[The Daily Star]4つの国営銀行のうち、ジャナタ銀行は大規模な融資不正と詐欺により、長年にわたって財務状況が急速に悪化しているが、ソナリ銀行は慎重な融資姿勢のおかげで回復傾向にある。
10年前、ジャナタ銀行はアノンテックス・グループの詐欺事件で3,359億タカの損失を被りましたが、その後ほとんど教訓を学ばず、リスクの高い慣行を放置し続けました。2024年には、ベキシムコへの融資残高は約25,000億タカに達し、単一融資限度額を超え、その後、その大部分が債務不履行に陥りました。
しかし、ソナリ銀行の軌跡は異なります。
2012年に史上最大規模となる2,700億タカ相当の融資スキャンダルを含むいくつかの融資スキャンダルが発生した後、この国営金融機関は融資戦略を厳格化し、より規律のあるリスク管理を導入した。
中央銀行に提出された業績報告書によれば、ソナリ銀行は4つの国営銀行の中で最も財務健全性が高い。
同社の不良債権比率、自己資本比率、大口融資への集中、不良債権からの現金回収、流動性状況はいずれも同業他社を上回っています。
対照的に、ジャナタ銀行は危機的な状況に直面しています。ルパリ銀行とアグラニ銀行も、不良債権の多額化、資本不足、大口融資への集中といった弱点を抱え、危機に直面しています。
バングラデシュ銀行（BB）は2007年以来、4つの国営商業銀行に対して半年ごとの業績改善目標を設定している。
これらの目標には、債務不履行者からの現金回収、債務不履行ローン比率の削減、資本基盤の強化、信用拡大、収益性の向上などが含まれます。
今年6月末の時点で、ジャナタ銀行の不良債権（NPL）は72,107億タカに達し、融資総額の70.84％を占め、銀行の安定性を脅かしていた。
今年1月から6月にかけて、同行の不良債権は4,218億タカ増加しました。ルパリ銀行とアグラニ銀行も深刻な問題に直面しており、不良債権比率はそれぞれ44.0%と40.55%となっています。
ソナリ銀行は今年9月時点で不良債権比率が20.98%と最低水準を維持しており、資産の質は比較的良好だが、国際基準からすると依然として高い水準にある。
4つの国営銀行はすべて、不良債権の多発により、深刻な資本不足に直面しています。資本不足は、銀行がリスク加重資産に対して最低限の規制資本を維持できないことを示しています。
今年6月の時点で、ジャナタ銀行は最も危険な状況にあり、資本不足額は65,093億タカに達し、同業他社を大きく上回り、深刻な支払い能力の問題を示唆していた。
アグラニ銀行とルパリ銀行はそれぞれ23,240億タカと18,054億タカの不足を報告した。
対照的に、ソナリ銀行は3,268億タカという管理可能な不足額を抱えている。
1月から6月にかけて、ソナリ銀行とアグラニ銀行の資本不足は減少したが、ルパリ銀行とジャナタ銀行の資本不足は増加した。
不良債権の規模に比べれば、回収努力は依然として弱い。
業績報告の分析によると、ソナリ銀行は1月から6月の間に債務不履行および償却された融資から58億タカの現金を回収し、これは4行の中で最高額であった。
アグラニ銀行とルパリ銀行はそれぞれ39億タカと35億タカを回収したが、ジャナタ銀行は不良債権の規模が最大であったにもかかわらず、わずか26億7千万タカを回収したに過ぎなかった。
銀行にとって、少数の借り手に融資が集中することはシステムリスクとなります。
ジャナタ銀行は融資総額の76％が33人の借り手に結びついており、最も集中していると報告した。
報告書によると、ルパリ銀行は32人の借り手に対して63％の融資を行っており、アグラニ銀行は19人の借り手に対して44％の融資を行っており、ソナリ銀行は5人の借り手に対して9％の融資を行っており、最も低い割合となっている。
流動性に関して言えば、ソナリ銀行は8月時点で84,157億タカを保有しており、引き出しや資金調達のニーズを満たす強力な能力があることを示している。
アグラニ銀行、ルパリ銀行、ジャナタ銀行の流動性はそれぞれ16,541億タカ、12,312億タカ、6,300億タカと、はるかに低い。
業界関係者によると、ジャナタ銀行は流動性が低く、資本不足もあって非常に脆弱な状態にあるという。
過去の融資不正、詐欺、前政権下での政治的影響を受けた融資により、ジャナタ銀行、アグラニ銀行、ルパリ銀行の財務健全性が損なわれている。
業界筋によると、対照的に、ホールマーク融資詐欺後の慎重な融資方針はソナリ銀行の地位強化に役立ったという。
ソナリ銀行のマネージングディレクター兼CEOのムハンマド・シャウカット・アリ・カーン氏は先週、デイリー・スター紙に対し、ホールマーク詐欺事件以来、同銀行はより慎重に投資していると語った。
「無差別融資はもはや行われていません。さらに、中小企業と農業セクターへの融資が優先されています。これらの要因が銀行の財務状況の改善に貢献しています」と彼は述べた。
ホールマーク・グループの回復に関しては、銀行がホールマークの土地134エーカーを特定して取得し、資産売却の方法を検討していると述べた。
「我々はすでにビダ（バングラデシュ投資開発庁）と協議しており、外国人購入者を誘致し、売却を円滑に進めてもらうよう求めています。また、政府に土地の引き渡しを検討するよう提案しました」と彼は付け加えた。
ソナリ銀行におけるホールマークの現在の負債総額は2,500億タカだが、これまでに現金で回収されたのはわずか1億3000万タカである。
「6月四半期に改善が見られた分野もあったが、失敗した分野もあった」とルパリ銀行のマネージングディレクター兼CEO、カジ・ムハンマド・ワヒドゥル・イスラム氏は語った。
同氏は「不良債権の削減に努めている」と述べ、６月四半期に銀行が相当額の不良債権を回収したと付け加えた。
デイリー・スターはアグラニ銀行とジャナタ銀行の取締役にコメントを求めたが、昨日の夕方に本記事が提出されるまで返答はなかった。
Bangladesh News/The Daily Star 20251214
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/janata-bank-struggles-while-sonali-recovers-4057886
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