[Financial Express]同国の銀行部門における消費者向け融資は、2026年度1月から3月期も上昇傾向を維持し、高金利と継続的なインフレにもかかわらず、未払い融資残高は1兆5800億タカを超えた。
この着実な増加は、生活費の高騰が購買力を圧迫し続ける中、家計が住宅費、教育費、医療費、その他の個人的支出を賄うために銀行融資にますます頼るようになっていることを示している。
バングラデシュ中央銀行（BB）の最新データによると、消費者向け融資残高は1月から3月期に1兆5800億タカを超え、10月から12月期の1兆5100億タカ、2026年度7月から9月期の1兆5000億タカから増加した。
この数字は、2025年度の同四半期に記録された1兆4700億タカをも上回った。四半期ごとの成長は、主に住宅ローン、給与担保ローン、クレジットカード、土地購入、その他の個人向け融資の増加によって牽引された。
マンションやアパートの購入向け融資は、1月から3月期に3,200億タカに増加し、前四半期の3,108億5,000万タカから増加した。一方、給与担保融資の残高は、2,259億5,000万タカから2,323億5,000万タカに増加した。
クレジットカードローンは1,310億3,000万タカから1,351億9,000万タカに増加し、土地購入ローンは693億6,000万タカから718億1,000万タカに増加した。自動車およびオートバイの融資も608億5,000万タカから637億4,000万タカに増加した。
最も急激な増加が見られたのは、定期預金やその他の貯蓄商品を担保とした個人向け融資で、2,259億1,000万タカから2,762億5,000万タカに急増した。
医師や専門職向けの融資は103億8000万タカから106億3000万タカにわずかに増加し、積立金担保融資は175億タカから188億7000万タカに増加した。その他の個人向け融資も299億タカから306億6000万タカに増加した。
しかし、テレビ、冷蔵庫、コンピューターなどの家電製品への融資額は、3,466億2,000万タカから3,453億5,000万タカへとわずかに減少した。
銀行関係者によると、消費者ローンは、裁量的な支出ではなく、生活必需品の購入資金として利用されることが増えている。これは、インフレが続き、購買力が低下する中で、多くの世帯が教育、医療、結婚、旅行、その他の日々の支出を賄うために融資を求めているためだ。
また、比較的高い貸出金利にもかかわらず需要が堅調に推移しているため、銀行は消費者向け融資のポートフォリオを拡大していると指摘した。
バングラデシュ中央銀行の広報担当者であるアリフ・ホサイン・カーン氏は、小額融資に対する消費者の需要の高まりと、銀行による積極的な販促キャンペーンが相まって、消費者向け融資の継続的な成長に貢献していると述べた。
「民間投資の低迷と信用リスクの高まりを受け、銀行は法人向け融資の拡大に苦戦している。そのため、多くの金融機関は、比較的迅速な融資実行と融資ポートフォリオの多様化が可能な消費者金融にますます注力している」と彼は述べた。
ミューチュアル・トラスト銀行のマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マフブブル・ラーマン氏は、生活費の上昇とインフレの継続により、日々の支出を賄うために消費者ローンに頼る人が増えていると述べた。
ラフマン氏によると、民間部門の信用成長率が事業融資の需要低迷により5.0％を下回っているため、銀行は消費者向け融資を拡大することで融資ポートフォリオの多様化を図っており、同時に、個人向け融資の顧客獲得のために販売促進活動を強化しているという。
同氏によると、ミューチュアル・トラスト銀行だけでも過去3ヶ月間で約10億タカの消費者ローンを融資しており、これはこうした融資に対する需要の高まりを反映しているという。
しかし、経済学者たちは、消費者信用は家計に短期的な経済的救済をもたらす可能性がある一方で、借入への過度な依存は、長期的に債務負担と経済的脆弱性を増大させる可能性があると警告した。
彼らはまた、銀行融資のますます多くの割合が生産部門ではなく消費部門に流れ込み続けるならば、民間投資、雇用創出、そして長期的な経済成長を損なう可能性があると警告した。
バングラデシュ政策交流協会の会長であるマスルール・リアズ博士は、消費者向け融資の継続的な増加は、多くの世帯が裁量的な支出を賄うためではなく、生活費の上昇に対処するために銀行からの借入にますます頼るようになっていることを示唆していると述べた。
「インフレによって購買力が低下し、消費者は教育、医療、住宅といった生活必需品の費用を捻出するために借金をするようになっている」と彼は述べた。
消費者信用は短期的には国内需要を支えることができるものの、所得の伸びが追いつかない場合、こうした借入への過度な依存は家計債務の増加や財政的な脆弱性の増大につながる可能性がある、と彼は付け加えた。
リアズ博士は、銀行は融資のより大きな割合を生産的な部門に振り向けることで、信用拡大のバランスを保ち、民間投資を促進し、雇用を創出し、長期的な経済成長を維持すべきだと述べた。
そうでなければ、消費主導型の信用取引に大きく依存する経済は持続可能ではないかもしれない、と彼は付け加えた。
彼は、貸し手は信用評価とリスク管理を強化すべきだと提言し、高金利と経済状況の悪化が今後数ヶ月間の借り手の返済能力に影響を与える可能性があると警告した。
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Bangladesh News/Financial Express 20260709
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/consumer-lending-rises-for-3rd-straight-quarter-in-fy26-1783532649/?date=09-07-2026
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