[The Daily Star]近年、バングラデシュの銀行部門は目覚ましいデジタル変革を遂げ、金融環境を一変させ、何百万人もの人々の銀行サービスへのアクセスを一変させました。最先端の技術を統合し、金融技術 (フィンテック) を活用することで、銀行は距離、コスト、アクセス性などの従来の障壁を克服しています。このイノベーションの波は、特に十分なサービスを受けていないコミュニティやサービスを受けていないコミュニティの金融包摂を強化すると同時に、個人と金融機関の関わり方を再定義しています。
自動化とデジタル化により、銀行業務の効率性と顧客の利便性は新たなレベルにまで向上しました。銀行は、即時取引、ペーパーレス プロセス、リモート サービス アクセスをサポートする高度なシステムを導入しています。人工知能 (AI) とデータ分析を活用したこれらのイノベーションにより、デジタル融資、自動口座開設、シームレスな支払いゲートウェイなどのサービスが促進されます。
デジタル変革のリーダーである バンクアジア (BA) は、このトレンドを体現しています。同銀行の デジタルナノローン アプリは、従来は正式な銀行サービスから除外されていた個人に金融アクセスを提供します。中小企業部門では、BA の自動化されたサプライ チェーン ファイナンス (SCF) システムが VEEFIN と アイステラ-CBS を統合し、プロセスを合理化してビジネスを強化します。
BA は個人顧客向けに、ゴレ・ボシェ・リン・ネイ や ゴレ・ボシェ・ヒシャブ・クルン などのプラットフォームを導入し、それぞれオンラインでのローン申請や預金口座の開設を可能にしました。これらのプラットフォームはすでに大きな支持を得ており、後者は 10 万人を超える顧客が利用しています。さらに、バンクアジアスマートアプリ を使用すると、顧客は資金振替、公共料金の支払い、モバイル リチャージなどの取引を行うことができます。BA は、電子アーカイブ プラットフォーム エナドック などのツールにより、口座開設文書をデジタル アーカイブしてすぐに取り出せるようにすることで、文書管理も強化しています。
BRAC 銀行は銀行部門におけるイノベーションの先駆者として、デジタル ソリューションの変革力を実証しています。同銀行のモバイル アプリ アスタ は 70 万人以上のユーザーに利用されており、毎月 12,500 億タカ相当の取引を促進しています。
さらに、BRAC銀行 は QR ベースの支払いを採用し、ベンガル語 QR、bカッシュ QR、ビザ QR、マスターカード QR などのプラットフォームをサポートして、キャッシュレス社会のビジョンを強化しています。同銀行の法人向けプラットフォームである コーポネット は、企業の一括送金や支払い調整を簡素化します。また、API 接続を通じて、BRAC銀行 は政府手数料の支払いを容易にし、公共取引を合理化します。
銀行はペーパーレスワークフローを重視し、文書管理ソリューションですべてのファイルをデジタル化して効率性を高め、環境への影響を削減しました。ATM（現金自動預け払い機）とCRM（現金回収機）は、人間の介入なしに小額取引を処理することで、環境への負荷をさらに軽減しています。
シティバンクは、バングラデシュのデジタルバンキング変革の先駆者として浮上し、一貫してテクノロジーを活用して革新的で顧客中心のソリューションを提供しています。
シティバンクのデジタルバンキングにおける成功の代表例は、シティタッチプラットフォームです。このオンラインバンキングソリューションは、リアルタイムの資金振替、請求書の支払い、クレジットカード管理などのサービスを提供し、顧客の財務との関わり方に革命をもたらしました。2023年だけでも、シティタッチは65,000億タカという驚異的な金額の取引を促進し、デジタルバンキングエコシステムにおける重要な役割を強調しています。
シティバンクと、国内有数のモバイルウォレットプロバイダーであるbカッシュとの提携は、デジタルローンサービスに革命をもたらしました。この提携により、デジタルチャネルを通じたシームレスな融資が可能になり、都市部と農村部の両方における金融包摂にとって重要なマイルストーンとなります。現在までに、この提携により1,100億タカを超えるデジタルローンが成功裏に実行され、フィンテック統合の拡張性と効率性が実証されました。この取り組みにより、ユーザーは迅速かつ安全にローンを利用できるようになるだけでなく、物理的な銀行チャネルへの依存度が軽減され、金融サービスが十分に受けられない人々にとってより利用しやすくなります。
イースタン銀行 (EBL) は、スマート IVR システムに AI と自然言語処理を活用し、パーソナライズされた顧客体験を提供しています。EBL SKYBANKING アプリとセルフサービス ポータルにより、銀行サービスに 24 時間 365 日アクセスでき、顧客の利便性が向上します。
ミッドランド銀行は、先進技術を採用し、顧客中心のイノベーションに注力することで、バングラデシュのデジタルバンキング分野で独自の地位を確立しました。
ミッドランド銀行 の傑出した取り組みの 1 つは、ミッドランドオンライン や MCM などのモバイル バンキング プラットフォームです。これらのプラットフォームにより、顧客は資金振替、請求書の支払い、口座管理など、さまざまな銀行業務をすべて自宅で快適に行うことができます。ユーザー フレンドリーなインターフェイスと 24 時間対応により、ミッドランド銀行 は日常の銀行業務を煩わしさから解放し、顧客がいつでもどこでも財務情報にアクセスできるようにしています。
