[The Daily Star]ダッカ バンク ルトドは、成長の次の段階を推進するために、企業セグメントに依存するのではなく、リテールバンキングとSMEバンキングを活気づけるテクノロジーを採用しています。
銀行は、来年中に中小企業セクターと個人顧客に融資残高全体の30％を支払い、2025年までに現在の20％から40％を支払うという目標を設定しました。
大口の借り手が債務不履行に陥った場合、銀行は通常大きな問題に直面するため、その目的は信用リスクを軽減することです。
同行のマネージングディレクターであるエムラヌルホック氏は最近のインタビューで、「このようなリスクは、分散型のローン支払いモデルを採用することで軽減できる」と語った。
ダッカ銀行は本日、創立26周年を迎えます。
長年にわたり、民間の商業貸し手は、ホールセールバンキングの運営から多大な経験を積んできました。不良債権を回避するために、過去の事業記録に基づいて企業の借り手を選択します。
現在、リテールおよびSMEバンキングセグメントでの成功を再現することを計画しています。 2つの分野で成功するために、銀行はすでに変化する銀行業界のクライアントにサービスを提供するテクノロジーを採用しています。
近年、世界中の多くの銀行がデジタルバンキングの流行に乗り出し、コロナウイルスの大流行の間にテクノロジーの採用が加速しています。
ダッカ バンクは、2019年にロボットプロセスの自動化（RPA）を導入し、バングラデシュで最初の貸し手になりました。このシステムは、パンデミックの最初の波の間に国が封鎖されたときに、効率的に運用を実行するのに役立ちました。
ニューヨークを拠点とするグローバルソフトウェア企業であるウイパトフは、昨年12月にダッカバンクをウイパトハウトマチオン エクスセレンセ アワードスで表彰しました。これは、銀行の中で最初のものでもあります。
RPAを使用すると、デジタルシステムやソフトウェアと相互作用する人間の行動をエミュレートするソフトウェアロボットの構築、展開、および管理が容易になります。
ソフトウェアロボットは、適切なキーストロークを完了し、システムをナビゲートし、データを識別して抽出し、定義されたさまざまなアクションを実行できます。これにより、パンデミックの際に、数千人の給与顧客や衣料品、その他の工場労働者に財政援助やインセンティブを支払うコストが削減されました。
RPAはまた、クライアントが自宅から直接ダッカ バンクに口座を開設し、玄関先で口座開設パックを受け取るのを支援しています。これは、デビットカードと小切手帳を収集するために支店を訪問する必要がないことを意味します。
「これにより、銀行業務の自動化がますます進んでいます」と、昨年2月に追加のマネージングディレクターを務めてポールポジションに昇格したホック氏は述べています。
銀行は、給与顧客向けのナノデジタルローン商品を可能な限り迅速に導入することを目指しています。
銀行に給与口座をお持ちのお客様は、銀行の営業時間内にクレジットを申請すれば、2時間以内にローンを利用することができます。
収入に応じて、彼らは最初に16,000タカから50,000タカの範囲のローンを受け取ります。金額は徐々に30万タカまで上昇します。
新しいプログラムを成功させるために、人工知能技術が使用されます。 「将来的には、すべての顧客がこの製品を利用できるようにする予定です」とホック氏は述べています。
銀行は、リテールバンキング事業を拡大するために拡大する中産階級に期待を寄せています。最近、デジタルプラットフォームの下で中小企業への融資を開始しました。
それは、ダッカ銀行によって資金提供された企業体にリンクされた中小企業の顧客に焦点を合わせてきました。
中小企業の2つのカテゴリがローンのために選択されています。カテゴリの1つは、大規模なグループに原材料を供給するビジネスで構成されます。もう1つのグループは、グループによって製造された製品を販売するトレーダーです。
輸入業者も、オンラインで信用状を開くことができるようになりました。
銀行はすでに外国為替事業で確固たる地位を確保しており、このセグメントの収益の面で最大の貸し手の1つです。
ダッカ銀行は昨年、国の総取引量に約3.50％貢献し、今年は4％に引き上げると見込んでいます。
今年の1月から5月の間に、銀行を通じた輸出入総額は15億4000万ドルで、前年比63％増加しました。
「私たちはデジタルプラットフォームを通じて外国為替ビジネスを引き付けることができました」とダッカバンクに24年間在籍しているホックは言いました。
ホックは、銀行の対外貿易量が今後数日で増加することを期待しています。
1995年に営業を開始した銀行は、銀行業界が世界的にデジタル化に移行しているため、本格的な支店の開設をあまり重視していません。
1986年に銀行業を始めたホック氏は、「私たちは、人々がまだ正式な金融傘下に置かれていない国の最も遠い地域にのみサブブランチを開設します。これは、金融包摂の議題を促進するのに役立ちます」と述べています。
コーポレートファイナンスの成功は、貸し手がアジアマネーバングラデシュアワード2021の下で権威ある「ベストコーポレートアンドインベストメントバンク2021」を手に入れるのに役立っています。
「彼らは、企業グループによって実施された大規模なインフラプロジェクトに与えられた私たちのローンの質を考慮しました」とホックは言いました。
ダッカ銀行は電力セクターの資金調達の10％を占めており、過去10年間で発電量が4倍に増加しています。
ホックは、銀行がその歴史の中で迅速な金を稼ぐために積極的な戦略を採用したことは一度もないと述べた。
「私たちは常に品質の向上に注力してきました。私たちは常にグローバルスタンダードに沿った金融サービスをクライアントに提供するよう努めています。その結果、大きな財務上の異常を回避することができました。」
著名な銀行家はまた、バングラデシュのマクロ経済状況に触れ、パンデミックにもかかわらず、主要な指標は現在良好な状態にあると述べた。
輸出収入の増加と送金の力強い成長は、政府が経済の不確実性に快適に取り組むのに役立っています。外貨準備の急増は、息をのむような空間を与えています。
ホックによれば、バングラデシュ銀行と国の貸し手は、セクターが好転しなければ経済がより高い成長軌道に戻らないため、中小企業を引き続き支援する必要があります。
当面の信用成長率の低下により、過剰な流動性は銀行にとって負担となっている。しかし、多くの企業がその足跡を拡大することを計画しているので、民間部門は今後数ヶ月で追加の資金を吸収するでしょう。
「それに加えて、世界経済は減速から徐々に回復しており、復活は私たちの経済にプラスの影響を与えるだろう」と彼は述べた。
Bangladesh News/The Daily Star 20210705
http://www.thedailystar.net/business/economy/interview/news/dhaka-bank-rides-tech-make-retail-sme-banking-vibrant-2124277
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