[Financial Express]バングラデシュの決済エコシステムは、2025年に不正行為により9億2601万タカの損失を被り、その大部分はモバイル金融サービス（MFS）によるものだった。
関係者によると、これほど多額の詐欺関連損失が発生したことは、同国で急速に成長しているデジタル金融セクターにおける根強い脆弱性を浮き彫りにしている。
バングラデシュ中央銀行（BB）のデータによると、同年中にモバイル金融サービス（MFS）、小切手、カード取引において合計81,423件の不正事件が報告された。
詐欺被害総額のうち、8億2721万タカが回収されず、全体の回収率はわずか10.7％にとどまった。
中央銀行のデータによると、決済チャネルによって不正行為のパターンに大きな違いが見られる。
MFS詐欺は広範囲に及び、被害の回復も困難であった一方、小切手詐欺は発生頻度は低いものの、一件あたりの被害額は高額であった。カード詐欺は比較的抑制されており、年間を通じて改善の兆しが見られた。
MFS（モバイル金融サービス）は最も脆弱なセグメントとして浮上し、決済エコシステム全体で記録された不正行為の総額の約88％を占めた。
入手可能なデータによると、このセクターでは2025年に8億1326万タカ相当の詐欺被害が発生し、そのうち7億4256万タカが未回収のままとなっている。回収率はわずか8.7％にとどまっている。
詐欺事件の件数は、1月から3月期の16,230件から4月から6月期には18,623件のピークに達した後、年末にかけて徐々に減少した。詐欺被害額も同様の傾向を示し、第2四半期には2億1,987万タカに達した。
業界関係者によると、回収率が低いのは、詐欺師が被害者やサービス提供者が対策を講じる前に、盗んだ資金を複数の口座や中間ウォレットを経由して迅速に移動させてしまうためだという。
小切手詐欺は全体の事例のごく一部を占めるに過ぎないものの、個々の事件に関わる金額が高額であるため、依然として重大な金融リスク源となっている。
2025年には、総額8553万タカに上る小切手詐欺事件が30件報告された。
一件あたりの平均損失額は約285万タカに達し、小切手詐欺の被害額の高さが浮き彫りになった。
MFS詐欺とは異なり、小切手詐欺は高い回収率を示しており、金融機関は被害を受けた資金の約81％を回収することに成功している。これは、3つの決済チャネルの中で最も回収率の高い詐欺カテゴリーである。
第1四半期には、小切手詐欺の被害額が過去最高の3,659万タカに達したが、これは主に少数の大手企業による小切手不正使用事件が原因だった。
銀行関係者は、小切手詐欺事件のほとんどは、偽造された証書、書類の不備、内部統制メカニズムの弱点に起因すると考えている。
小切手詐欺は現時点では組織的な脅威とはなっていないものの、この分野に詳しい関係者は、少数の事例でも多額の金銭的損失につながる可能性があるため、継続的な監視が必要だと警告している。
彼らは、業務リスクと内部リスクを軽減するために、支店レベルの検証プロセスを強化し、画像ベースの小切手分析を導入し、二重管理メカニズムを強化することを推奨している。
一方、カード詐欺は年間を通じて著しく異なる傾向を示し、第1四半期には3,740件、総額2,650万タカの詐欺被害が報告され、過去最高の詐欺件数を記録した。
その後、詐欺事件の件数と被害額はともに、続く四半期で急激に減少した。
翌四半期には詐欺事件が1,717件に減少し、損失額も70万タカ未満にまで減少した。その後、詐欺行為は年後半にやや増加したものの、2025年初頭に記録された水準をはるかに下回った。
このような急激な減少は、より強力な不正監視システム、より厳格なワンタイムパスワード（OTP）の適用、および改善された加盟店管理が不正行為の抑制に役立っていることを示唆している。
カード詐欺の回収率は約47％で、MFS（モバイル金融サービス）よりは大幅に高いものの、小切手詐欺よりは低い。
カード詐欺は運用上は管理可能な範囲にとどまっているものの、特に電子商取引や国境を越えたデジタル取引が拡大し続ける中で、継続的な警戒が必要だと専門家は考えている。
バングラデシュ中央銀行のアリフ・ホサイン・カーン専務理事は、決済関連の詐欺が増加していることを認めつつも、中央銀行は監視体制を強化していると述べた。
「当省の決済システム監督部門は、引き続きこの分野の監視に積極的に取り組み、定期的なサンプル検査を実施しています」と彼は述べた。
彼は、モバイル金融サービス（MFS）プロバイダーがこうした詐欺行為を抑制できなければ、最も大きな打撃を受けるだろうと警告した。
「もしMFS事業者が不正行為を減らすことができなければ、評判と顧客からの信頼が著しく損なわれるため、彼らが最大の敗者となるだろう」と彼は述べた。
カーン氏は、バングラデシュ金融情報機関（BFIU）や刑事捜査局（CID）を含む関係機関も、金融犯罪対策のために緊密に連携していると述べた。
「我々はあらゆる努力を尽くしているが、一部の犯罪者は依然として社会で活動を続けている」とカーン氏は述べた。
彼はまた、デジタル取引全体の量と比較すると、詐欺事件の件数は依然として比較的少ないと強調した。
ブドジョブスの創設者であるファヒム・マシュルール氏は最近、金融セクターのセキュリティと脆弱性の増大について深刻な懸念を表明した。
市場には偽のモバイル金融サービス（MFS）アカウントや偽のSIMカードが大量に出回っていると指摘し、最近のSIMカードへの課税撤廃は問題をさらに悪化させるだろうと警告した。
彼は、中央銀行が法令遵守を怠るMFS（モバイル金融サービス）提供業者や銀行に罰則を科さなかったことを批判した。
地元の金融機関は現在、何の責任追及も恐れることなく運営されている、と彼は指摘した。
マシュルール氏は、金融詐欺を防止するためには、MFSプロバイダーと銀行の両方が最先端技術を採用する必要があると強調した。
sajibur@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20260616
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/fraudsters-gobble-up-tk-926m-in-2025-1781547969/?date=16-06-2026
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