[The Daily Star]モスレ・ウディン・アーメド氏、シャージャラル・イスラム銀行PLCマネージング・ディレクター
バングラデシュの住宅セクターは、依然として特有の課題と変化する需要に直面しています。シャージャラル・イスラミ銀行は、金利動向と都市近郊住宅の重要性の高まりを、シャリア法に準拠した商品とデジタルソリューションによって活用し、多様な顧客層をサポートし、市場の持続的な成長を促進しています。
The Daily Star (TDS): 過去 2 ～ 3 年間の住宅ローンや建設資金の需要にはどのような傾向が見られますか?
モスレ・ウディン・アハメド（MUA）：過去2～3年間、政治的混乱の影響で、バングラデシュの他の投資セクターは大幅に落ち込んでいます。しかし、住居は人々の基本的なニーズであるため、他の投資セクターのような住宅建設投資の急激な減少は見られません。このセクターの成長率の上昇は見られませんが、コンスタントな成長を達成していると言えるでしょう。
TDS: 金利の変動や規制の変更は、住宅所有や建設プロジェクトにどのような影響を与えていますか?
MUA：ここ2～3年で、利益率は年率9%から14%に上昇しました。こうした動きは、大規模デベロッパーによる建設だけでなく、個人レベルの建設にも影響を与えています。一方、規制の変更はこのセクターにほとんど影響を与えていません。
TDS: どのような商品や制度（例：グリーン住宅ローン、女性向け住宅金融、中小企業開発業者向け融資）が注目を集めていますか?
MUA：現在、当社のポートフォリオには、グリーン住宅ローンや女性向け住宅金融といった具体的な商品はありません。しかしながら、住宅投資における包摂性、持続可能性、そして倫理的な成長を促進する、シャリア法に準拠した同様の投資商品を提供しています。また、お客様には、グリーンエネルギーを実現するために、太陽光パネルなどの高度な技術を取り入れることを推奨しています。
例えば、セミパッカ住宅建設商品を導入し、国内の農村部における投資拡大を図っています。HPSMによる住宅金融サービスは、幅広い顧客層に対応し、責任ある住宅所有と資産担保投資を促進しています。また、中小企業・個人投資スキームを通じて、女性起業家や中小企業経営者への融資にも力を入れています。
TDS: 開発者や購入者が資金調達の際に直面する主な課題は何ですか? また、それらにどのように対処していますか?
MUA: 開発者は主に書類作成やコンプライアンス関連のハードルに直面しており、プロジェクトの承認が遅れることが多く、資本や担保の制約も生じます。プロジェクトリスクとキャッシュフローのミスマッチは、資金調達の継続性をさらに複雑にします。さらに、イスラムの資金調達方法に対する理解が限られていることが、開発への抵抗感につながることもあります。
購入者にとっての主な障害は、不動産価格の高騰と購入能力の格差です。煩雑な承認プロセスは、簡素化された手続きを通じて合理化されています。規制当局の規則により、このセクターでは顧客は2億タカを超える金額を要求することはできません。また、顧客の自己負担額は購入価格の最低30%である必要があります。しかし、グルシャン、バナニ、バリダラなどの地域では、フラットの価格がはるかに高くなっています。これらの地域では住宅ローンの需要も高いのですが、規制上の理由により、2億タカを超える住宅ローンを提供することはできません。フラットの分配に関する土地所有者と開発業者間の合意が曖昧です。銀行は、このような曖昧な分配を解消するために、補完証書または訂正証書を作成することを推奨しています。
TDS: 住宅ローンの融資を容易にした革新的なパートナーシップやデジタルソリューション（アプリ、ペーパーレス処理、AI リスクツール）はありますか?
MUA：お客様は、定期支払指示を設定することで、貯蓄口座と当座預金口座から分割払い金額を引き落とすことができます。また、全国141支店を通じて、どこからでも分割払いのお支払いが可能です。お客様は、自宅にいながらにして、即時更新される当社のアプリを通じて投資口座の明細をご確認いただけます。さらに、当社のデジタルアプリ「シャジャラルタッチペイ」をご利用いただくことで、分割払いのお支払いも可能です。現在、住宅ローンのペーパーレス化を進めております。
TDS: 2025～2026 年の住宅市場の見通しはどうですか。また、その成長を支援するために貴行はどのような態勢を取っていますか。
MUA：バングラデシュにおける2025～2026年の住宅建設の伸びは、政治的・経済的要因により建設セクター全体が減速すると予測されており、不透明です。しかしながら、都市化、人口増加、そして近代的で持続可能な住宅への需要に牽引され、不動産市場は依然として成長すると予測されています。当行は、確実な投資として、賃料の引き下げ、複数の主要デベロッパーとの覚書締結、そしてマーケティング活動を通じて、住宅建設市場におけるシェア拡大に注力していきます。
Bangladesh News/The Daily Star 20251028
https://www.thedailystar.net/supplements/growth-grid/news/shariah-compliant-residence-4020706
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