[The Daily Star]経済的な安定と夢の実現は、今日の行動だけに関係するものではなく、将来の人生に備えることでもあります。人生は節目、驚き、変化に満ちた旅であり、財務上の決定は、そうした瞬間をどう乗り切るかの基盤となります。長期的な財務計画を立てることは、あなた専用のロードマップとして機能し、人生の各段階を案内しながら、どんなことがあっても目標に集中し続けるのに役立ちます。
キャリアのスタートから家族の構築、退職後の計画まで、財務計画はあなたとともに進化します。財務計画は現在のニーズを満たすだけでなく、あなたの人生に合わせて成長し、適応するものでなければなりません。
初期段階の準備
一般的に、あなたの経済的な旅は、企業に足を踏み入れて収入を得始める20代から30代の間に始まります。キャリアの初期段階では、将来の経済的な基盤が築かれます。この時期は、経済的な幸福を形作る良い習慣を身につける時期です。貯蓄口座を開設することが最初のステップであり、次に少なくとも3か月から6か月分の生活費を賄う緊急資金を積み立てます。サイード・マブブール・ラーマン医学博士 良い信用を築くことも、若いプロフェッショナルにとって重要な課題です。信用スコアが高ければ、住宅購入や自動車ローンの確保など、将来のチャンスが開かれます。良い信用とは、財務上の評判です。規律を持って獲得し、維持する必要があります。そのために、MTB の CEO は「クレジットカードを責任を持って使用し、請求書を期日通りに支払い、不必要な負債をため込まないようにしてください」とアドバイスしています。また、キャリアの早い段階では、収入の少なくとも 20 ～ 30% を貯蓄することを目標にすることを提案しています。
中年期の優先事項
30 代と 40 代は、家族の責任の増大と収入の最大化という 2 つの要求を両立させるため、財務計画にとって極めて重要な時期です。この段階では、住宅所有、育児、教育などの費用が大幅に増加するため、当面のニーズと長期目標のバランスをとる強力な財務戦略を作成することが不可欠です。
住宅を所有することは、人生で最も重要な経済的負担の 1 つです。賃貸から住宅所有へのスムーズな移行を確実にするためには、慎重な準備が必要です。イースタンバンク PLC のマネージング ディレクター兼 CEO である アリ レザ・イフテカール 氏によると、自分の経済的余裕を把握することが最初のステップです。収入、支出、貯蓄を追跡して、快適に支払える金額を判断します。
彼はさらに、「有利な住宅ローン条件を確保するには、通常20％の頭金が推奨されます。購入者はさまざまな投資を通じて頭金を節約できます。 固定金利の住宅ローンは安定性があり、長期の住宅所有者に最適です。一方、変動金利の住宅ローンは、金利の低下を予想している人や、支払いの変動に経済的に備えている人にとっては有利です。「住宅ローンの選択は、ライフスタイルとリスク許容度に合わせる必要があります。長期間住宅に住む予定であれば、固定金利の住宅ローンの方が良いかもしれません」と、EBL の アリ レザ 氏は言います。
子どもの教育計画もこの段階では重要な節目ですが、費用が差し迫るまでその重要性を過小評価している人は多くいます。貯蓄を早く始めれば始めるほど、その時が来たときに選択肢が増えます。EBL などの金融機関は、熱望 DPS や リトルスター DPS などの専用プランを提供しており、親は月々の負担を負担しながら、無料の保険適用などの追加特典を享受できます。
「早く始めることで有利なスタートを切ることができ、将来に備えられているという安心感も得られます」とアリ・レザ氏は指摘する。これらの計画以外にも、子供の名前で貯蓄口座を開設することで、金融リテラシーを身につけ、貯蓄の習慣を身につけることができる。「当社が新たに開始した EBL リトル スター DPS は、新生児から 5 歳までの子供を対象とした月払いの特別プランで、月々の支払額は 1,000 タカから 50,000 タカです。また、入院補償、外来治療、入院中の 1 日 2,500 タカの手当を含む無料の保険パッケージも付いています」と同氏は付け加える。
退職計画
50 代は、子供が巣立ち、キャリアがピークを迎え、退職が近づく転換期であり、集中的な財務計画がこれまで以上に重要になります。デジタル バンキングのエージェント バンキング責任者、サミウル カビール サミウル・カビール氏はさらに、「退職後の目標を順調に達成するには、定期的に退職金口座を確認し、インフレ調整後の目標と比較することが不可欠です。これにより、貯蓄が将来のニーズを満たすペースで増加し、生活費の上昇に対応し、快適な退職後の生活を実現できるようになります」と説明しています。
「退職が近づくにつれ、安定性に重点を置くことが重要です。投資を多様化することで、市場の変動から貯蓄を守ることができます。また、リスクの高い事業を避けることで、苦労して得た財産を危険にさらさずに済みます。年金プランを検討することで、安定した収入源が得られ、退職後の安心と経済的安定が得られます」と彼は語ります。
マヒウル・イスラム副社長、マネージング・ディレクター 財務計画は単にお金を節約するだけではありません。自分の資産を自分の夢に合わせることです。人生の各段階にはそれぞれ独自の財務上の要求がありますが、早めに始め、専門家のアドバイスを求め、順応性を維持することで、成功へのロードマップを作成できます。
Bangladesh News/The Daily Star 20241201
https://www.thedailystar.net/supplements/your-partner-financial-wellbeing/news/finance-every-stage-life-3765576
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