[Financial Express]私が公共部門の専門銀行のマネージング・ディレクターとしてやった数ヶ月の仕事に、それは超現実的な経験であり、そしてそれに不満を感じました。入社後すぐに、私は5人ほどの団体交渉代理人（CBA）に所属していた従業員のグループ、主に店員と牡丹の訪問を受けました。 1人が選出されたものの、彼ら全員が銀行の本社の部屋を占有し、メンバーを代表する平等の権利を主張しました。彼らが単に交渉代理人（CBA）としての役割を認識しているのではなく、職員の転記、異動および昇進に関して管理に条件を指示することを認識していることに私が気付くのはそれほど時間はかかりませんでした。彼らはまた、ローンの制裁を受ける特定の場合には、経営陣に圧力をかけることを自由に感じていた。この特別な状況は専門銀行特有のものではなく、本社がモチーフホイールにあるすべての商業銀行に広がっていると私は言われました。彼らの無秩序と傲慢は政党、特に権力のある政党との密接な関係のために経営陣によって容認された。それが公的部門の銀行での政治的干渉への最初の暴露であり、それは私を憤慨させました。 CBAの軽蔑が激しさと頻度を増すにつれて、私は銀行からの振替を求めることにしました。私がマネージングディレクターとして過ごした数ヶ月間、私は不正行為が銀行の何人かの悪意を持った役人によって頼られる方法についての洞察を持っていました。不正なクライアント。
トップレベルでの「銀行家」としての私の不幸な経験は、80年代後半にまでさかのぼります。国内の金融部門の状況、特に国営銀行（そうB）に関連する状況についての新聞報道を見てみると、問題は80年代以降ほとんど変わっていないことがわかります。 そうBの政治化は衰えずに続いていますが、CBAのレベルから理事会に至るまで卒業しています。汚職を含む多くの倦怠感は、程度の差こそあれ、そうBにおけるこの政治的統治の結果であるとされています。最近まで58（58）という番号を付けられた民間部門の銀行は、白いユリではない、と私達は言われています、彼らは大きな不規則性と大きな違法行為があるようになぞらえています。 そうBの偏りと民間銀行の総体的な不規則性のために長年に渡って貧弱な統治が行われてきたため、銀行セクター全体としては今や危機的状況にあります。
NPLSの負担の増大：すべての銀行の部屋にいるゾウは不良債権（NPL）の発生率であり、その下ではほとんどの銀行が水上に保つのが困難になっています。それは突然の発展ではなかった、種子がそうBで政治化が始まったときに種子が播種され、認可ローンへのデューデリジェンスの欠如が民間経営の商業銀行で一般的になったとき。前者が後者の慣習または慣習の欠如を悪化させることは強調する必要はない。ここ数週間の全国紙の精査は、銀行における不良債権の増大する負担によって生み出された問題の巨大さを明らかにしています。危機の割合を想定していませんが、銀行の健全性と金融セクターの安定性に対する脅威は明らかになっています。
新聞は、経済の機能において決定的な役割を果たしているため、金融セクター、特に商業銀行の状況で流行している問題に細心の注意を払ってきました。不良債権の増大する負担は、それが深刻な問題として浮上して以来ずっと、赤旗を掲げたメディアによって知らされてきており、潮を止めるための緊急措置を求めている。最近では、新聞が鳴り響く警鐘は、緊急に逮捕されない限り、問題が危機に陥る可能性があることを示す、より厳格で頻繁な警告となっています。イオネスコの不条理なドラマのサイのように、不良債権の規模は非常に大きくなっており、驚くべき速度で成長しています。以下の最新情報は、不良債権の脅威が銀行セクターをどの程度まで飲み込んできているのか、そしてそれを未然に防ごうとしているところについての考えを与えています。
現代の英国の日々（2月27日）の銀行のデフォルトローンによると、昨年の26.38パーセントまたは1969億8,000万クローネ（19698クロー）は、「銀行部門の不安定な状況にさらされて」7年で最高の上昇となりました。 。ニュース記事によると、最近の有毒ローンの増加の背後にある主な理由は、不良な融資慣行、コーポレートガバナンスの欠如、および政府による銀行への干渉である。
新聞が引用したバングラデシュ銀行筋によると、不良債権（NPL）の金額は2018年末で9,391億1千万タカ（1年前の7,430億3,000万タカ）から増加した。不良債権は、銀行部門の貸付総額の10.30％を占め、2017年の9.30％から増加した。
バングラデシュ銀行の元副総裁は次のように述べている。彼は大量のローンがずっと前に悪くなったと指摘しました、しかし、多くの貸し手は何度も何度も借金を再スケジュールすることによってそれを隠しました。ある段階で、彼は言った、彼は言った、中央銀行によって提供された再スケジュール施設さえ疲弊して、昨年不良債権を押し上げた。銀行部門（商業部門と中央部門の両方）のインサイダーであり、知識がある人として、彼は公共部門と民間銀行の両方が資格のない借り手に繰り返し融資を提供してきたと主張しました。彼によると、民間銀行の何人かの取締役も疑わしいケースで銀行に制裁ローンを押し付けました。しかし、銀行の間では、政府の介入が繰り返されるため、そうBは最悪の状況に直面している、と彼は述べた。
