[The Daily Star]金融当局は、回復努力が鈍り、資本不足が深刻化する中、国有銀行6行の不良資産の半分以上を占める国内上位20行の債務不履行銀行に焦点を当てている。
2024年12月時点で、上位20社の債務総額は85,444億タカに達し、これは国営銀行の不良債権（NPL）全体の57%以上を占めている。しかし、財務省の報告書によると、2025年半ばまでに回収できたのはわずか128億タカで、年間回収目標額8,077億タカのわずか1.6%に過ぎない。
エクスポージャーは危険なほど集中している。ジャナタ銀行は、これらの主要債務不履行企業への融資の63%を単独で保有しており、経営難に陥った少数の複合企業に依存している。
国営銀行が資本不足の拡大と損失の深刻化に苦闘する中で、この悲惨な回復記録が生まれた。ジャナタ銀行の資本不足は、2023年6月の12,400億タカから2025年6月には57,330億タカに急増し、自己資本比率はマイナス84%にまで急落した。財務省はこれを「深刻な債務不履行」と位置付けている。政府はジャナタ銀行を特別監視下に置き、金融機関局が同銀行と毎月会合を開き、その状況を精査している。
ルパリ銀行は2年間で資本不足がほぼ3倍に拡大しました。同期間、自己資本比率は-1.08%から-20.21%に急落し、業績の急激な悪化を反映しています。
アグラニ銀行は、2025年初頭に一時的な持ち直しを見せた後、再び多額の損失に陥った。対照的に、最大の国営金融機関であるソナリ銀行は緩やかな回復を見せ、2025年6月に59億1千万タカの純利益を計上した。バングラデシュ開発銀行は、一貫して十分な資本を保有し、自己資本比率を20%以上に維持している唯一の国営金融機関として際立っている。
一方、BASIC銀行は損失が膨らみ、不良債権比率が業界最悪の銀行の一つとなり、引き続き赤字が続いている。
ローン回収戦略
金融機関部門は、リスクの増大に直面し、最大規模かつ最も悪質な借り手をターゲットにした大規模な回復戦略を発表した。
金融機関部門のナズマ・モバレク長官は、「国営銀行6行すべてにおいて、不良債権総額のかなりの部分を占める大規模な債務不履行者グループを特定した」と述べた。
「すべての銀行は、これらの口座に緊急に対処するために専用の回復チームを編成するよう指示されている。」
当局は、債務不履行の規模が大きい20社の名称を公表し、厳重な監視を行うとともに、これらの口座に特化した専門のタスクフォースを設置する予定です。故意の債務不履行者に対しては、より厳しい措置が準備されており、全銀行に対する信用供与停止、透明性確保のための資産差し押さえとデジタルオークション、政府契約、入札、施設へのアクセス制限などが行われます。
このロードマップは、裁判所を混乱させている膨大な未処理案件にも対処しています。「6行全体で非常に多くの案件が未解決のままであり、不良債権の大部分を占めています」とナズマ氏は述べ、金融への影響度の高い案件を優先的に100件選定したと付け加えました。
「銀行は、すべての審問に代表者が出席すること、各銀行のトップが議長を務める月例検討会議を開催すること、令状請願に対処するためのより強力な措置を講じることなどにより、これらの事件の解決に向けた努力を強化するよう指示されている」と彼女は述べた。
財務省の報告書によると、政府は、現在裁判所で係争中の債務不履行債権の77%を迅速に処理するため、6～12ヶ月の期限を設けた特別融資回収裁判所を設置する計画である。同時に、中堅債務者向けの代替紛争解決（ADR）についても検討を進めている。この計画は、インドとスリランカの事例を参考にしている。これらの国では、和解の迅速化と過重な負担を強いられる裁判所への負担軽減のため、仲裁と調停が活用されている。
国有銀行では、融資の不履行に加え、数千件に及ぶ監査上の異議申し立てが未解決のままとなっている。さらに、内部統制の弱さ、政治的影響を受けた融資、そしてリスク監視の不備も問題となっている。
「この課題に対処するため、銀行は監査関連の問題のタイムリーな解決と効果的な回復を確実にするために、より強力な監視および執行メカニズムを確立するよう指示されている」とナズマ氏は述べた。
2024年8月に就任したルパリ銀行のナズルル・フダ会長は、「過去には、資金を不正使用・流用したり、海外に流用したりするような悪質な借り手に、デューデリジェンスなしに融資が行われてきました。多くのプロジェクトは存在せず、借り手の追跡も不可能です。このような融資の回収はほぼ不可能です」と述べた。
財務省はまた、銀行に対し、厳格な期限内に異議申し立てをクリアする「独立した監査コンプライアンス部門」を設置するよう指示した。同時に、取締役会と経営陣は、再発する不備について個人的に責任を負わなければならない。計画には、監査上の問題点を追跡し、再発を防ぐための新たなリアルタイム監視ダッシュボードの導入も含まれている。
セクター全体の状況は厳しい。国営商業銀行の分類別融資総額は2025年第2四半期までに149,140億タカに達し、引当金不足額は約6,400億タカに達する。
政府は、被害を抑制するため、不良資産を分離し、専門的に管理する国営資産運用会社の設立を検討している。長らく財政の重荷となってきた銀行の資本増強は、不良債権比率の削減を含む測定可能な回収目標の達成を条件とすることが予想される。
ナズマ氏は、銀行は財務省に最新情報を逐一報告するよう命じられたとも述べ、「すべての銀行は、債務不履行者、係争中の案件、監査上の異議申し立てなど、回収の進捗状況について定期的に最新情報を報告するよう指示されている」と語った。
Bangladesh News/The Daily Star 20251003
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/loan-recovery-top-20-defaulters-stalls-4000491
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