[The Daily Star]金融セクター全体の破壊的イノベーション、新規参入者、顧客向けの複数のオプションにより、多くの人が従来の銀行には暗い未来があると考えるかもしれません。
しかし、これは真実ではありません。変更する必要があるのは、銀行が新しい時代の到来を告げる開発にどのように対応するかだけだからです。
たとえば、現在のCOVID-19危機は、貸し手が目標を内省し、優先順位を付け直すための十分な環境を提供します。
その上、進行中のパンデミックに先立ってすでに動いていた傾向は、コロナウイルスのフォールアウトによって加速されました。
危機は、クライアントが感染を回避するために自宅から銀行業務を管理したいため、堅牢なデジタル機能の必要性を検証しました。
このデジタルバンキングサービスに対する需要の高まりは、貸し手がこれらの需要を満たすために対処する必要のあるギャップと弱点を特定するのに役立ちました。
テクノロジーは、コストを削減してサービス提供を強化する強力なイネーブラーとしてすべてを変えているため、イノベーションが不可欠です。人口動態もまた、特に中産階級の成長に伴い、銀行の運営方法を変えています。
社会的行動と顧客の期待は変化しており、顧客体験と信頼に重点を置いており、データの機密性がこの信頼を構築するために最も重要です。
リテールバンクは、マネーサプライを促進するため、非常に重要です。
世界中で、個人や中小企業向けの商品やサービスに関連するリテールバンキング活動への新たな関心が高まっています。
これらは現在、商業銀行のバランスシートのより大きなシェアを占めています。 「リテールへの回帰」の焦点では、銀行はリテール顧客向けのサービスの拡大に焦点を合わせています。
バングラデシュでは、すべての貸し手が専用のリテール/コンシューマーバンキング部門またはリテール/コンシューマーバンキングヘッドを持っているわけではないかもしれませんが、彼らはリテールまたは個別の銀行口座を開設しています。
現在、普通預金、定期預金、NFCDまたはRFCDアカウント、クレジットカードまたはデビットカード、自動車ローンまたは住宅ローン、または送金サービスのいずれであっても、個人に銀行サービスを提供しています。
ほとんどの銀行は歴史的に法人または商業顧客に焦点を当てているかもしれませんが、機関預金と個人預金、ローンのバランスをとるためにリテールバンキングの分野に参入することが増えており、さらに重要なことに、預金のコストを下げ、資産の利回り。
北米またはヨーロッパの銀行は、商業銀行や法人銀行よりもリテールバンキングからより多くのお金が得られることに同意します。
他に何もないとしても、リスク調整後リターンはリテールバンキングではるかに高くなります。 「ウェルスマネジメント」または「特権バンキング」への投資が増えるにつれ、銀行は、総合的な商品主導の投資バンキングよりも、富裕層への小売商品からより多くのお金を稼ぐようになります。
リテールバンキングソリューションは、消費者の需要の変化と新しいトレンドに迅速に対応する必要があります。では、リテールバンキングに必要な「進化または革命」とは何でしょうか。
プウCは最近、独自のプロジェクトブルーフレームワークを使用して、グローバルなメガトレンドがリテールバンキングの将来にどのように影響するかについて調査しました。
彼らは、将来の成功を確実にするために、今日、リテールバンクの6つの優先事項を研究しました。
まず、全体的な顧客体験の向上と運用モデルの変革に投資する顧客中心のビジネスモデルを開発します。
第二に、統合された方法ですべての銀行チャネルを完全に活用して、いつでもどこでも配信オファリングを最適化します。
第三に、ビジネスモデルと運用モデルを簡素化します。これには、商品の簡素化など、リテール銀行の業務に対する考え方を変える必要があります。統合された配布;共有サービスインフラストラクチャ。顧客レベルでのリスク管理。合理化されたコンプライアンスプロセス。
第四に、情報の利点を得る。大手銀行は、クレジットスコアやクロスチャネル銀行の顧客インタラクションデータなどのソースから構造化および非構造化情報を収集します。大手銀行は、この膨大なデータライブラリを統合して分析し、実用的な洞察を作成するための高度な分析機能を開発します。
第五に、イノベーションを可能にし、それを促進するために必要な能力。イノベーションは、何年にもわたって銀行の持続可能なトップラインとボトムラインの成長を推進する唯一の最も重要な要素となるでしょう。
第6に、リスク、規制、資本を積極的に管理し、ルールはより複雑になり、規制当局は柔軟性が低下します。大手銀行は、実用的で積極的で、「通常のビジネス」にますます統合されるアプローチを取る必要があります。
すべての銀行は、将来の展望とそれを取り巻く不確実性の見方を発展させる必要があります。すべての銀行は、独自の強みと課題を明確に把握する必要があり、この進化する不確実な未来に対して姿勢を示しています。すべての銀行にも明確な戦略が必要です。
バングラデシュには61の銀行が予定されています。そのクライアントには現在60の他のオプションがあり、クライアントまたはその新たなニーズに対応できるオプションがビジネスのより大きなシェアを獲得することを忘れてはなりません。
銀行は、従業員と商品、さらに重要なことに、処理と配信のプラットフォームに継続的に投資する必要があります。
デジタル製品とプラットフォームを優先して、ブランチレスバンキングに移行している銀行はほとんどありません。彼らは支店を訪問することなくクライアントにサービスを提供することができます。
これまで以上に、顧客は代替サービス提供チャネルに傾倒しており、2020年の最初の6か月間にインターネットバンキングチャネルを介した平均的な1日のトランザクションが34％増加したことは、その証拠です。
さらに、世界の金融サービス業界におけるフィンテックの台頭は、人工知能、ブロックチェーン、ビッグデータ分析などの最新テクノロジーを活用することでリテールバンキングが製品とサービスの提供を再定義する必要性を浮き彫りにしています。
したがって、今こそ、私たちの銀行は未来の必要性を認識しています。それは、よりグローバル化され、テクノロジー主導の世界です。
作家はプウCバングラデシュのパートナーです。この記事で表現されている見解は彼自身のものです。
Bangladesh News/The Daily Star 20210429
http://www.thedailystar.net/business/news/revolution-retail-banking-2085585
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