[Financial Express]アル カポネには問題がありました。彼は、刑事帝国によって生み出された大量の現金を正当な収入として偽装する方法を必要としていました。彼の解決策は、現金払いのコインランドリーを買い、汚れたお金をきれいに混ぜ合わせ、そしてギャンブルや海賊版ではなく、普通のアメリカ人のシャツや靴下を洗うことが彼の富の源だと主張することでした。
ほぼ1世紀後、マネーロンダリングの基本概念は同じですが、その規模と複雑さはかなり大きくなっています。今日カポネが生きていたら、彼は洗濯機と乾燥機を24時間稼働させて需要に追いつく必要がありました。国連は最近、毎年の刑事手取金は世界の国内総生産（GDP）の2.0〜5.0％、すなわち年間1.6〜4兆ドルに達すると推定しています。
マネーロンダリングは、汚職、脱税、盗難、麻薬密売、移住者の密輸など、犯罪者が犯罪の恩恵を受けることを可能にするものです。これらの犯罪の多くは、経済の安定に直接の脅威をもたらします。汚職と脱税は、道路、学校、病院などの生産的な目的に利用可能な資源を減らすことによって、政府が持続可能で包括的な成長を実現することを困難にしています。刑事活動は、合法的な経済活動を排除しながら、国家の権威と法の支配を損なう。そしてマネーロンダリングは、一般的な手段である不動産のような市場で資産バブルを生み出す可能性があります。
最近の例でその点を説明します。ギニアの大臣は、外資系企業が重要な採掘権を取得するのを助け、850万ドルの賄賂と引き換えにしました。そのお金をコンサルティング業務と私有地の売却からの収入として誤って報告して、大臣はそれをアメリカ合衆国に移し、ニューヨークの高級不動産を買いました。しかし、得られなかった利益を一見正当な資産に変えるという彼の努力は、最終的には失敗しました。昨年、彼はマネーロンダリングで有罪判決を受けました。
ある意味では、高価な家は現代の暴徒のコインランドリー集です。昨年、米国当局が発表した公的諮問によると、ニューヨーク市およびその他のいくつかの主要な首都圏での高価値の全現金不動産購入の30％以上が、疑わしい取引への関与が疑われる個人によって行われた。オーストラリア、オーストリア、カナダ、および他の国々の政府は、彼ら自身の不動産市場もまた、汚いお金を投資し、洗濯するために使用される可能性があると結論付けました。
さらに心配なことに、汚れた金銭ときれいな金銭がテロリズムと大量破壊兵器の拡散のための資金源になるかもしれません。テロリストグループは戦闘員とその家族を補償するためにお金を必要としています。武器、食料、燃料を買う。そして賄賂は、職員を曲がった。同様に、増殖は安くはありません。例えば、北朝鮮はその乏しい資源のかなりの部分を核兵器の開発に費やしたと伝えられている。
反マネーロンダリングが弱く、テロ資金調達（AML / CFT）体制と闘っている国々は、世界的な標準設定団体である金融行動特別委員会（FATF）によって呼び出される可能性があります。各国が違法な資金の流れに対して脆弱であると見なされるようになると、その銀行は長期的な評判の低下、国際的なビジネスパートナーに関する追加の文書化の高額な要求、およびコルレス銀行関係の喪失に直面する可能性があります。これはすでに脆弱な経済を窮地に追いやり、送金経路や海外からの直接投資を脅かし、資金の流れを低下させます。そのため、AML / CFTを無視したり、関連する改革を遅らせたりすることはもはや不可能です。
ありがたいことに、このメッセージは共鳴し始めています。 FATFの指導の下、そして国際通貨基金（IMF）、国連、世界銀行、およびその他の利害関係者の支援を受けて、ほぼすべての国がマネーロンダリングおよびテロ資金調達を犯罪化し、テロ資産を凍結する法的枠組みを確立した。
しかし、この作業はまだ終わっていません。法的および制度的な抜け穴があるのか、犯罪者（またはその両方）が技術革新しているのかにかかわらず、ニュースにはマネーロンダリングのスキャンダルの不足はありません。その好例として、捜査官たちは現在、2007年から2015年にかけて、ダンスケ銀行のエストニア支店を通じて、2,330億ドルの支払いの大部分が洗濯された可能性を探っています。
急速に発展している金融技術は、状況をさらに複雑にしました。モバイル送金、分散元帳、および仮想通貨は、正当で生産的な用途がありますが、犯罪行為を隠蔽または促進するためにも使用できます。別の言い方をすれば、ほぼ無償の消費者支払いとほぼ追跡不可能な身代金支払いは、同じ（ビット）コインの両面です。
それでは、国はこの進化するグローバル化の課題への対応をどのように優先すべきでしょうか。
第一に、彼らは技術の変化から生じる脅威を理解し対処するためのFATFの呼びかけに耳を傾けるべきですが、金融の革新と包含を妨げることなくそうするべきです。目的は、透明性を増すこと、つまり、誰がどこで、どのような目的で金融取引の背後にいるのかを知ることです。
第二に、彼らは国際協力に対する法的および実際的な障壁を取り除くべきである。マネーロンダリングとテロ資金調達を検出するには、財務情報を保護し共有することが必要です。また、犯罪者を阻止するには、汚いお金や悪質な目的のために意図されたお金を追跡する必要があります。
最後に、特定されたリスクを軽減するための取り組みの有効性を引き続き強化する必要があります。各国のAML / CFT法が完璧であるかどうかにかかわらず、本の法律を超えて、一貫した（そして永続的な）実施は、永続的な結果を達成するために重要です。
IMFは、経済的安定性と経済的完全性を維持するという使命を踏まえて、脅威の認識を高め、効果的な対応を生み出すための国際的な取り組みへの積極的な参加を含め、幅広いアドバイスを提供しています。そのメンバーの100以上 - そしてカウント。
これらの取り組みの例は何ですか？ほんの数例を挙げると、ウクライナでは、IMFは国家当局と協力して、銀行が腐敗した役人に悪用されるのを防いでいます。その結果、AML / CFT違反に対する規制制裁措置が高まり、疑わしい取引の報告が増加しており、かなりの数の汚職捜査および高レベルの公務員の訴追が行われています。
リビアでは、IMFは当局がテロ資金を犯罪化し、公認のテロリストに対する制裁を課すための法的根拠を確立する新しいAML / CFT法の作成を支援しました。
また、コルレス銀行関係の撤退が重要な関心事であるカリブ海地域では、IMFは国際的な銀行とその対応国を招集し、情報のギャップを解消し、規制の期待に応えるための二国間協力を促進しました。この地域を去った1つの世界的な銀行は今いくつかの地元の銀行との関係を再確立することに決めました。
IMFは、そのメンバーが今日の汚れたお金のコインランドリーを識別し、それらを閉じることを手助けすることを約束します。賭け金は決して高くありませんでした。
ローダウィークブラウンは、国際通貨基金（IMF）の法務部の顧問兼ディレクターです。
- インタープレスサービス
Bangladesh News/Financial Express 20190109
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/stopping-criminals-from-laundering-their-trillions-1546956292/?date=09-01-2019
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