[The Daily Star]政策対話センター（CPD）は、故意に債務不履行を起こした銀行の口座を閉鎖し、苦境に立たされた銀行部門での役割について元総裁3人に責任を問うよう求めている。
銀行部門の主な問題は不良債権（NPL）であり、これが貸し手の資産の質を悪化させ、流動性に影響を及ぼしていると、CPDのファミダ・カトゥン事務局長は昨日語った。
「故意に債務不履行を起こした者とその近親者の資産は清算され、彼らの事業は一時的に国有化されるべきだ」と彼女は火曜日、シンクタンクの事務所で行われたブリーフィングで「混乱期における期待の舵取り」と題する論文を発表しながら述べた。
CPDは、2024～25年度のバングラデシュ経済の状況に関する評価を発表するために説明会を開催した。
長い間、政治的干渉と弱い規制監督に悩まされてきた銀行部門は、暫定政府が改革を実行しようとしている今、重大な岐路に立たされている。
CPD は、ビザ、マスターカード、アメリカン・エキスプレス、国際銀行間金融通信協会 (SWIFT) などの世界的な金融ネットワークと情報を共有することで、故意に債務不履行を起こした人の取引をブロックすることを推奨しています。
報告書によると、「これにより、海外での取引が防止され、説明責任が確保され、金融上の不正行為が抑止される」という。
報告書はまた、シェイク・ハシナ氏の15年間の政権下で銀行部門の安定を損なったバングラデシュ銀行の元総裁3人がその失敗の責任を問われるべきだと述べている。
銀行破綻処理型の資産運用会社（AMC）は不良債権の削減に役立つ可能性がある。弱い銀行と強い銀行の合併は、銀行部門の健全性を改善するためのもう1つの選択肢だと彼女は述べた。
弱い銀行と強い銀行を合併すれば、弱い金融機関の効率性を高めることができる。しかし、強い銀行に不利益が及ばないようにするには、慎重な計画、透明性、弱い銀行の徹底的な監査、適切な協議が必要だと彼女は付け加えた。
彼女はまた、弱い銀行が強い銀行と合併した場合、すべての従業員が維持されるわけではなく、ある程度の人員削減が必要になるだろうと指摘した。「これは受け入れなければならない社会的コストだ」
政府がいくつかの有力銀行の閉鎖を認めれば社会的コストははるかに高くなるため、合併や買収を検討すべきである。
バングラデシュの銀行部門の不良債権は2024年9月時点で284,977億タカに急増し、同国の未払いローン総額の約17％を占めている。
この数字は、2024年度の教育と保健の予算配分の合計の2.7倍にあたり、危機の深刻さを浮き彫りにしている。
「機会費用は莫大だ」とファミダ氏は語った。
最も深刻な影響を受けているのは国有商業銀行で、不良債権比率は40.35％となっている。
流動性の状況も同様に深刻です。
銀行にとって予期せぬ金融ショックを吸収するために極めて重要な過剰流動性は急激に減少した。
銀行部門の問題の根本的な原因は、ガバナンスの弱さと政治的介入の横行にあると彼女は述べ、国営銀行やいくつかの民間銀行の取締役は歴史的に能力ではなく政治的コネに基づいて任命されており、それが不適切な意思決定と腐敗の蔓延につながっていると付け加えた。
同国の中央銀行であるバングラデシュ銀行の独立性も損なわれている。
強力な既得権益グループが存在することを考慮すると、銀行改革を継続するには、最高レベルの政治的コミットメントに支えられた全力の努力が行われ、継続されなければならない。
さらに、CPD は、ローン不履行事件の解決を迅速化するために専門の裁判所や法廷を設立することを推奨しています。
このイベントには、CPDの著名なフェローであるムスタフィズル・ラーマン氏と、CPDの研究ディレクターであるコンダカー・ゴラム・モアゼム氏も出席しました。
Bangladesh News/The Daily Star 20250130
https://www.thedailystar.net/business/economy/news/accounts-assets-wilful-defaulters-must-be-seized-cpd-3811746
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