[Financial Express]貿易とビジネスの促進を目的とした、単一借り手に対する融資制限の緩和措置により、銀行は輸入、輸出、企業金融において、より幅広い資金援助を提供できるようになるが、同時に慎重な対応を求める声も上がっている。
中央銀行は、単一の借り手、取引相手、または企業グループに対するエクスポージャーの上限を、銀行の自己資本の15％から25％に引き上げ、2028年6月まで有効とした。
バングラデシュ中央銀行は木曜日、規制を緩和することで、銀行の貿易金融および大企業向け融資の範囲を拡大する通達を発行した。
今回の規制緩和により、銀行は信用状や保証を含む貿易関連の金融活動を支援する余地がさらに広がると予想される。
詳細について問い合わせたところ、バングラデシュ中央銀行（BB）の担当者は、長期にわたる経済低迷の中で民間投資を促進するため、中央銀行が単独借り入れの融資上限額を改定したと述べた。
例えば、資本金100億タカの銀行は、以前は1つの借り手グループに対して最大15億タカまでしか融資できなかったが、改正後の規則ではその上限が25億タカに引き上げられると彼は述べている。
中央銀行はまた、非資金型エクスポージャーの換算係数を一時的に50％から25％に引き下げた。これは、銀行がエクスポージャー限度額を計算する際に、信用状や保証などの金融商品の割合が少なくなることを意味する。
銀行関係者は、今回の規制緩和によって銀行のバランスシートに融資余力が生まれ、規制上の融資限度額を超過することなく、より大規模な貿易取引の資金調達が可能になることを歓迎しているようだ。
多くの銀行は、大企業グループ、輸入活動、貿易関連の債務への融資を行う中で、融資限度額に近づいていたと彼らは述べている。
通達によると、非積立エクスポージャーの計算に関する緩和措置は2027年6月まで有効となる。その後、換算係数は2027年末までに30％、2028年末までに40％、2029年末までに50％へと段階的に引き上げられ、2030年1月からは元の規則に戻る。
中央銀行はまた、融資能力を銀行の不良債権比率と連動させることで、大規模融資ポートフォリオの枠組みを改定した。不良債権比率の低い銀行はより大きな融資ポートフォリオを持つことが認められる一方、資産の質が低い銀行はより厳しい制限を受けることになる。
例えば、不良債権比率が10％以下の銀行は、総貸出金および前払金の50％に相当する大規模な貸出ポートフォリオを維持することが認められる。不良債権比率が30％を超える銀行の場合、その上限は30％に引き下げられる。
2022年、中央銀行は、大企業グループへの融資の過度な集中を抑制するため、単一借り手に対する融資制限規則を強化した。
企業はこの措置を歓迎しているものの、金融市場の専門家は、単一借り手に対する融資限度額の引き上げは銀行にとって集中リスクを高めると警告している。なぜなら、大企業グループによる債務不履行は、金融安定性に比例してより大きな影響を与える可能性があるからだ。
バングラデシュニットウェア製造輸出業者協会（BKMEA）のモハマド・ハテム会長は、これは特に優良な借り手にとって良い取り組みだと述べている。
「しかし、銀行が借り手の審査を怠っているケースがあるのは残念なことであり、それが金融システムのリスクを高めている。真の借り手の状況をきちんと評価すべきだと思う」と彼は述べている。
しかし、ポリシー・エクスチェンジ・バングラデシュの創設会長であるM・マスルール・リアズ博士は、銀行業界全体が依然として脆弱な状態にあるため、現在の状況下ではこれは危険な決定だと考えている。
経済学者は、企業グループの数が増加し、事業分野も拡大し続けていると指摘する。「そのため、コングロマリットの資金調達需要も増加している」。
マスルール氏は、銀行規制当局は通達を出す前に、銀行がそのような資金調達圧力の増加を受け入れる準備ができているかどうかを慎重に分析すべきだったと述べている。なぜなら、このセクターの未払い融資の30％は不良債権に分類されているからだ。
中央銀行は、こうした規制緩和に踏み切る前に、銀行の資産の質と資本基盤の改善に注力すべきだ。「（規制緩和は）銀行の脆弱性をさらに悪化させるだろう」と、あるエコノミストは懸念を示しながら述べている。
マネージングディレクター、ムド・トウヒドゥル・アラム・カーン博士 「BDTからUSDへの段階的な切り下げを考慮すれば、これは国にとっても、業績の良い企業や産業にとっても有益となるだろう」と彼は述べている。
彼はまた、この通達によって、小規模銀行が「優良で実績のある顧客」への支援を拡大する機会を得られる可能性があると述べている。
「しかし、不良債権比率が高い大企業への投資比率を高める際には、非常に慎重になる必要があります。」
jubairfe1980@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20260515
https://today.thefinancialexpress.com.bd/first-page/banks-25pc-of-capital-up-for-single-borrowers-to-spur-business-1778778782/?date=15-05-2026
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