[Financial Express]ワシントン、12月30日（ロイター）：テネシー州メンフィスで特別支援教育の教師として働くビアンカ・ジョーンズさん（33歳）は、数年前に家を購入しようと思い立ち、エクスペリアンの信用情報機関に記録されている自身の信用情報を調べ始めた。そして、その内容に衝撃を受けた。
彼女の学生ローンは二重計上されており、25万ドルの負債を抱えているかのように見せかけられ、住宅購入は不可能な状態だった。ジョーンズさんは大手信用調査会社の一つ、エクスペリアンに書面と電話で何度も異議を申し立てたが、何の解決にもならなかった。
「彼らは『検証済みだ、検証済みだ』と言い続けました…一度も調査しませんでした。削除しようともしませんでした」とジョーンズ氏はインタビューで語った。
最終的にジョーンズ氏は、消費者金融保護局（2010年に議会によって設立された連邦監視機関）に苦情を申し立てた。ジョーンズ氏の弁護士、法的書類、そして訴状の写しによると、ジョーンズ氏はこの申し立てによって、信用情報へのダメージを軽減するために彼女がどれほどの努力を払ったかを裁判官に示すことができた。この書類の証拠は、ジョーンズ氏がエクスペリアン社を相手取って記録の訂正を求める訴訟に勝訴する上で、最終的に大きな助けとなった。
ジョーンズさんは1月にメンフィス郊外のミリントンで30万ドルの住宅購入を完了した。
「もしこの代理店に頼っていなかったら、今頃この家にはいなかったと思います」とジョーンズさんは言った。「本当に人生が変わりました」
エクスペリアン社とCFPBはジョーンズ氏の事件に関するコメント要請に応じなかった。
機関閉鎖の危機
ロイター通信の取材に対し、困窮に陥った、あるいは困難に直面した消費者や貧困者を支援する弁護士、信用カウンセラーらは、CFPBは苦境に陥った人々にとって命綱であり、CFPBがなければ多くの消費者が金融犯罪者から保護されない状態になるのではないかと懸念していると語った。
2008年の金融危機を招いた融資形態を取り締まるためにエリザベス・ウォーレン上院議員によって設立されたCFPBは、長らく保守派や業界から標的とされてきました。議会は2010年の金融危機後の改革の一環として、金融市場における消費者の権利保護を主たる任務とする唯一の連邦機関としてCFPBを設立しました。
CFPBは現在、ドナルド・トランプ大統領の第2期政権下で消滅の危機に瀕しており、同政権はCFPBが民主党の政治的武器であり、自由企業の重荷になっていると主張している。
トランプ氏は2月にホワイトハウスで記者団に対し、「この機関を廃止することは非常に重要だ」と述べ、ウォーレン氏が「この機関を自分の小さな個人機関として利用し、人々を破滅させようとした」と、証拠を挙げずに主張した。
ウォーレン氏はインタビューで、こうした批判はCFPBが職務を遂行している証拠だと一蹴した。「これは復讐のためではありません。億万長者や大企業がアメリカの家庭を騙さないように、法律をその通りに施行することが目的です。これは非常に良いことだと思います」と彼女は述べた。
ホワイトハウス予算局長でCFPBの強硬な批判者であり、同局の局長代理を務めるラッセル・ヴォート氏は、10月にポッドキャスト番組「チャーリー・カーク・ショー」で、CFPBを閉鎖する計画を表明した。政権は、CFPB職員の最大90%を解雇すべく法廷闘争を進めており、係争中の調査と訴訟を司法省に移管する計画だ。
CFPBは2026年初頭に資金が枯渇する予定であり、ヴォート氏は連邦準備制度理事会（FRB）が政権が「収益性」とみなす水準に戻るまで、法的に資金の追加を求めることはできないと述べている。しかし、連邦裁判所は火曜日、この主張を法的根拠がないとして明確に却下した。共和党議員らは7月にもCFPBの最大許容資金を削減した。
政権、共和党議員、そして業界が支援する訴訟は協力して、医療費負債や学生ローンからクレジットカードの延滞料、当座貸越手数料、住宅ローン貸付に至るまで、10年分のCFPB規則を覆した。
同庁はまた、調査や執行措置を中止または一時停止し、消費者金融業界の監督を停止したため、一連の辞任につながった。
