[The Daily Star]中央銀行が昨日発表した新しい規則によれば、国際通貨基金（IMF）が定めた国際的なベストプラクティスに沿って、支払期日から3か月または90日間支払いが行われなかった場合、ローンの種類に関係なく分類されることになる。
新しい規則は来年4月から施行され、銀行融資の種類ごとに異なる不良債権（NPL）の分類期間に代わることになる。
これにより、今年9月末時点で過去最高の284,977億タカに達した銀行部門の不良債権の急増に対する懸念が高まっている。
多国間融資機関であるIMFは、昨年1月にバングラデシュに対する継続中の47億ドルの融資パッケージを承認した際、融資分類ルールの見直しを含むいくつかの目標を設定した。
バングラデシュ銀行（BB）は昨日、融資の分類に関する詳細な通達を発行した。
新しい規則によれば、延滞期間が3～6か月の場合、ローンは不良と分類されます。延滞期間が6～12か月の場合、ローンは不良と分類されます。
延滞期間が 12 か月以上になると、ローンは不良債権および損失債権として分類されます。
現在、延滞期間が 3 か月から 9 か月の場合、ローンは不良と分類されます。延滞期間が 9 か月から 12 か月の場合、不良と分類されます。
新しい規則では、不良債権および損失債権の延滞期間は、現在と同じ 12 か月以上となります。
小規模企業、零細企業、中小企業（CMSME）は現在、異なる融資分類期間を享受していますが、新しい規則ではそれらの期間は取り消されています。
CMSME ローンは、延滞期間が 6 か月から 18 か月の場合、基準以下と分類されます。延滞期間が 18 か月から 30 か月の場合、疑わしいローンと分類されます。延滞期間が 30 か月以上の場合、そのローンは不良および損失と分類されます。
新しい規則では、ローンに対する引当金に変更はありません。
銀行は現在、一般貸出に対する引当金として1～5％を保有しなければならない。この引当金は、不良債権に対しては20％、不良債権に対しては50％、不良債権に対しては100％にまで増加する。
中央銀行は通知の中で、バングラデシュの経済成長を支えるには強力な金融セクターが必要だと述べた。
バングラデシュ銀行によれば、金融安定のためには分類ローンの利率を下げるためのタイムリーな措置が必要だ。政府とバングラデシュ銀行は銀行部門の改革に向けてさまざまな取り組みを行っている。
BBは、こうした措置の一環として、国際的なベストプラクティスに照らして指示が出されたと述べた。
融資の分類と引当金に関する政策は、1989年にバングラデシュの金融セクター改革プログラムの一環として初めて導入されました。
その後、国際的なベストプラクティスや方法に合わせるために、ポリシーにさまざまな変更が加えられました。1998 年と 2006 年に 2 つの大きな変更が行われました。
しかし、中央銀行の関係者によると、融資政策の最新の大幅な改訂は2012年に行われたという。
シェイク・ハシナ率いる政府が8月5日に追放されて以来、アワミ連盟傘下の企業に不正に支払われた融資が驚くべきペースで不良債権化した。
BBデータによると、7月から9月の間に不良債権は34.8％、つまり73,586億タカという驚くべき額まで急増した。
バングラデシュは現在、南アジアで債務不履行の割合が最も高く、総融資額の約17％が不良となっている。
銀行関係者らは、融資分類規則の厳格化により、今後数日間で不良債権がさらに増加するだろうと述べた。
「不良債権は12月までに3000兆タカを超えるだろう」と、銀行の取締役や最高経営責任者のフォーラムであるバングラデシュ銀行協会（ABB）の元会長、モハメド・ヌルル・アミン氏は語った。
「融資の分類規則が厳しくなれば、この数字は跳ね上がるだろう」とグローバル・イスラミ銀行のアミン会長は語った。
世界銀行（世界銀行）のチームは現在、銀行部門の改革を支援するために中央銀行と協議中である。彼らはBBに対し、国際標準の融資分類規則を直ちに実施するよう要請した。
Bangladesh News/The Daily Star 20241128
https://www.thedailystar.net/business/news/bb-tightens-loan-classification-rules-meet-imf-conditions-3763261
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