理事長および理事会のメンバー：理事長および理事会のメンバーを政府が任命する慣行は今ではかなり古くなっています。ほとんどすべての場合において、これらの取締役会の職員は、銀行業務のバックグラウンドまたはあらゆる種類の専門知識を欠いていることが判明しています。彼らの任命は、権力のある政党への支援のための後援の身振りとしての政治的配慮について明らかになされてきた。当然のことながら、この恩恵と引き換えに、彼らは彼らを任命している当局の入札をすることが期待されており、それらのほとんどは平等を義務付けているようです。このようにして理事会に選任された議長または委員は、異議を唱える意見を述べたり、原則として辞任したりしたことがない。会長と理事の座席数は多額であり、他にも魅力があるという。中央銀行の長でさえも、長年にわたり政治的配慮のために異なる政府下の元公務員または学者から任命されてきた。これまでの銀行業務の経験がなく、特別な専門知識が欠如しているため、銀行部門の監督を行ったり、効果的な金融政策を立案したりするのに成功したとは言えません。
民間セクターの銀行：ベンガル語の日刊紙（3月10日）のニュースによると、2018年の不良債権の合計は9世帯で4兆3200万タカ（3824万クローネ）で、1150億タカ（1150万クローネ）でした。言い換えれば、これら9つの新規商業銀行の不良債権額は232パーセント増加し、267.4億タカ（2674クロール）増加した。民間部門の新しい9つの銀行の中で、ファーマーズ銀行は、名前の変更が過去に犯した不規則性を洗い流すかのように、パドマ銀行に改名されました。 2018年12月までに、ファーマーズ銀行の未払いの不良債権総額は37.1億タカ（371クロール）であり、これはそれにより支出された総ローンの57パーセントである。
民間部門の銀行は、政府の干渉から解放され、より効率的で慎重に運営されることが期待されていました。しかし、多くの民間セクター銀行の創設理事は、彼らのプロジェクトの財政的な実行可能性以外の考慮事項で借り手への融資を認可したことがわかった。したがって、政治的干渉が、苦しんでいる銀行部門の唯一の原因ではありません。民間部門の銀行の悪質な取締役も、少なからず蓄積された混乱の一因となっています。中央銀行による十分な監視の欠如は状況をさらに悪化させました。
民間部門の銀行の期待を裏切る業績を考慮すると、バングラデシュ銀行が民間部門でさらに3つ（3つ）の商業銀行を承認する決定を発表したことは非常に驚くべきことでした。政治的背景を持つこれらの銀行のスポンサーは、政治的配慮が決定の背後にあることを明らかにしています。 58（58）の既存の商業銀行では投資家やビジネスマンのニーズに応えるには十分ではないほど、経済が一晩で大きく成長したかどうかという問題が提起されています。銀行は借り手への貸付を進めるために一般からの預金として貯蓄に頼っている。多くの人々から、貯蓄GDP（国内総生産）比率が指数関数的な成長を見せて新銀行を正当化するのかどうかが問われてきました。同様に、投資対GDP比が最近、既存の銀行の貸出能力を超えて飛躍的に伸びたかどうかが問われています。 3つの民間商業銀行を承認する前に、これらのマクロ経済および金融の問題が中央銀行によって考慮されたかどうか、またはどの程度まで考慮されているかは不明です。政治的な考慮が最も重要な役割を果たしています、これらの問題はすべての可能性においてサイドステップでした。新しい銀行のために払込資本金を4,000万から5千万TK（4から5百万クローネ）に引き上げても、政治化による貧弱なガバナンスの状況と適切な監督の欠如がある限り、健全な業績は保証されない。中央銀行が優勢です。
銀行の強化における政治的意思の重要性と政治の役割は、インドのための世界銀行の新しいカントリーディレクターによって最近強調されました。彼は「倫理的な議会を私に与えてください、そして私はあなたに倫理的な銀行制度を与えます」と述べた銀行経営研究所でのスピーチで。彼が政治的に正しいために「議会」を「政府」の代理として使用したのは明らかです。しかし、その危険性を認識している金融専門家、学者、そして印刷メディアは、スペードをスペードと呼んでいます。それらは恐怖症としてのカサンドラまたはジェレミアの噴出警報ではありませんが、話す意味です。彼らの理性の声と知恵の助言は存在する力によって聞かれるべきです。銀行セクターが混乱しているので、それは「いつものようにビジネス」することはできません。
hasnat.hye5@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190314
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-opinion/banking-sector-calling-spade-a-spade-1552482063/?date=14-03-2019
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