[Financial Express]金融犯罪は広範囲の刑事犯罪を網羅しており、ますます銀行/金融機関（FI）および世界中の政府にとって最大の課題の1つとなっています。これらは、国の経済的安定と持続可能な開発にとってさえも大きな脅威となっています。
懸念は、さまざまなコンテキストと密接に関連しているさまざまな問題から発生します。これらの犯罪は、国際的な銀行業務や金融に大きな影響を与える可能性がある最新のテクノロジを使用して行われることがよくあります。影響には、金銭的な損失だけでなく、評判、ブランド、文化、人間関係、および規制に対する非難も含まれます。
自然、タイプ
金融犯罪には、電子詐欺、小切手詐欺、クレジットカード詐欺、抵当詐欺、医療詐欺、企業詐欺（フロント企業）、証券詐欺（インサイダー取引を含む）、銀行詐欺、保険詐欺、市場操作、支払い（POS）も含まれます。詐欺と医療詐欺。その他の金融犯罪には、窃盗、詐欺または自信詐欺、脱税、贈収賄、誘惑、横領、身元情報の盗難、マネーロンダリング、偽造および偽造品の製造を含む偽造および偽造が含まれます。そのようなコンピュータやネットワークのハッキング、高齢者の虐待、強盗、武装強盗、さらには強盗や殺人などの暴力的な犯罪など。金融犯罪は、個人、企業、または組織的な犯罪グループによって実行される可能性があります。被害者には、個人、企業、政府、そして経済全体が含まれます。
現時点では、国際刑事警察機構（INTERPOL）は以下の金融犯罪に焦点を当てています。資金洗浄;偽造通貨およびセキュリティ文書とソーシャルエンジニアリング詐欺。
金融犯罪者：誰がそれをどのように活用していますか。政府とINTERPOLは、以下の人々が世界中でさまざまな金融犯罪を犯していると考えています。
nテロリスト集団を含む組織的な犯罪者は、彼らの作戦に資金を供給するために大規模な詐欺行為を行っています。
n国家元首/有力者または政治的に露出した人物の汚職が、自分たちの立場や権力を乱用して、自国の財源を略奪している。
n金融機関のビジネスリーダーまたは上級管理職は、会社の真の財政状態を誤って表明するために、財政状態またはデータを操作または誤報します。
n従業員が直接または間接的に会社の資金やその他の資産を盗む。
n社外から、詐欺行為は顧客によって、または組織と関係のない人物によって実行される可能性があります。
n金融犯罪者は、犯罪を犯すために従業員（インサイダー犯罪者）と共謀しています。
n過去の金融犯罪の経験を持つ個人の犯罪者。
金融危機はなぜ銀行制度に対する懸念事項であるのか。金融仲介業者としての銀行は、マネーロンダリングおよびテロ対策資金調達の規制要件について警戒している必要があります。一般的な法律を遵守しないと、評判、法的、運営上の問題を含むさまざまなリスクが発生する可能性があります。
最近の例は、パリに本拠を置くBNPパリバであり、これは米国の制裁違反に対する5年間の猶予に直面しており、その結果、約90億ドルの罰金が科せられます。金融機関が米国の経済制裁に違反したとして罰金を科されたのは今回が初めてではありません。しかし、ペナルティは規制当局との和解に課された最大のものです。
銀行はどのようにして金融危機を防ぎますか？世界的に、金融機関、特に銀行は、金融犯罪の検出、処理、および防止の専門家である専門家の数が大幅に不足しています。金融犯罪を発見するのに十分な熟練者はいません。さらに、銀行/金融機関には、不適切で違法な活動を発見するために必要な効果的な技術的解決策やシステムがありません。金融犯罪の予期せぬ結果が、多くの銀行/金融機関にとっての収益に直接影響を与えています。
銀行は、効果的かつ適切なデューデリジェンスプロセスを通じて、金融犯罪のリスクを軽減する必要があります。彼らは関係するリスクを管理するために彼らの顧客を知らなければなりません。
さらに、マネー・ローンダーラーがその戦略をロンダー・ファンドに継続的に変更するにつれて、方針、手順および管理システムを更新することができます。アンチマネーロンダリング（AML）システムが定期的に更新されない限り、銀行やその他の金融機関は意図しない不適合状態に陥る危険性があります。規制当局が銀行に多額の罰金と命令を課すため、これを可能にすることはより大きなリスクをもたらす可能性があります。
銀行/金融機関は、最新のテクノロジを使用して、自動化システムを活用して顧客のリスクプロファイルを作成できます。これらを定期的にチェックし、プログラム、システム、およびプロセスが効果的に機能しているかどうかを確認するために確認することができます。各活動および取引は、自動化されたシステムによってチェックされ、中央コンプライアンスユニットを用いて疑わしい取引報告（ＳＴＲ）を処理することができる。リスクベースのアプローチでは、リスクの高い取引が検出されるとすぐに「レッドフラッグ」が発生します。より正確には、銀行固有のリスク評価をより優先させる必要があります。顧客データベース、取引監視システム、銀行システムにおける人工知能（AI）の使用などの分野における質的な改善は、発生する前にこれらの金融犯罪に関する警告の質を高めるために重要です。銀行や金融機関を金融犯罪から守るためには、コンプライアンスの文化を上から下に設定する必要があります。
MAB シッディクは、マネーロンダリング防止の認定スペシャリストです。
absiddique83@yahoo.com
Bangladesh News/Financial Express 20190303
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/aml-perspective-for-banks-1551538334/?date=03-03-2019
関連
