[Financial Express]バングラデシュの苦境に立たされた商業銀行の真の立て直しには誠実さと献身が必要であり、近道はない、とシティバンクのホセイン・ハレド会長はフィナンシャル・エクスプレス紙のインタビューで語った。
同氏は、長年にわたり最先端のテクノロジーを活用し、さまざまな改革と事業変革を経て、シティ銀行が問題を抱えた銀行から大手銀行の1つへと成長した経験を共有し、流動性危機に見舞われた貸し手に対し、シティ銀行を適切に研究し、それに応じて行動するよう呼びかけている。
「確かに、シティバンクは資産の質、ガバナンス、そして全体的な方向性に問題を抱え、問題銀行とみなされていた時期がありました。それが変わったのは、いくつかの決定的な転機があったからです」と彼は言います。
同氏によれば、当初から彼らは現実を受け入れる勇気を持っており、取締役会と経営陣は問題に正面から取り組み、損失を認識し、融資残高を整理することを選択したという。
第二に、銀行は、必要な経営改革と併せてビジネス変革イニシアチブを実行し、2007 年にリーダーシップ チームを導入しました。
チームは、現在のマネージングディレクター兼最高経営責任者であるマシュルール・アレフィン氏が率いており、同氏は以来、同銀行を前例のない高みへと導いてきた。
その後、同行はガバナンス、テクノロジー、顧客中心主義、持続可能性に重点を置いた戦略の明確化を確立し、それが最優秀銀行、最優秀デジタル銀行、そしてトップクラスの持続可能な銀行としての認知に反映されました。
最後に、彼らは関係ベースの銀行業務から規律ある分析主導のモデルへと、根本的な文化的転換を推進しました。
「真のターンアラウンドには誠実さとコミットメントが必要であり、近道はありません。私たちがそれを成し遂げることができれば、他社も追随し、同じ道を歩むことができるでしょう。シティバンクは彼らにとってのケーススタディ、あるいはベンチマークとなるでしょう」と会長は述べています。
シティバンクのこれまでの成長と事業拡大はまさに改革の物語だと氏は言う。
「当行は、従来の支店中心の銀行から、強力な小売フランチャイズ、シティジェムやサファイアなどのプレミアムサービスプラットフォーム、アジア開発銀行（ADB）に認められた大手企業金融および貿易金融事業、急速に拡大する中小企業（SME）ポートフォリオ、そしてシティブローカー、都市首都、シティ 香港、CBL送金などの子会社を備えた多角的な総合金融機関へと進化し、資本市場と国境を越えた機能を拡大してきました。」
ハレド氏は、バングラデシュ銀行が政策金利を10％に維持し、流動性を引き締めてインフレを抑制することで緊縮姿勢を維持しており、現在のビジネス環境は間違いなく厳しいと述べている。
一方、民間部門の信用の伸びは史上最低に落ち込んだと彼は言う。
「このような状況下において、当行の銀行業務は、法令遵守、規律の維持、そして強靭性を維持することに注力してきました。当行の理念はシンプルです。流動性、資本、資産の質といった基盤を守り、攻撃的な行動ではなく、力強い成長を実現することです」と、同氏は付け加えた。
同氏は、今後5年間の銀行の計画について、フィンテックの機敏さでバングラデシュに貢献する、デジタルファーストで持続可能性を重視するユニバーサルバンクになることを目指していると語った。
実際には、これは、フィンテックと提携し、信用、回収、詐欺、およびサービス全体に責任を持って人工知能 (AI) を導入しながら、シティタッチを支払い、貯蓄、信用、投資、保険、さらには旅行や商取引を含む完全なライフスタイル プラットフォームに変革することを意味します、と彼は言います。
同氏は銀行のバランスシートについて、強固な資本と流動性を維持し、小売、中小企業、持続可能な金融のシェアを徐々に増やし、手数料ベースのビジネスを拡大していくと述べた。
「当社のシティ信用情報局の取り組みは、信用情報の強化と市場全体の債務不履行リスクの軽減に役立ちます。」
2025年銀行解決条例に基づく進行中の合併の動きに関して、深刻な危機に瀕している5つのイスラム銀行を1つの組織に合併することは、システムリスクを抑制し預金者を保護するための大胆な一歩だと彼は述べている。
この決定にはプラス面とリスクの両面がある。プラス面としては、規制当局が断固たる行動をとる意思を示していること、そしてうまく実行されれば、より強固で資本基盤の厚いイスラム銀行が誕生する可能性がある、と彼は述べている。
しかし、そのプロセスは透明でなければならず、過去の失敗の責任者は責任を負わなければならないと彼は指摘する。
「そうでなければ、利益を私有化する一方で、損失を社会化してしまうリスクがある。さらに、官僚や政策立案者だけでなく、こうした変革を経験した専門的で優秀な銀行家が取締役会を率いることを期待する」と彼は付け加えた。
苦境に立たされた企業を再生させるための中央銀行による政策支援について、同氏は、高金利、政治的不確実性、外部ショックの時期には、一時的な債務再スケジュール期間、借り換え制度、期限付き流動性ファシリティなどの対象を絞った政策支援が、不必要な倒産や大規模な雇用喪失の防止に真に役立つ可能性があると述べている。
しかし、こうした措置が恒久的な緩衝材となれば、モラルハザードを生み出し、信用規律全体を弱めるリスクがあると同氏は警告する。
この制度は存続可能な企業、特に外的圧力の影響を受けている輸出業者や中小企業を支援するために与えられるべきであり、故意に債務不履行を起こした者や政治的につながりのある借り手を保護するために与えられるべきではないと彼は言う。
「シティバンクでは、こうしたファシリティを慎重に活用していますが、保守的な分類と引当金と組み合わせています。表面的なスケジュール変更でストレスを隠すのではなく、早期にストレスを認識することを重視しています」と彼は付け加えた。
jubairfe1980@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20251202
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/real-turnaround-requires-honesty-commitment-1764609548/?date=02-12-2025
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