[Financial Express]国営商業銀行（そうCB）の分類された貸出金は、飛躍的に増加している。これらは、現在、分類された貸付金と未分類の貸付金の両方に対して必要な引当金を維持できないほど高くなっています。
報告書によると、銀行システムの分類されていない貸出金に対する引当金の全体的な不足額は、昨年の24億7000万クローネ（約2兆9000億円）以上に増加した。いくつかの銀行は、より高い分類された貸出金に続く引当金と、未払いのクレジットの条件付き再調整に不足していた。
最新の中央銀行データによると、銀行セクターにおけるデフォルトローンの規模は現在8000億ペソです。 アグラニ、ルパリ、ソナリ、ヤナタ、BASIC、バングラデシュクリシ、ラジシャヒ クリシ・ウンナヤン、バングラデシュ開発銀行のこのようなデフォルトローンは、今年3月末時点で491億2000万tKで、前四半期比14.88％増となった。
8つのそうCBのうち、ソナリは3月末に最大のデフォルトローン残高を出した。 ヤナタとアグラニが続いた：それぞれ970億TK、TK 567.6百万。ルパリは次にデフォルトローンで460300万クローナに達した。
国営銀行は、これらのローンが分類されることを知った後でさえ、膨大な額のローンを制裁するとされている。多くの銀行関係者は、これらの融資を認可しながら、大きな不規則な行為に関与した。これは、広い日中の横領のように見えます。
ローンがデフォルトになると、銀行は通常、再調整と再編によってそれを隠します。アナリストらは、国有銀行における貸付金の文化は、政治的配慮によって任命され、より高い地位に昇格した一部の銀行役員の無能さによるものだとの見解を示している。
政府は、デフォルトのローン問題を解決するための措置をとる代わりに、国の財源から銀行への資金配分を続け、資本不足を埋め合わせ、通常の慣習に反している。
いくつかの法的な抜け穴が、銀行ローン不履行者がほとんどの場合無傷になる主な理由として特定された。裁判所は、600件のうち、中央銀行の与信情報局（CIB）が彼らを不履行者と認定したにもかかわらず、借り手の信用状態を表示しないよう求める裁判を発令した。
不法行為者は、関連する法律の弱点のために裁判所からの滞在命令を利用します。裁判所は、銀行に告発された借り手を「不作為者」と見せないように命令する命令を出している。
懸念しているのは、トップ不良者の中には、ほとんどが民間銀行からのローンをより多く確保できるということです。いろいろなフォーラムでのデフォルトローンについての議論が終わっても、それを含む十分な行動は取られていませんでした。このような不履行が発生した場合、世界中の多くの国で企業が引き継がれるか、または清算されます。
実効性のある法律を制定することは、銀行融資不履行者の資産を貸し手に支払うために没収することができるよう、喫緊の必要性です。バングラデシュでは、借り手を困らせて救済するという文化があります。しかし、不履行者が銀行への返済を回避するための様々な戦術に頼っているため、デフォルトローンは回収できません。
ある特定の会社だけが同時に13の銀行からのローンを管理できる場合があります。主張によると、いくつかの借り手が複数の銀行から同時にローンを得るために同じ担保を使用しています。そのような場合、不履行会社の資産は押収されるか、停止される必要があります。しかし残念ながら、これはバングラデシュでは起こっていません。
アナリストらは、不法行為者に対処する既存の法律には抜け穴がないと言う。 アルトリンアダロット（マネーローン裁判所）および銀行会社法は、デフォルトローンを効果的に処理することができます。実際問題は法律の施行にあります。そのような事件の迅速な処分のために裁判所に専用のベンチを形成する訴えは、決して実施されなかった。
多くの銀行は、条件付きのローン再調整に対して、より多くの条項を維持している。しかし、大量の不良債権（NPL）は、リスクを最小限に抑えるために中央銀行が設定したいくつかの条件で再調整された。このような再調整されたクレジットは未分類のクレジットとして扱われたが、銀行は以前のローンの状況に準拠して引当金を維持するよう求められた。再スケジュールされたローンの一部は既に分類済みの貸出金に再び振り向けられ、引当金不足額も押し上げられた。
銀行が行うべきことは、財政的健全性を改善するために回復駆動を強化することによってデフォルトローンの量を減らすことです。銀行は通常、金融リスクを軽減するために、未分類およびNPLに対する営業利益からの必要な規定を維持している。
しかし、NPLの問題は、投資家の銀行業に対する自信に影響を与えて経済活動を停滞させた主な原因の1つです。最近、一連の詐欺が銀行システムを危険にさらしています。
2010年には、バングラデシュ・シルパ銀行（BSB）とバングラデシュ・シルパ・リン・サングシュタ（BSRS）が、両者に巨額の不良債権が発生したため合併した。 BSRSの業務活動は、分類されたローンが総ポートフォリオの85〜90％に達した時点で停止した。
アナリストらによると、中央銀行は、詐欺師から金額を回収するために銀行に厳しい期限を設けるべきだという。不履行者は、期間内に金額を回収できない場合には、貸出金の再調整または再編を認めてはならない。
銀行セクターにおける膨大なNPLを取り除くために、一部の専門家は、ローン回収プロセスを迅速化するために、銀行に組み込み能力を開発する必要性を強調した。いくつかの議員は、既存の法律の弱点を取り除いて新しい法律の制定を提案した。彼らは適切な法案を作成するための専門家委員会の設立を提案した。
しかし、多くの議員の提案とは異なる。彼らは、高等裁判所の専用ベンチの形成は、融資不履行事件をより良く解決すると言います。別の選択肢として、銀行は融資回収代理人の選任を検討することができる。
政府がすべきことは、問題の銀行の財政健全化を改善していないため、銀行の再資本化をやめさせることです。銀行は新鮮な貸付を常習的な不名誉な人に認めることを禁じられるべきである。
szkhanfe@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20180624
http://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/bringing-discipline-in-the-banking-sector-1529768152/?date=24-06-2018
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