[The Daily Star]中央銀行によると、長年複数の大口融資先を保護してきた融資差し止め命令がここ数カ月で解除されたため、現在、国立銀行が貸し付けた４タカのうちほぼ３タカが未払いとなっている。
バングラデシュ銀行（BB）のデータによると、今年9月時点で、かつては評判の高かったこの民間金融機関の債務不履行融資は32,039億タカに達し、総融資額の75.46％を占めている。
一方、中央銀行の幹部は、この急激な増加は銀行が突如として誤った融資判断を下したためではないと述べた。むしろ、裁判所の差し止め命令によって保護されていた約9,000億タカ相当の融資が、ここ数ヶ月で法的保護が剥奪されたことで、最終的に債務不履行と分類されたのだ。
銀行側によると、融資の多くは前政権下で、影響力があり政治的に繋がりのある企業グループに提供されていた。執行停止命令が発令されている限り、銀行はこれらの融資を不良債権（NPL）として扱うことができず、問題の真の規模が隠蔽されていた。
当局者らは、昨年8月の政権交代後、返済がさらに減速し、複数の大口借り手が返済を完全に停止したと述べた。
こうした不良債権の顕在化は、長引く財務難に拍車をかけている。同行は2022年以降損失を計上しており、バランスシートの安定化に苦戦を強いられている。
同銀行の財務諸表によると、今年1月から9月までの期間、同銀行は1,458億タカの純損失を計上した。これは昨年の同時期の1,360億タカから増加した。
不良債権の多量化により、銀行は24,282億タカの引当金不足にも直面しており、これは潜在的な融資損失を補填するのに十分な資金を確保していないことを意味する。
同銀行の基本的な財務構造も圧迫されている。今年9月末時点で、融資総額は42,461億タカ、預金残高は34,091億タカであった。
これは、銀行が預金者から受け取った金額よりもはるかに多くのお金を貸し出していることを意味し、ストレスの時期に銀行が脆弱な状態に陥ることになる。
預金者は資金を引き出すことで対応した。
今年1月から9月にかけて、ナショナル銀行は新規預金の流入が続いたにもかかわらず、2,907億タカの預金を失った。銀行関係者は、引き出し額が依然として高いため流動性圧力が生じていると述べた。
バングラデシュ銀行は、バランスシートの赤字を食い止めるため、昨年の暫定政権発足以来、ナショナル銀行に850億タカの流動性支援を提供してきました。しかし、資金注入にもかかわらず、商業銀行は依然として古い預金の円滑な返済に苦戦しています。
銀行幹部によれば、新規預金者は預金全額を引き出すことができるが、既存預金者には段階的に返済するという。
ナショナル銀行の衰退は、シクダール家が支配していた時期に加速し、融資の不正、ガバナンスの弱体化、クレジットカード詐欺などの詐欺疑惑が目立った。
2024年5月、新たな取締役会が就任したことで、シクダール家は銀行の支配権を失ったとみられる。しかし、2024年8月にアワミ連盟主導の政権が崩壊した後、中央銀行によって再び銀行取締役会が再編された。
中央銀行は、株主取締役3名と独立取締役4名からなる7名からなる新たな取締役会を設置した。BNP副総裁のアブドゥル・アワル・ミントー氏は、この3名の株主取締役の1人であった。現在、同氏は銀行取締役会の議長を務めている。
経営陣の交代にもかかわらず、長年にわたり積み上がった不良債権の規模は依然として銀行の重荷となっている。7月、ナショナル銀行は経験豊富な銀行家であるアディル・チョードリー氏をマネージング・ディレクターに任命した。
チョウドリー氏は、裁判所の差し止め命令の解除により不良債権の総額が増加したことを認めた。しかし、同行は大口融資の返済猶予と現金回収を開始したと述べた。
「既に3,500億タカの不良債権の返済猶予を実施しており、さらに10,000億タカの返済が予定されています」と、同氏はデイリー・スター紙に語った。「私が入社して以来、700億タカ以上の現金を回収しました。」
同氏は、銀行は今年末までに不良債権比率を30～40％に引き下げることを目標としていると述べたが、業界関係者は問題の深刻さを考えると、そのような改善には時間がかかるだろうと指摘している。
現時点では、同銀行は融資業務を制限しており、貿易金融、送金、カード、中小規模の融資に重点を置いている。
データによると、ナショナルバンクの大口融資先には、マイシャグループ、ベキシムコLPG、FMCグループ、バシュンドラグループ（バシュンドラインフラ、開発、製紙）などがある。 銀行関係者は、同行は12月までに約14,000億タカの回収目標を設定したと述べた。
同氏らによると、複数の大口顧客への融資は延期され、バシュンドラは未払い金の一部を返済し、資金回収のためマイシャ・グループが所有する発電所を売却する計画が進行中だという。
Bangladesh News/The Daily Star 20251224
https://www.thedailystar.net/business/news/national-banks-bad-loans-climb-75-4064866
関連
