[Financial Express]債務不履行に陥った借り手に対する提案されている特別出口策を実施するための合意された方式を、より広範な協議を通じて策定し、存続可能な事業が損なわれたり、信用規律が侵害されたりしないようにする。
関係者や金融専門家は土曜日の円卓会議で、政府が経済に蔓延する大量の不良債権を処分するための緊急対策を開始しようとしていることを受け、同様の呼びかけを行った。
彼らはまた、故意に債務不履行を起こした者と正当な理由で債務不履行を起こした者を区別すること、規制当局と金融機関間の連携を強化すること、適切な場合には合理的な返済計画変更を確保すること、そして融資回収の事例を個別に評価することの必要性を強調した。
参加者らはさらに、返済不履行に対する取り締まり強化、ガバナンスの改善、借り手への公正な対応を求めた一方、銀行関係者は不良債権（NPL）の回収における制度的な連携の必要性を強調した。
彼らは、バングラデシュ国際ビジネスフォーラム（IBFB）がダッカの会議室で開催した「不良債権回収、事業の持続可能性、信用規律のバランスをとるための特別出口戦略」と題された円卓会議で発言した。
バングラデシュ銀行経営研究所（BIBM）のシャー・ムハンマド・アサン・ハビブ教授が基調講演を行い、IBFB会長のルトフンニサ・サウディア・カーン氏が開会の挨拶を行った。
アサン博士は基調講演で、バングラデシュの不良債権残高が膨大であることは、銀行と企業双方にとって問題となっていると述べた。回収不能債権は銀行の資本を拘束し、新規融資を遅らせ、存続可能な企業でさえ運転資金不足に陥らせるからだ。同博士は、不良債権比率は2023年末の9.00％から2025年末には30.60％に上昇し、2025年9月には35.73％でピークに達したと述べた。
同論文で引用されている2026年3月の銀行セクター最新情報によると、不良債権比率は約17兆8400億タカの総融資額に対して32.7％であり、これは約5兆8300億タカの不良債権が存在することを意味する。
2025年末時点で、不良債権総額は5兆5700億タカに達し、そのうち約94％が不良債権であった。引当金不足額は1兆9100億タカと報告されている。
アサン博士は、今年6月に導入された不良債権向けの特別出口制度は、単に報告されている不良債権比率を下げるためだけに利用するのではなく、現実的な回収見込みに基づいて評価されるべきだと述べた。
同氏は、この制度は取締役会の承認と特定の利息免除の柔軟性を伴う一括和解交渉を可能にし、2026年12月31日まで利用可能であると指摘した。
しかし、イベントでの議論のほとんどは、この制度をどのように実施すべきか、そして融資回収をいかに効果的に行うかという点に集中した。
元BIBM総裁のトゥフィク・アフマド・チョードリー博士は、「不良債権を回収するには、政府の政治的コミットメントが必要だ」と述べた。
彼は、故意の債務不履行者と故意でない債務不履行者を区別することの重要性を強調し、一律的なアプローチを適用するのではなく、個々のケースを個別に検討すべきだと提言した。
彼の発言は、不良債権の規模と既存の回収メカニズムの有効性に対する懸念が高まる中でなされた。
ダッカ大学開発学部の経済学者で教授のアブ・ユスフ博士は、ローンを返済できない借り手に対する強制執行の問題を提起した。
彼は、当局や金融機関が「借り手が返済義務を果たさなかった場合」に、どのようにして効果的な回収を確保できるのか疑問を呈した。
バングラデシュの独立大学の教授であるムハマド・マムン・ハビブ教授は、債務不履行者に対する脱退制度を実施する上で、優れたガバナンスと公正な慣行が重要であることを強調した。
彼は、いかなる和解メカニズムも「特定の借り手に不当な利益をもたらさないよう、透明性と一貫性をもって適用されるべきだ」と強調した。
プバリ銀行 PLCの代表者は、1832年貸金法に言及し、借り手が事業を継続し債務を返済する能力がある場合には、融資の合理的なリスケジュールが必要であることを強調した。
この指摘は、一時的な資金繰りの制約に直面している存続可能な企業にとって、一度限りの和解が必ずしも最善の選択肢とは限らないという、議論におけるより広範な懸念を反映していた。
アサン博士の論文では、事業撤退時の和解と事業再編を区別し、十分な一括現金がない存続可能な事業は、一括和解ではなく、監視付きの事業再編を必要とする場合があると指摘している。
サウスイースト銀行の執行副社長であるムハマド・カイルル・アナム・モヒウディン氏と、アグラニ銀行の会長であるサイード・アブ・ナセル・ブフティアー・アハメド氏が、融資回収と組織間の連携について意見を交わした。
彼らは、不良債権の回収に取り組むためには、バングラデシュ中央銀行、財務省、その他の関係者間の連携が必要であることを強調した。
今回の議論では、借り手が複数の銀行や金融機関から融資を受けている場合に直面する実際的な困難についても取り上げられた。
バンク・アジアPLCの顧問であるアリ・レザ・イフテカール氏は、このような重要な規制通達を発行する前に、関係者と協議することの重要性を強調した。
彼は、実施前に実際的な課題を特定できるよう、銀行、企業、その他の関係者との協議を求めた。
参加者たちは概ね、より広範な協議を行うことで、実施上の困難を特定し、主要な規制措置をより効果的なものにするのに役立つという点で意見が一致した。
IBFBのルトフンニサ・サウディア・カーン会長は、開会の挨拶の中で、政策立案者、銀行、企業、その他の関係者間の建設的な対話の重要性を強調した。
議論では、不良債権の回収と、商業的に存続可能な企業の存続とのバランスを取る必要性についても焦点が当てられた。
アサン博士の論文は、一括返済によって企業は返済不能な過去の債務から解放される可能性がある一方で、在庫、仕入先、賃金、税金に必要な現金も消費してしまう可能性があると指摘している。論文では、企業は和解に応じる前に流動性を評価することを推奨している。
ビジネス界の懸念：イベントに参加したビジネスリーダーたちは、存続可能な企業への資金アクセスを維持することの重要性も強調した。
エナジーパック・パワー・ジェネレーション社のマネージングディレクター兼CEOであるフマユン・ラシッド氏、バングラデシュニットウェア製造輸出業者協会（BKMEA）会長のモハマド・ハテム氏、BSRMの責任者であるサウミトラ・クマール・ムツディ氏、バングラデシュ石油化学会社（BPCL）のマネージングディレクター兼CEOであるカデム・マフムード・ユスフ氏、プロテック・エレクトロニクス社のマネージングディレクターであるエンジニア・ウトパル・クマール・ダス氏が議論に参加した。
銀行セクターの代表には、IDLC会長のカジ・マフムード・サタール氏、イスラム銀行バングラデシュPLCの追加マネージング・ディレクターのモハマド・ジャマル・ウディン・マズムダー氏、シティ・バンクPLCの最高リスク責任者モハマド・フィロズ・アラム氏、バンク・アジアのアリ・レザー・イフテカール氏が含まれた。
BIBMの事務局長であるムハマド・エザズル・イスラム博士もこのイベントに出席した。
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Bangladesh News/Financial Express 20260927
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