[Financial Express]技術は、物流、製品の性質、製品配送チャネル、貿易および貿易サービスにおける文書化プロセスの変更をもたらしています。運送会社、貨物運送業者、現地配送代理店、銀行、輸出業者、保険会社、銀行などの金融機関に至る多数の参加者が取引プロセスに参加しています。貿易サイクル全体の各参加者は、高度な技術開発の助けを借りてプロセスの高度化を通じて競争力を獲得します。国際商業会議所（国際刑事裁判所）の調査によると、貿易金融に関しては、詳細な管理ダッシュボード、報告機能、自動文書作成など、貿易金融のデジタル化が進んでいます。貿易金融取引処理から紙を排除すると、スループット時間がトランザクション当たり2時間短縮され、コンプライアンス関連のプロセスや手順に技術を慎重に適用することで、貿易や銀行業務でコンプライアンスコストを30％ 国際刑事裁判所によって観察されるように。技術は、より広範囲の「マテリアル化されていないドキュメント」のために利用可能です。しかし、紙の文書を画像に変換して銀行に渡すという単純なプロセスは、実際にはデジタル化ではありません。実際のデジタイゼーションは、ビジネス処理の改善を目的として、データの抽出と分析を可能にします。
近年、ブロックチェーン、分散元帳技術、スマートコントラクト、クラウドコンピューティング、大規模データ、機械ベースの学習、人工知能などの技術の導入などにより、グローバル銀行は自らの間でコンソーシアムを創設し、テック企業。現在、分散帳票技術を利用したオープン口座貿易金融プラットフォームを開発中の企業もあります。目的は、貿易を簡素化し、貿易フローの可視性を向上させ、運営コストを削減し、サプライチェーンのライフサイクルを通じてクレジットやリスク軽減サービスへのアクセスを改善することです。
国際刑事裁判所銀行委員会は、貿易金融のデジタル化に関するすべての作業を調整するためのワーキンググループを立ち上げました。同グループは、貿易金融業界のデジタル化の進展を促進することを目的としています。 国際刑事裁判所は、義務の一部として、貿易金融に関する国際刑事裁判所規則の電子互換性を再検討する予定である。その一部として、eUCPとeURCの改訂が進行中です。 2017年に始まり、全国委員会のメンバーが懸念を表明した後、国際刑事裁判所バンキング委員会での取り組みが停滞し、国際刑事裁判所のデジタル化ワーキンググループが正式に執行委員会の委任を要求し、2018年1月、国際刑事裁判所銀行委員会執行委員会は、既存のeUCPルールを更新し、コレクションの電子プレゼンテーション（eURC）に対処する新しいルールを作成する。
技術の利用の増加に伴い、貿易や貿易の分野で新たな課題がいくつか登場しています。グローバルな貿易金融不足の認識が強まり、中小企業は貿易金融の提案や拒否率が高まっている。 ADBは、各地域の需要と供給率を見積もり、アジア太平洋地域、アフリカ、中東地域で満たされていない需要が最も高いことを確認しました。トレーダー/クライアントにとってのもう1つの重要な課題は、製品とプロセスに関する膨大な情報ギャップです。伝統的な銀行商品の中でさえ、企業は比較的確立された商品に限られた親しみを持っていると報告しています
国際貿易とそれを支えるプロセスとシステムは、金融犯罪に対して脆弱であることが認識されている。文書拒否と裁判所差し止めのいくつかの例があります。それでも、LCの下に提示された文書に偽の矛盾を提示して支払いを遅らせ、閉塞を引き起こす行為があります。貿易に基づいたマネー・ローンダリングは、輸入または輸出の価格、数量または質の虚偽表現を通じて実施することができる医療過誤の重要な領域であり、関連する技術には次のようなものがあります。商品およびサービスの複数の請求書発行。財貨やサービスの過剰および過小出荷。企業の貿易に基づいたマネーロンダリングは、通常、LCなどの伝統的な貿易金融によってサポートされる取引に焦点を当てる。これは不均衡であり、貿易に基づくマネーロンダリング（TBML）に対する業界の対応にはギャップが残っている。
コンプライアンス要件の増加は、世界のすべての国で貿易サービスを提供するための全体的なコストを引き下げています。直近の国際刑事裁判所の調査では、自己資本要件により、貿易金融ビジネスがより高価になり、リスク選好に関連する制約を複合する企業のバランスシート制約に直接変換されることが明らかになりました。金融犯罪のリスクを軽減するための規制要件は、特に新興市場で意図しない結果を招いています。
金融犯罪対策のための価格確認はもう一つの困難な課題です。金融機関は、一般的に、関連するビジネス情報がないため、単価設定の合法性について有意義な判断を下す立場にはありません。さらに、多くの製品は公開市場で取引されておらず、公開されている市場価格はありません。商品が公的に取引されている場合でも、現在の価格は、売買契約に使用された合意された価格を反映しない場合があります。コマーシャル・バンキングは、マネー・ローンダリングやテロリストの資金援助を目的とした徹底的な解釈と規則の施行によって脅かされていることはよく知られている。ワードバンク、IMFなどは、レギュレータの期待の不確実性とコンプライアンスプログラムのギャップを橋渡しすることを期待して、コルレス銀行業務を再定義するためにほぼ同じ動きをしているため、デリエントラントの影響はある程度回復しました。グローバルな特派員銀行。
過去数十年間に銀行の景観が大きく変わった。規制改革の幅と規模は、おそらくシャドーバンキングや市場ベースの資金調達の増加に寄与しています。過去10年間は、フィンテックが市場に参入し、貿易やサプライチェーンファイナンスを含む伝統的な金融慣行に革命をもたらすために、間違いなく将来的な伝統的な金融機関の一部と提携しました。非貿易金融やサプライチェーン・ファイナンスのノンバンク・プロバイダーにとって、国際貿易の資金調達に積極的な現役銀行よりも厳しい、あるいは成熟していない規制上の枠組みを持つ可能性があるという見解がある。ノンバンクの参入と「シャドーバンキング」の台頭は、規制緩和の可能性を示唆している。競技場を平準化することは、その活動を取り巻く規制が比較的緩和された結果として市場に引き寄せられたかもしれないが、平等な競争の場を達成するためには、監督当局が要求するものと正確に同じである可能性がある。オフショア活動は、疑惑のあるマネー・ローンダリングや脱税を解決するための適切な規制手続きがまだ確立されていない影領域であった。
シャー モハンマド アフサン ハビブ博士は、バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）の教授兼ディレクター（トレーニング）です。
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20180702
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/accelerating-digitisation-of-trade-finance-industry-1530460724/?date=02-07-2018
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