[Financial Express]モバイル金融サービス（MFS）部門が違法な金融取引に利用されていることが、トランスペアレンシー・インターナショナル・バングラデシュ（TIB）の新しい調査で明らかになった。
「マネーロンダリング、賄賂、オンラインギャンブルや賭博、テロ資金、暗号通貨取引など、MFSが違法な金融活動に利用される傾向が高まっており、深刻な懸念事項となっている」と報告書は述べている。
火曜日に首都のTIB事務所で行われた記者会見で発表された「バングラデシュのモバイル金融サービス部門におけるガバナンスの課題」と題された調査では、13の活動中のMFSプロバイダーと、関連する規制および監督機関の役割が分析された。
この調査のために、2023年11月から2025年5月までデータが収集されました。
調査結果によると、MFS個人口座保有者の6.3%、代理店の17.0%、加盟店の1.6%が調査期間中に詐欺の被害に遭ったと報告している。
そのうち、個人の3.6％、代理店の8.7％、小売業者の1.4％が経済的損失を被った。
調査によると、個人口座保有者は詐欺や不正行為により、最低300タカから最高8万3000タカに及ぶ経済的損失を被った。
代理店口座保有者は200タカから37万6,000タカの損失を被ったが、商人口座保有者は53タカから4万5,000タカの損失を被った。
報告された一般的な詐欺行為には、欺瞞または虚偽の情報による恐喝（52.6％）、電話またはSMSによる詐欺（42.1％）、ハッキングによる詐欺（12.3％）などがありました。
こうした大きな損失にもかかわらず、関係警察当局に事件または一般記録（GD）を提出したのは、個人口座保有者のわずか7.6％、代理店の27.4％、加盟店の4.2％にとどまった。
調査によれば、ギャンブルや賭博の運営を仲介する業者は全国的に活動しており、地元の賭博にとどまらず、より広範なマネーロンダリング計画にまで及ぶネットワークを可能にしているという。
こうした活動では、MFS を使用して米ドルを購入し、それをビットコインなどの暗号通貨に変換し、資金を国外に密輸するケースが増えています。
犯罪捜査局（CID）の報告書によると、2022年にMFSを通じて約78億ドル（約7,500億タカ）がマネーロンダリングされたと推定されている。
同省はメディア報道を引用し、手当や給付金の分配、および不正な電子マネーの追加発行に関連した金融詐欺により、約235億6000万タカが不正流用されたと述べた。
また、この資金はナガドの匿名の株主を通じて海外で洗浄された疑いもあるとしている。
TIB の調査では、MFS セクターの発展に向けた長期的な戦略計画の欠如が強調されました。
それどころか、場当たり的な意思決定、脆弱な政策枠組み、立法上の空白、政治団体や既得権益団体による不当な影響力といった傾向が広がっていると報告書は指摘した。
TIBは、一部のMFSプロバイダー、規制・監視当局、政治的に影響力のある主体による懸念すべき三者同盟が政策を掌握し、監視メカニズムを操作し、国家機関を利用してセクターに対する支配を独占していると指摘した。
調査によると、バングラデシュ銀行は、ナショナル・ペイメント・スイッチ・バングラデシュ（NPSB）が存在するにもかかわらず、郵政・電気通信・情報技術省傘下の情報通信技術（ICT）部門の影響下で、推定6億5000万タカをかけてビニモイ・プラットフォームを立ち上げた。
TIBは、財務監視にも深刻な欠陥があることも明らかにしました。多くのMFSプロバイダーは、代理店の監督を販売業者に委託しており、その結果、監督体制が弱まり、詐欺リスクが高まっています。
これらの課題に対処するため、TIB は 13 項目の勧告を発表しました。その中で最も重要なのは、透明性、公正な競争、顧客保護を確保するための専用の MFS 法の制定です。
また、人工知能（AI）を活用した疑わしい取引の監視、より強力なデータプライバシー保護策、エージェント向けの標準化された行動規範、苦情処理メカニズムの強化も求めた。
調査では、早急な改革が行われなければ、バングラデシュのMFS部門は国民の信頼をさらに失い、脆弱な層が包括的な金融サービスの提供から排除されるリスクがあると強調した。
この会議には、TIBのエグゼクティブディレクターであるイフテカルザマン博士らも出席した。
sajibur@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20250528
https://today.thefinancialexpress.com.bd/metro-news/tib-study-exposes-mfs-sectors-dark-underbelly-1748372483/?date=28-05-2025
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