[Financial Express]AHM ムスタファ・カマル財務相は先週、政府が銀行セクター内のすべての分類されたローンを検証し、デフォルトローンを抑制するために必要な措置を講じるためのガイドラインを作成すると述べた。
報告によると、バングラデシュ銀行協会（BAB）は、融資の不履行者、借り入れおよび利子の金額のリストを財務省に提供する。同省は、中央銀行と金融機関課のデータに沿ってリストを検証することが期待されている。その後、同省はガイドラインを作成し、行動を起こします。
不良債権（NPL）の増加は、同国の銀行部門にとって大きな関心事となっています。そのうえ、中小企業によって受け取られる信用の量が減少している間、大きなローンの数もまた増加しています。
財務大臣は、彼の優先事項の一つはできるだけ早期に同国の銀行部門の問題を解決することであると述べた。銀行業界に関連する法律の中には欠陥のあるものがあり、それらを改正する必要があります。政府が既存の法律を適切に実施したならば、不良債権の量は劇的に減少したかもしれない。
バングラデシュの文脈では、借り手は通常、銀行ローンの返済を不履行にした後、盾を持って法廷に行きます。それはローンの回収を長いプロセスにします。このような悪い習慣は、ここでの公的資金が間違った手に渡ることを明らかに示しています。
この点で、大臣は彼の目標は明らかであると言いました：公的または民間銀行のどちらかからお金を受け取る人は誰でも、利息とともに期限内に返済しなければなりません。国の創設以来、すべての償却ローンも再チェックされます。分類され、償却されたローンの蓄積を助けた人々を見つけるための委員会が設立されます。
国が対外債務返済をデフォルトにしなかったことは言及されるかもしれない。その対外債務GDP比は13.2％に過ぎず、無リスク限度は40％です。
しかし、混沌とした脆弱な銀行セクターと大量の不良ローンを処理することは、政府にとって最大の課題です。同時に、民間部門の投資を刺激し税制を改革することも、それに対する主要な課題の1つであり続けるでしょう。
銀行部門では、抜本的な構造改革を行う必要があります。銀行は、適切な判断と監視なしに大名への融資を喜んで行っているため、問題を抱えています。現在、これらの機関はローンの再スケジュールを余儀なくされています。また、銀行システムの監督が大幅に不足しています。政治的意思がない限り、これらの問題を解決することは非常に難しいでしょう。
国際商工会議所 - バングラデシュ（国際刑事裁判所B）によると、不良債権の増加は持続可能な成長への呪いです。会議室は政府に脅威に対抗するためにもっと行動を起こすよう求めた。債務不履行者を罰し、リスクを軽減し、そして銀行管理を強化するために限られた措置のみが取られた、とそれは言った。
国は途上国になるためのコースにあるので、経済のバックボーンである銀行セクターを強化するためにあらゆる努力がなされるべきです。発展途上国の要件と課題を満たす最善の方法は、銀行の自己資本比率と流動性比率を強化することです。
不良債権が当該部門の自己資本比率に影響を与えている問題であることは否めません。 6つの国営商業銀行が、銀行部門の総資産の約4分の1を占めています。それらは、2つの国営の専門銀行、40の民間商業銀行および9の外国銀行によって補完されています。
2012年から2016年までを対象としたバングラデシュ銀行の調査によると、全貸付金に対する不良債権の平均比率は約27.10パーセントでした。民間商業銀行は4.9％、外資系銀行は6.5％、国営銀行は22.56％でした。
2016年6月の未処理貸出金総額に対する分類貸出金の割合は10.1％で、民間商業銀行は5.4％、国営銀行は25.7％、外資系銀行は8.3％を占めています。 2017年9月まで、銀行部門の総融資額は7,527.30億タカに達し、そのうち8,030億7,000万タカ（10.67％）が不良債権でした。
再編された貸出金が含まれている場合、不良債権は発行済貸出金の最大17パーセントまで増加します。昨年9月末時点で、国営銀行の合算不良債権は385.17億タカ、民間銀行のタカ 339.ビロン、外資系銀行のタカ 229.8億であった。
当然のことながら、不良債権の高さは、収益性および全体の自己資本に対するリスク加重資産の比率に影響を及ぼしました。不良債権は、同じ借り手へのさらなる貸付を許可するために定期的に再編されている。
中央銀行が銀行とノンバンク金融機関（NBFI）に生産部門への信用の流れを促進するよう奨励しているため、工業用ローンの支払いの増加傾向が今後数カ月間続くかもしれないという懸念があります。産業用ローンの回収率は約42％増加しました。
最近の調査によると、バングラデシュの銀行部門は不良債権回収手続に重大な欠陥があり、不良債権比率が国際平均をはるかに上回っている。回収不能な分類されていないローンの「不良」カテゴリは、不良債権総額の約70％を占めると述べています。
貸付金回収のための裁判所への依存度が高すぎることは、NPLの著しい上昇の背景にある理由の1つです。アナリストによると、不良債権関連の訴訟の80％以上が裁判外で解決される可能性があります。
デフォルトローンの回収は時間がかかるプロセスであるため、代替紛争解決（ADR）のオプションはデフォルトローンの問題に対処するのに役立ちます。人々は、デフォルトローンを抑制するために準備されるガイドラインが行動に移されるとき、銀行部門に不良債権がないという財務相の希望を共有したいと思います。
szkhanfe@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190113
http://today.thefinancialexpress.com.bd/editorial/fresh-pledge-to-curb-npl-1547302765/?date=13-01-2019
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