[The Daily Star]ダッカ銀行 マネージングディレクター兼CEO
The Daily Star (TDS): 貴行が既存の金融サービスに加えてバンカシュアランス分野への参入に関心を抱く理由は何ですか?
シェイク・モハメッド・マルーフ（SMM）：ダッカ銀行は、バンカシュアランスを金融サービスの変革的拡張と捉えています。これにより、収益性の向上、顧客エンゲージメントの深化、そして包括的な金融エコシステムの未来への適合が実現します。その根拠は、以下の3つの中核的な側面に基づいています。
戦略的多様化: 競争が激しく、利益率に敏感な銀行環境において、バンカシュアランスは、保険パートナーシップを通じて大規模な顧客基盤を収益化し、新たな収入源を獲得することを可能にします。
金融包摂: バンカシュアランスは、特にこれまで十分な保護が受けられなかった小売、中小企業、農村部における保険アクセスの重大なギャップに対処する力を与えます。
国家目標との整合性: バングラデシュがより広範な社会経済的発展を追求する中で、保険の普及率の向上は持続可能な開発、健康の安全、および財政的回復力を補完します。
当社は、バンカシュアランスを通じて、サービスポートフォリオの拡大だけでなく、リスク保護と長期財務計画における国家の優先事項のサポートも目指しています。
TDS: バンカシュアランスパートナーシップを通じてどのような種類の保険商品を提供する予定ですか?
SMM：ダッカ銀行は、個人、中小企業、そして地方の顧客のニーズに合わせて、生命保険と損害保険の両方を含む幅広い商品を提供する予定です。具体的には以下のとおりです。
生命保険: 定期生命保険（ローン/住宅ローンの保護用）、養老保険および終身保険（貯蓄および将来計画用）、およびクレジット生命保険（ローンにリンク）。
健康保険: 重大疾病補償、入院給付、補足健康保険。
財産 マイクロ保険: 低所得者層向けの簡素化された手頃なプラン (例: 農作物、家畜、ローン連動型保険)。
旅行保険: 短期旅行向けで、クレジットカードや予約サービスと統合されています。
これらの商品を銀行ソリューションとシームレスに統合し、例えば生命保険と住宅ローン、自動車保険と自動車ローンを組み合わせることで、顧客との関連性と導入の容易さを高めます。データ分析を活用したパーソナライゼーションとデジタルファーストのカスタマージャーニーが、私たちのアプローチの中核となります。
すでに専用のバンカシュアランス チームが結成されており、銀行部門と保険部門の両方の専門知識を組み合わせて、戦略的な展開、優れた顧客サービス、運用コンプライアンスを確保しています。
お客様が製品の利用規約、条件、除外事項を完全に理解できるように、当社は多層的なアプローチを採用しています。
明確なコミュニケーション: 販売前の開示は平易な言葉で行われ、利点、除外事項、価格が視覚的に要約されます。
スタッフトレーニング: 倫理的な販売と顧客第一のアドバイスに重点を置きます。
顧客教育キャンペーン: 保険リテラシーを促進するための支店内、デジタル、コミュニティベースの取り組み。
継続的なサポート: 顧客の懸念に対処するための専用のヘルプデスクとアフターフォロー。
TDS：保険関連の苦情に対応するために、どのようなシステムやプロセスが導入される予定ですか？バングラデシュ銀行と保険開発規制庁（IDRA）の規制枠組みへの遵守をどのように確保する予定ですか？
SMM: 保険関連の苦情に対応するため、テクノロジーを活用した堅牢な苦情管理システムを導入しています。主な構成要素は以下のとおりです。
明確に定義されたバンカシュアランス苦情ポリシー。
集中型のデジタル苦情処理プラットフォーム。
苦情を提出するための複数のチャネル: コール センター、電子メール、ウェブ サイト、モバイル アプリ、支店内。
訓練を受けた専任の苦情解決チームが、48 ～ 72 時間以内の解決を目指します。
コンプライアンス面では、バングラデシュ銀行とIDRAによる二重の監視を十分認識しています。規制ガバナンス、強固な内部統制メカニズム、継続的な職員研修、定期的な監査、そしてコンプライアンスKPIのデジタル追跡を統合した、構造化された透明性の高いコンプライアンス管理フレームワークを構築しています。
TDS: バングラデシュのバンカシュアランスの将来をどのように見ていますか。また、その発展において貴行がどのような役割を果たすとお考えですか。
SMM：バングラデシュにおけるバンカシュアランスの未来は、将来有望かつ変革をもたらすでしょう。保険普及率がGDPの1%未満でありながら、モバイル加入者数は1億7000万人を超えていることから、テクノロジーを活用した顧客中心の保険販売には大きな余地があります。金融リテラシーが向上し、消費者がバンドルされた便利な金融ソリューションを求めるようになるにつれ、バンカシュアランスは個人向け金融サービスの基盤となる準備が整っています。
将来を形作る主要なトレンドは次のとおりです。
COVID後の健康と生命の保護に対する需要の増加。
農村部や十分なサービスを受けていない人々に対するマイクロ保険の拡大。
貿易、物流、中小企業部門における保険ニーズの高まり。
ダッカ銀行は、この進化において先駆的な役割を果たすことを目指しています。私たちは以下の目標を掲げています。
評判の良い生命保険会社および損害保険会社と提携します。
デジタルおよび物理チャネル全体で保険の提供を拡大します。
包括的な流通のために、当社の全国的な拠点を活用します。
銀行口座を持たない人々のために、マイクロ保険と貯蓄および信用を組み合わせます。
私たちはバンカシュアランスを単なる追加的な収益源とは考えていません。金融包摂、リスク軽減、そして国家のレジリエンス強化のための強力なツールだと考えています。
ダッカ銀行は、ディストリビューター、教育者、イノベーター、そしてすべての人々が責任ある保険にアクセスできる環境の実現者として、バングラデシュのバンカシュアランス エコシステムの構築に取り組んでいます。
Bangladesh News/The Daily Star 20250529
https://www.thedailystar.net/supplements/banked-assurance/news/powerful-tool-inclusion-risk-mitigation-and-resilience-3906151
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