[The Daily Star]銀行の規則と規制では単一の借り手に対するエクスポージャーの上限が規定されているが、銀行規制当局自体は過去 16 年間にわたってこの規則を日常的に無視してきた。
バングラデシュ銀行は、特別考慮により常に限度額超過を認めており、それが国営銀行を窮地に陥らせていた。
法律により、銀行は払込資本金の25％を超える金額を単一の相手に貸し出すことは許可されていない。
しかし驚くべき動きは、一部の貸し手が払込資本金の500％以上を融資として提供したことだ。
例えば、国営ジャナタ銀行のベキシムコ・グループに対する融資額は2500億タカで、これは貸し手側の払込資本の約950％に相当する。
BEXIMCOの融資のうち19,000億タカが不履行となった。
中央銀行がジャナタ銀行の限度額超過を認めたため、この巨大複合企業は巨額の融資を受けた。
昨年8月、銀行規制当局は、ジャナタの単一借り手エクスポージャー制限に違反していたにもかかわらず、ベキシムコに47億9000万タカの融資を行う許可を出した。
銀行の監視と規制を担当する中央銀行部門であるオフサイト監督局からの反対にもかかわらず、当時の総裁アブドゥル・ルーフ・タルクデル氏はベキシムコに免除を与えた。
ベキシムコ のケースだけでなく、BB は S アラム グループ、オリオングループ、バシュンドラグループ を含む多くの複合企業に対して国営銀行のエクスポージャー制限の超過を許可しました。
物議を醸しているSアラムグループはイスラミ銀行から巨額の融資を受けた。チッタゴンを拠点とするこの複合企業は、シャリアに基づく融資会社の取締役会も支配していた。
Sアラムはまた、ジャナタから10,449.45億タカを受け取ったが、これは国営銀行の払込資本の451%に相当した。
ジャナタ、アグラニ、ルパリの3つの国営銀行は、BBの政策緩和により、オリオン・グループの発電所向けに限度額を大幅に超える10,579億タカの融資を承認した。
中央銀行が2022年11月に、銀行が単一の借り手に行う融資は銀行の資本の25％を超えてはならないと定める銀行会社法第26-カ(1)条を緩和したため、3つの貸し手はオリオンに対してこれほど多額の融資を承認することができた。
BBは今後5年間、石炭火力発電会社に対する規制を緩和し、オリオン発電所の融資に対しては異議なしの証明書を発行した。
しかし、その後、企業団体の申請により融資は取り消された。
オリオンのマネージングディレクター、サルマン・オバイドゥル・カリム氏は、同社は石炭プロジェクトの財務的信用性に基づき、不当な影響を受けることなくシンジケートローンの承認を確保したと述べた。
バングラデシュ最大のコングロマリットの一つであるバシュンダラ・グループは、金精錬所プロジェクトのためにバングラデシュ銀行の特別配慮の下、2022年にソナリ、ルパリ、ジャナタ、アグラニ、バングラデシュ開発銀行の5つの国営銀行から2,726億タカの融資を受けた。
バングラデシュ開発銀行を除くすべての銀行が単一借り手エクスポージャー限度額を超過した。
詐欺に遭い、深刻な問題を抱えているジャナタ銀行は、このプロジェクトに最高額の88億3000万タカを承認した。
この場合、バシュンドラ・グループのメディア顧問モハメド・アブ・タイエブ氏はデイリー・スター紙に対し、金精錬所プロジェクトのインフラはすでに整っており、機械の到着を待っていると語った。
銀行は適切な評価と検査を行った上で、このプロジェクトに融資を行った。
BBの関係者によると、場合によっては、銀行規制当局が政治的圧力や影響力のある方面からの圧力により、国営金融機関がエクスポージャー限度額を超えることを許可したという。
しかし、BBの広報担当者フスネ・アラ・シカ氏は最近デイリー・スター紙に対し、中央銀行は特別な目的と特別な利益のために一部の顧客に単一借り手エクスポージャー制限の免除を与えたと語った。
「この種の免除は、多くの大規模プロジェクトの場合に与えられる」と彼女は付け加えた。
デシュバンドゥ・グループは最近、ラマダンを前に必需品の輸入に対する単一借り手のエクスポージャー制限を緩和するようBBに申請した。
業界関係者によると、国営銀行はエクスポージャー制限の頻繁な違反により、少数の顧客を人質に取られているという。
融資業者のリスクは、一人の顧客が融資の大部分、時には顧客の資本を上回る金額を受け取る場合に増大すると、彼らは付け加えた。
中央銀行の文書によると、昨年6月時点でジャナタは大口融資の借り手数（67社）が最も多く、また、資本の25％という単一借り手エクスポージャー限度を超えた大口融資の借り手の割合も最も高かった。
ソナリには21の大口借り手がおり、そのうち13社が単一借り手のエクスポージャー限度額を超えていた。
アグラニには55の大口融資先があり、そのうち20社が限度額を超えていた。
昨年6月30日時点で、ルパリには35社の大口融資先があり、そのうち10社の融資額は単一の融資先に設定された上限を超えていた。
「中央銀行自体が銀行に対し単一借り手エクスポージャー限度額の超過を許可していたため、限度額を固定する必要はなかった」とBBの元主任エコノミスト、ムスタファ・K・ムジェリ氏は述べた。
特定の顧客に対するそのような権利放棄は違法です。
銀行部門の現在の不況は、こうした規則や規制の免除を反映していると、包括的金融開発研究所の事務局長も務めるムジェリ氏は述べた。
「法律や規則は遵守されるために制定されているが、遵守されない法律や政策が存在することに何の意味があるのか。中央銀行はほとんどの銀行の脆弱な状況に対する責任を否定することはできない」と同氏は付け加えた。
9月末時点で、アグラニ、ジャナタ、ルパリ、ソナリ、バングラデシュ開発銀行、BASIC銀行の6つの国営商業銀行の債務不履行額は合計で126,111.5億タカに上り、これは実行済み融資額の40.35%に相当します。
この金額のうち、ジャナタが60,489億タカ、アグラニが26,891億タカ、ソナリが16,623億タカ、ルパリが12,738億タカを占めた。
バングラデシュ銀行協会（ABB）の元会長アニス・A・カーン氏は、中央銀行は、適正な統治を目的としていないため、エクスポージャー制限の超過を決して認めるべきではないと述べた。
現在、能力を超えた融資を受けている大口の借り手の中には、融資の利息の支払いができない人もいます。
単一借り手エクスポージャー制限は、ラマダン期間中の必需品輸入と電力部門についてのみ緩和できると、ミューチュアル・トラスト銀行の元MDでもあるカーン氏は述べた。なぜなら、電力は国にとって非常に重要だからである。
Bangladesh News/The Daily Star 20241124
https://www.thedailystar.net/business/economy/banks/news/bbs-leniency-blame-ailing-banking-sector-3759951
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