CFPBとホワイトハウスはコメント要請に応じなかった。
ウォーレン氏は、破産を研究する法学教授として、消費者保護が弱く断片的であることに気付き、アメリカには不公平で欺瞞的、かつ不当な行為から消費者を保護することに専念する単一の連邦機関が必要だと述べた。
「失業したり病気になったりして経済的に困窮しているにもかかわらず、債権者から騙されている人の多さに驚きました」と彼女はロイター通信に語った。「消費者保護を最優先事項とする機関はなく、5番目か10番目くらいでした。つまり、担当の警察官がいないということです。CFPB（消費者保護局）がなければ、騙された人はどこにも頼る場所がないのです。」
批評家は行き過ぎを批判
共和党は、通貨監督庁（OCC）や連邦預金保険公社（FDIC）といった連邦銀行監督機関、そして既に消費者保護に取り組んでいる州規制当局が存在するため、CFPBは不要であり、その財源とリーダーシップ構造は違憲であると主張した。他の銀行規制機関と同様に、CFPBの財源は議会によって毎年決定されておらず、納税者から直接支払われるわけでもない。むしろ、CFPBは連邦準備制度理事会（FRB）の資金を拠出しており、長官は最近まで大統領による恣意的な解任から保護されていた。
共和党は、CFPBの初代長官である民主党員リチャード・コードレイ氏が、過剰な執行と複雑な規制によって小規模銀行や企業を潰すためにその権限を悪用したと非難した。また、自動車販売店など議会が監督から除外していた企業を規制しようとして、CFPBの法的権限を逸脱したと非難した。
保守派や業界団体は、裁判所を通じてその権限を制限、あるいは完全に廃止しようと幾度となく試みた。2020年、最高裁判所は大統領に長官解任権を与え、大統領はそれ以来これを行使している。右派の批判者は、民主党員である前長官ロヒット・チョプラ氏が権限を逸脱し、連邦規則制定プロセスを無視し、金融機関の手数料に対する不適切な取り締まりで消費者に損害を与えたと非難した。
2012年から2018年までFDICの副議長を務めたトーマス・ホーニグ氏は、CFPBの以前の政権下での活動の一部には懐疑的だったものの、それでも重要な目的を果たしていたと述べた。
「彼らを完全に排除すれば、虐待は減るどころか、むしろ増えるだけだ」と彼は言った。「CFPBが消えてしまうのは残念だ」
「私にとってとても重要です」
しかし、一部の人々にとって、この機関は命綱となっている。ジョーンズ氏のように、信用情報報告の誤り、略奪的な貸金業者、債権回収業者、詐欺、差別、その他の問題に苦しむ何百万人ものアメリカ人が、現在では毎年この機関に苦情を申し立てている。これにより、企業は問題解決に努め、時には苦情申立人に金銭を支払ったり、説明責任を果たしたりする。
企業が規則を繰り返し違反した場合、CFPBは企業を罰し、顧客に全額を返還するよう努めます。CFPBのデータによると、これまでに消費者に210億ドルが返還されています。
ワシントン州イサクア在住の31歳のシングルマザーで社会福祉士のモーガン・スミスさんは、自分が個人情報窃盗の被害に遭ったことに気づいたとき、これらのリソースに頼った。
車から財布と身分証明書を盗まれた後、誰かが自分の名義で複数の口座を開設していたことが分かったと彼女は語った。事故を起こしたレンタカー、未払いの保管スペース、遊園地のホテルの部屋などだ。ロイターはスミスさんの口座を独自に確認することはできなかった。
Bangladesh News/Financial Express 20260101
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/trumps-funding-cuts-put-americas-consumer-watchdog-on-the-brink-of-collapse-1767197880/?date=01-01-2026
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