[Financial Express]国の各銀行は、ある種の特別な監査システムの下に来ると予想されます。 AHM ムスタファ・カマル財務相は最近、債務不履行者を綿密に監視するための政府の決定を発表しました。
大臣は、そのような監査の主な目的は銀行が不良債権を取り除くのを助けることであると言いました。政府は、誰が本物の借り手であり、誰が故意の不履行者であるかを特定する必要があります。銀行ローンの使用状況を監視する必要があります。 3つの監査法人がこの特別監査を実施するように従事します。
中央銀行の最近の動きは、同国の銀行システムにおけるローンのデフォルトの上昇傾向を背景としたものでした。
不良債権の増加の問題に対処するために必要な法的改革が行われるべきであるという事実を否定するものはありません。たとえばマレーシアでは、故意の不履行者がすべての政府機関によってブラックリストに登録されています。彼らは国を離れることすら許可されていません。
実際には、不良債権の高騰のために、苦しんでいる銀行の苦しみを和らげるために、同様の法的改革を行うべきです。分類されるようになっているローンは、言うまでもありませんが、実際には国の普通の人々の苦労して稼いだお金です。そのため、銀行役員は、そのような故意の不履行に厳しい行動を取らなければなりません。
財務大臣はまた、ローンの不履行を「国全体に対する犯罪」と呼んだ。彼は銀行の役人にローンを発行する前に彼らの顧客をよりよく理解するように頼み、短期の預金に対して長期のローンを発行するべきではないと言った。この点で、銀行内のコーポレートガバナンス文化を強化する必要があります。
別の展開では、上級銀行家と法務大臣が高等裁判所の判事と司法長官室に会い、既存の法律を効果的に実施することによって問題のあるローンを削減する方法と手段について議論する可能性が高い。ある報告によると、銀行に関する既存の法律の必要な修正は、ハイレベル会合で議論されるでしょう。
ただし、デフォルトローンの回収には多くの問題があります。この問題に取り組むためには、関係当局は法的手続きを促進すべきです。仲裁の導入も問題を解決するためのプロセスです。ローン紛争を解決するためにバングラデシュで導入されるべきです。中央銀行は、不良債権（NPL）の量を減らすのを助けるために、財務省に詳細な精査の後、関連する法律および規制を修正するためのその勧告を提出することができる。
中央銀行はすでに3つの委員会を設置して、関連する法規を改正して債務不履行ローンの量を減らすのに役立つ一連の勧告を作成しています。委員会は現在、合併買収に加えて、銀行会社法、破産法および譲渡可能証券法を改正するための勧告を財務省に提出するよう作業している。
債務不履行貸出金には、2017年12月31日現在の7兆9,819億6,000万クローネから、2018年9月30日現在で8兆6,880億7,000万クローネに達した、標準以下、貸付残高および不良債権が含まれる。経済の成長と安定。アナリストは、ローンは多数の大口借り手に集中させるべきではないと述べています。これらの銀行では不良債権と分類されたローンが増加しているため、国営銀行の数も減らす必要があり、上位20の借り手がデフォルトローンの3分の1を保有しています。
銀行アナリストによると、いくつかの国営および民間の商業銀行では不確実なバランスシートのリスクがあります。銀行委員会の任期および家族構成員の最近の変化は、必要な監督を弱めています。銀行業界は、信頼性の問題があるため、単なるお金の問題ではありません。
一方、預金者は、不良債権が多いため、預金の公正な利子を奪われています。銀行業界では、金利の固定化に関する競争はありません。
その間、中央銀行は、新しい政策の発行後、銀行が訴訟を起こすことなく、より多くの不良債権を償却できるという通達を発表した。銀行は、回復のための訴訟を起こすことなく、以前の上限である50,000クローネではなく、最大20万クローネのローンを償却する権限を与えられている。この政策はまた、銀行が過去5年間ではなく3年連続でこのようなローンを償却することを認めている。
銀行業界のアナリストは、故意の不履行者は最新の政策緩和から恩恵を受けると述べていますが、中小の起業家は新規融資の確保に問題を抱える可能性があります。政策緩和後、銀行の準備費用は削減されると彼らは主張する。
彼らによると、銀行システムにおける不良債権の金額は、不良債権に対する100％の現金引当金が償却されると減少する可能性が高い。それは小売クレジット、特にクレジットカードの不良債権を減らすのに役立つかもしれません。しかし、多くの人が政策は大規模なローンに大きな影響を残さないと言います。少額の不良債権の金額は、新しい方針の法的目的のための追加費用を回避するために償却するために再定義されました。
中央銀行は、貸付金の回収率の向上および銀行の財務諸表の透明性と説明責任の強化を目的として、2003年に分類された貸付金を償却するためのガイドラインを導入しました。ローンの償却は世界的な慣行です。しかし、それは不良債権を償却するために関係銀行の能力に依存します。この点に関して最終的な決定を下す前に、銀行の経営陣は、償却額に対して100パーセントの準備を確保する必要があります。
アナリストらは、ローンの債務不履行者がそのような恩恵を受けており、新たな需要を生み出す可能性がある場合には、より積極的になるとアナリストは述べている。バングラデシュ銀行はこの部門を厳密に監督しなければならないでしょう。訴訟を起こさずに償却されたローンを放棄するのは賢明ではないでしょう。訴訟がなければ、誰もそれらの負債を引き受けることはないだろう、と彼らは付け加えた。
このような状況では、政府は、不良債権の監視とローン業務全般にわたる監督業務を行うために銀行業務委員会を設立すべきです。バングラデシュ銀行はこの点で主導的な役割を果たす必要があります。これは近い将来不良債権を減らすのに役立つかもしれません。
szkhanfe@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190210
http://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/reining-in-loan-defaulters-1549724229/?date=10-02-2019
関連
