[Financial Express]グローバリゼーションとグローバルバリューチェーンは、ここ数十年にわたり国際貿易の重要性を高めてきました。これらは、貿易の促進と貿易障壁の削減との国際貿易を加速させた。銀行は、貿易金融、約1〜5年の中期借入金、および5年以上の長期借入金からなる短期借入金の事業にあり、資本財の輸出入資金の融資に使用することができるバングラデシュの文脈における国際貿易は、主に銀行の事業に関わっている。
支払いは国際貿易の主要な問題である。銀行は、主に商業ドキュメンタリー信用状（L / C）を使用することによって、輸入者と輸出業者が商品の購入と出荷に内在する信用リスクを緩和するのを支援するように設計された支払い方法を持っています。 L / Cなどの従来の支払い条件は、購入者と販売者にとってより有利な方法に部分的に置き換えられました。そのうちの1つは、担保なしの商業ドキュメンタリーL / Cよりもコストが低く、煩雑ではない口座開設です。
これらの新製品はまた、取引で一方または両方の当事者に融資を拡張するように設計されています。小規模のサプライヤーは、サプライチェーンファイナンスでビジネスをサポートするために必要な資本を手に入れることが難しく、債権の融資は、それらの企業の運転資本の源泉となります。
開発途上国の銀行のほとんどは、グローバルな状況において比較的小さい。彼らは通常、顧客が要求する貿易活動を促進するために外国の特派員の銀行関係に依存している。他の銀行とのこれらの取引関係は、他の銀行の規模、特定の事業分野における専門知識、または地理的位置のために、より経済的または効率的に実施できるサービスを提供するために行われます。この関係に基づいて構築されたいくつかの銀行は、外国銀行に安全でないリボルビングラインを提供し、その後、地元の輸入業者または輸出業者に営業ローンとしてリサイクルされます。
スタンバイL / CおよびコマーシャルL / Cは、バングラデシュの銀行が顧客の国際貿易取引に資金を提供するために提供する2つの主要な種類のドキュメンタリ・クレジットです。
信用状（L / C）：大部分の銀行は、規模や複雑さにかかわらず、顧客の代わりにL / Cを発行します。バングラデシュを含む一部の国では、L / Cは海外取引のための必須手段であり、例外はほとんどありません。 L / Cにより、受益者は約束された支払いが尊重されるという保証を強化する。本質的に、L / Cの発行銀行は顧客の信頼性を高める。商業ドキュメンタリーL / CおよびスタンバイL / Cは、銀行が貿易金融を促進するために使用するL / Cの2つの広範なタイプです。
商業ドキュメンタリーL / C：商業ドキュメンタリーL / Cは、売り手から買い手への商品の出荷のための商業契約の融資に一般的に使用されます。この多様な機器は、あらゆる種類の貿易金融取引で使用でき、商品が出荷され、適合する書類が銀行に提示されると、輸出者に即座に支払うことができます。統一商法（UCC）によれば、すべてのL / Cは特定の受益者（輸出者）に対して特定の金額で、受益者への支払いがどのように行われるべきかを明記する形で発行されなければならず、どのような条件で、特定の有効期限をもって
発行銀行はこの輸出L / Cを扱う輸出者銀行と輸入L / Cを開きます。これらは、取引に同じL / Cを使用する際の輸入者と輸出業者の異なるポジションを反映しています。
輸入者には、L / Cにより、発行銀行は、顧客、すなわち輸入者の信用力で信用力を置き換えることができます。顧客の要求に応じて、発行銀行は指定された書類に対して輸出者に対して所定の金額の金銭を支払うことにより、商品の所有権を移転する。 L / Cは、輸出者の効率性または性能を保証するものではなく、銀行が書類のみを扱い、商品自体を検査しないため、供給品の品質を保証するものではありません。
輸出者は、発行銀行が受け入れ可能であると判断しない場合、追加の確認を要求することもできる。輸出業者は、L / C発行銀行の信用格付けおよび業績記録を調査します。確認銀行は、それが発行銀行であるかのように輸出者に直接義務付けられ、発行銀行がL / C申請者であるかのように発行銀行に対して権利、義務およびリスクを有する。バングラデシュには多くの銀行があり、海外の銀行家に対する信用度と受け入れ可能性は低い。
銀行は書類だけを扱うため、商用L / C取引の全体的な成功は、書類の信任状と矛盾の解決に大きく依存する。これにはさまざまな書類と証明書が含まれており、苦情を厳密に確認できないと矛盾が発生し、その後支払いが保留される可能性があります。