ミッドランド銀行は、顧客体験をさらに向上させるために、人工知能 (AI) とデータ分析に多額の投資を行ってきました。AI を搭載した同銀行のチャットボット ドリー は、リアルタイムのサポートを提供し、顧客の質問に答え、パーソナライズされた金融アドバイスを提供します。AI の活用により、顧客とのやり取りが効率化されるだけでなく、顧客が個々のニーズに基づいて適切かつカスタマイズされたソリューションを確実に受け取れるようになります。
相互信託銀行 (MTB) は、デジタル変革を戦略的ビジョンの中心に据え、イノベーションを推進し、顧客にとってシームレスで安全な銀行体験を保証しています。システムに統合された 300 を超える API により、MTB はデジタル バンキング分野のリーダーとして、今日の技術に精通した顧客のニーズに応える幅広いサービスを提供しています。これらには、仮想デビット カード、自動ローン システム、強化されたモバイル アプリケーションなどがあり、これらが総合的に顧客の利便性とアクセシビリティを高めています。
MTB は フィンテック および テックフィン 企業と連携してデジタル バンキングにおける地位をさらに強化し、デジタル融資サービスを拡大してサービスが行き届いていない層にリーチできるようになりました。特に、シラジディカン郡 をキャッシュレス モデルに変えるなどのプロジェクトは、全国でキャッシュレス取引を促進し、地域社会に力を与え、金融包摂を推進するという MTB の取り組みを浮き彫りにしています。
銀行のイノベーションへの取り組みは、顧客対応ソリューションだけにとどまりません。MTB は、顧客からの信頼を構築し維持する上で重要な要素である業務効率とデータ セキュリティを確保するために、バックエンド システムとフロントエンド システムの両方に多額の投資を行ってきました。銀行の堅牢なオンライン バンキング プラットフォームには、多要素認証などの最先端のセキュリティ機能が組み込まれており、直感的なユーザー エクスペリエンスを提供しながら、機密性の高い顧客情報を保護します。これにより、顧客はさまざまな取引を実行し、アカウントの詳細にアクセスし、いつでもどこでもリアルタイムのサポートを受けることができます。
さらに、MTB はデータ分析を活用してサービスをパーソナライズし、顧客満足度を高めています。顧客の行動や好みを分析することで、銀行は顧客のニーズを予測し、カスタマイズされた金融ソリューションを提供しています。業務をさらに効率化するために、MTB は自動化とブロックチェーン技術を採用し、処理時間を短縮して効率を高めています。ペーパーレス ワークフローへの移行は、サービスの提供を迅速化するだけでなく、銀行の環境への影響の削減にも貢献します。
プライム バンクは、シームレスで包括的なデジタル バンキング サービスを提供するリーダーとして台頭してきました。同銀行の プライムプラス プラットフォームではデジタル アカウントの開設が可能で、インターネット バンキング ソリューションの マイプライム は、小売、MSME、ハサンああ イスラムイクバンキング の顧客に対応しています。顧客はカードの有効化、PIN の変更、さらにはカードレス ATM 引き出しも実行できるため、利便性とアクセシビリティが向上します。
プライム銀行は、企業や中小企業の顧客が給与や支払いを管理するためのウェブベースのソリューションであるプライムペイも導入しました。さらに、同社のデジタル融資サービスであるプライムアグリムにより、提携企業の従業員は給与の前払いに簡単にアクセスできるようになりました。
信託銀行 は、デジタル変革を取り入れてサービス提供を強化し、顧客にさらなる利便性、セキュリティ、アクセシビリティを提供しています。信頼のお金 アプリとインターネット バンキング プラットフォームを通じて、同銀行は顧客がいつでもどこでも財務を管理できるようにし、資金振替、公共料金の支払い、リアルタイムの口座管理などのサービスを提供しています。これらのプラットフォームにより、顧客は自宅や外出先から快適にさまざまな銀行業務を実行できます。
トラスト銀行は、オンボーディング プロセスを改善するために、完全なデジタル オンボーディングを導入し、バングラデシュ銀行の規制を遵守しながら新規顧客が即座に口座を開設できるようにしました。顧客にはウェルカム メールと銀行のデジタル サービスの利用に関するガイダンスが提供され、デジタル バンキングへのスムーズな移行が保証されます。
トラスト銀行は、デビットカードとクレジットカードのユーザーエクスペリエンスの向上にも注力しています。銀行は、安全なカード管理、PIN の変更、国際取引の有効化などの機能を提供するカード管理ソフトウェア (CMS) の実装を進めています。銀行のデジタル プラットフォームは、多要素認証などの堅牢なセキュリティ プロトコルによってサポートされ、安全で信頼性の高い取引を保証します。
デジタル変革が加速する中、銀行部門は、その恩恵が国の隅々まで行き渡るように準備を整えています。モバイルウォレットやQR決済からAI主導の顧客サービスやブロックチェーンソリューションまで、これらのイノベーションは、バングラデシュの金融包摂の明るい未来を示しています。
Bangladesh News/The Daily Star 20241201
https://www.thedailystar.net/supplements/your-partner-financial-wellbeing/news/navigating-the-digital-wave-3765581
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