[Financial Express]フィナンシャルエクスプレスレポート
土曜日にダッカで開かれたセミナーで専門家らは、過去のアワミ連盟政権下で政治的保護下にあった銀行を略奪した責任者らが責任を問われない限り、バングラデシュの銀行部門の真の改革は実現しないだろうと述べた。
彼らは、法的措置を取らずに破綻した金融機関に資本を投入することは、政治的につながりのある借り手の不正行為のコストを預金者と納税者が負担するという何十年にもわたる悪循環を繰り返すだけだと警告した。
「バングラデシュの銀行危機：今後の方向性」と題されたこのセミナーは、コスモス・グループの慈善部門であるコスモス財団が主催し、バングラデシュのユナイテッド・ニュースがメディアパートナーを務めた。
討論参加者らは、銀行部門の現在の脆弱性は技術的な欠陥によるものではなく、根深い政治的介入によるものだと述べた。
彼らは、抑制されていない縁故貸付、債務不履行数値の隠蔽、財務諸表の操作、規制監視の組織的な弱体化が、2017年に複数のシャリア法に基づく銀行の所有権が政治的後援の下で変更されて以来、着実に信頼を失わせてきた要因であると強調した。
主賓として登壇したバングラデシュ銀行副総裁のヌルン・ナハル氏は、現在合併中のイスラム系銀行5行の経営悪化は、2017年の物議を醸した買収以降に始まったと述べた。
「その時点以前には、どの銀行もこれほど深刻な苦境に陥っていなかった」と彼女は述べ、経営権が交代した後に「銀行から資金が流出し、エクスポージャーの上限が破られ、取締役会の慎重さが甘んじる姿勢に取って代わられた」ことが、現在、強制的な合併を通じて対処されている危機を引き起こしたと指摘した。
副総裁は、預金者を保護しシステム崩壊を回避するために中央銀行は銀行の合併を余儀なくされたと強調したが、統合だけでは構造的衰退を修復することはできないと警告した。
彼女は、歴代のバングラデシュ銀行職員が多大な政治的圧力に直面していたことを認め、辞任すれば「指示に従う別の人物に道を開くだけだっただろう」と指摘した。
講演者たちは、公的資金で経営難の銀行に資本を投入する行為を厳しく批判し、略奪者たちに免責を与える一方で、一般市民に彼らの不正行為を保証させるものだと主張した。
政治的につながりのある借り手によって資金が奪われた銀行に税金を使って流動性を注入することは、被害者を罰することに等しいと彼らは主張した。
政策対話センターのトウフィクル・イスラム・カーン氏は、銀行危機は根本的に技術的なものではなく政治的なものだと語った。
同氏は、中央銀行の監督上の欠陥が業界全体の悪化の一因となっているのであれば、納税者の金に手をつける代わりに、最近の利益の一部（昨年度だけで2200億タカ）で合併関連の損失を吸収できる可能性があると示唆した。
比較として、バングラデシュ銀行の利益は、同時期に70億タカを計上した最高利益の商業銀行の利益をはるかに上回っていると彼は指摘した。
基調講演を行ったバングラデシュ銀行経営研究所のネハル・アハメド教授とアジア開発銀行のMGKジュエル氏は、中央銀行を大臣の圧力から解放し、理事会レベルの説明責任を強化しなければ改革は失敗するだろうと述べた。
彼らは、信頼できる執行力がなければ、合併は単に既存の問題を別の法的包装で再パッケージ化するだけだと警告した。
ネハル教授は、これまで隠蔽されていた不良債権が完全に認識されれば、不良資産の量がバングラデシュの国家格付けと信用格付けに悪影響を与えるレベルまで急増する可能性があると警告した。
同氏は、その影響は経営難に陥った5つの銀行に留まらず、業界全体を不安定にする恐れがあると強調した。
バングラデシュ銀行の元理事長アブドゥル・マナン氏は、債務不履行の融資が2008年の2200億タカから2024年には約5000億タカへと異常に増加していることを指摘し、これを「歴史的な規模のガバナンスの失敗」と呼んだ。
他の講演者は、銀行は長い間、小口預金者ではなく寡頭制の借り手の利益に奉仕してきた一方で、政府機関は金融規律を損なう形で業務上の決定に頻繁に介入してきたと述べた。
彼らはまた、再発する略奪を防ぐ仕組みもないまま、経営難に陥った銀行に2000億タカもの公的資金を注入することの論理性にも疑問を呈した。「銀行は以前にも略奪され、資本増強もされたことがある。このような悪循環が繰り返されないという保証はどこにあるのだろうか？」とある議員は疑問を呈した。
イスラム銀行への批判も広がり、専門家は経営の不手際と政治的な支配によって、イスラム銀行業界は倫理的な基盤から大きく乖離していると指摘した。迅速な請求執行を確保するために、預金保険制度と司法改革を求める声が上がった。
ヌルン・ナハル副総裁は、小口預金者を安心させ、合併する5行の2000億タカ未満の口座保有者の約90％が間もなく払い戻しを受けるだろうと述べた。
彼女は、改革と統合が進む中で、一般預金者の保護が依然として最優先事項であると強調した。
bdsmile@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20251019
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/genuine-banking-reform-elusive-without-accountability-experts-1760808031/?date=19-10-2025
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