単一の取引には多くの異なる種類の書類が必要であり、合致する書類の入手や書類の不一致、特に重大な誤りの解決に失敗すると、銀行は保護と権利を失い、財政的損失を招く可能性がある。
商業L / Cによる支払いが必ずしも信用の延長につながるわけではありません。銀行は、L / Cが資金提供される方法（通常、既存の銀行口座への借方または事前承認された与信枠を使用して）をクライアントと事前に調整します。
スタンバイL / C：スタンバイL / Cは別の信用状ですが、バングラデシュで営業している銀行では利用できません。多くの国で貿易金融に使用されているのが一般的です。スタンバイL / Cは、支払いの銀行保証であり、1つの例外を除いてドキュメンタリーL / Cに近い。支払いの保証のみであり、決済手段ではない。スタンバイL / Cは、典型的には、相手方が契約に失敗したとき、または失敗したと主張したときに、契約を行うために契約者に一人の当事者（受益者）を支払うことを約束する銀行によって発行される。受益者は、通常、契約に基づく商品またはサービスの購入者である。スタンバイL / Cは、受取人の書面による請求の提示のみで支払われることが多い。したがって、商品の購入や出荷に資金を提供するのではなく、国際貿易の保証としてスタンバイL / Cを使用します。
保証：銀行は、契約の一部のカテゴリーにおいて、顧客の業績を他者に保証する事業も行っている。保証は、銀行の所定の担保が主債務の存在、有効性および強制力に依存していない場合に適用されます。銀行保証は、銀行からの保証であり、債務者の負債が確実に満たされることを保証します。言い換えれば、債務者が債務を和らげることができなければ、銀行はそれをカバーする。銀行保証は、顧客または債務者が商品を取得し、生産能力を拡大し、国内外から融資を受け、事業活動を拡大することを可能にする。
パフォーマンス保証、ファイナンス保証、繰延支払保証などは、商業銀行が顧客に対して発行する保証の種類です。銀行は、債務者の債務履行義務やその他の合意された義務について、保証債券を発行することによって義務を負う保証人として働く。この約束により、銀行は、証書に規定された顧客の不履行によって保証/保証債券の条件が満たされたときに、最大限指定された金額を支払うことを約束します。銀行は保証や債券を発行するだけでなく、第三者銀行からの保証についてもアドバイスを提供しています。このような第三者保証は、通常、国際貿易において発生します。そのようなサービスの一環として、銀行は保証の真正性を証明し、いかなる点についても受益者（保証の受領者）には不明確と思われる。
国際貿易における通常の保証の1つは、手形にあります。この保証は、手形を発行する当事者に有利とみなされます。保証人は、引渡し者と共同して責任を負います。保証人として、銀行は特定の当事者を優先して速やかに手形を支払うことを約束する。標準的な条件は、手形は保証人銀行で支払わなければならないということです。
その他の典型的な銀行保証には、
*企業が入札に入札するのを妨げ、授与された契約を受諾または実行しない入札ボンド。
契約に同意されたサービスまたは商品が提供されない場合に発生する購入者の費用のための担保として働くパフォーマンス債券。
*売り手が契約に従って指定された商品を供給しない場合、買い手からの前払いを払い戻すための担保として働く先払い保証
*保証付き債券は、注文商品が合意どおりに納品されることを保証する担保として機能します。
バングラデシュの支配的な規則と規制は、他の国の国際貿易を促進するために広く使用されているスタンバイL / C、口座開設取引、いくつかの保証カテゴリーを許可していない。実際、バングラデシュの銀行システムは、L / Cの場合には伝統的な銀行業務に従い、抵当権や証券に対する繰延L / Cなどの小規模な貿易金融に従っています。しかし、現代の銀行システムは、伝統的な非動産的な資産保障なしに信用を提供している。
ムス シッディクイは法律上のエコノミストです。
mssiddiqui2035@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20180521
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/international-trade-limitations-of-traditional-banking-1526824909/?date=21-05-2018
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