付が含まれることが多く、預金者に更なる安心を提供しています。ミッドランド銀行、BRAC銀行、イースタン銀行、プライム銀行、ダッチバングラ銀行といった金融機関をはじめ、多くの銀行が、若者や働く人々の金融リテラシー向上のためのキャンペーンを実施しています。
保険会社は、お客様一人ひとりに合わせた退職金プラン、年金、そして年金連動型生命保険を提供しています。これらの商品は、利回りだけでなく、予期せぬ健康リスクや生命リスクに対する保障も提供します。
マスメディアも大きな役割を果たします。公共広告、テレビのトークショー、オンラインキャンペーン、そして地域社会への働きかけは、幅広い層に向けて退職プランニングを簡素化し、促進するのに役立ちます。メッセージは明確でなければなりません。退職プランニングには裕福である必要はありません。継続して情報収集を続けるだけで十分です。
バングラデシュのデジタルバンキングインフラは、金融リテラシーの普及を促進する機会を提供します。モバイル金融サービス（MFS）は、退職後の貯蓄行動を促進するプラットフォームとして機能します。デジタル計算機、チャットボット、年金追跡ツールは、ユーザーが自信を持って貯蓄を管理できるよう支援します。
さらに、フィンテックの新興企業やマイクロファイナンス機関は政府と連携して、草の根レベルで簡素化された年金加入手続きやアドバイザリーサービスを提供できるようになります。
国民年金制度は、バングラデシュの社会保障制度における長年の欠陥を解消する、大胆かつ有望な取り組みです。しかし、これを真に国家的な成功へと導くためには、政府は年金制度のインフラ整備と同様に、金融リテラシーの向上にも真剣に取り組む必要があります。関係当局は、国民の「信頼」を得ることこそが重要です。
ナラヤンガンジの衣料品労働者であろうと、ラジシャヒの中小企業経営者であろうと、すべての市民は、老後の計画を立てるための知識と自信を持つべきです。意識の向上、より良いツールの活用、そして幅広い教育によって、私たちは後悔ではなく、尊厳と平和のうちに老後を迎える世代を築くことができるのです。
モハンマド. ラシェド アクターは、ミッドランド銀行 PLCのリテール流通部門、金融リテラシー部門の責任者であり、最高バンカシュアランス責任者（CBO）です。md.rashedakter@midlandbankbd.net
Bangladesh News/Financial Express 20250916
https://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/why-financial-literacy-matters-today-1757948348/?date=16-09-2025
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