[Financial Express]国の主な関心事は、5つのカテゴリに分類できます。これらは、金融、経済、貿易のリスクです。地政学とセキュリティ自然災害と気候技術とスペースそして、健康と人間性。最も危険な脅威は、自然災害や、地震、熱帯および温帯の暴風雨、津波、洪水、火山の噴火、干ばつ、寒波、熱波などのイベントです。これらは、年間の経済的損失の大部分を占めます。その他のリスクは、デジタル化、都市化、それに続く都市への経済活動の集中から生じます。
気候変動はますます大きな関心事です。それは極端な気象イベントにつながる天気の流れを変えています。気候変動イベントや自然災害に対する最善の解決策は、起こりうる災害やそれによって引き起こされる損失に対する保険の適用範囲です。
バングラデシュを含む第三世界の国々の人々は、さまざまなリスクや自然災害やその他の災害による目に見える影響があるにもかかわらず、保険補償の実務への適応をまだ十分に望んでいません。平均して、世界の経済的災害による損失の3分の1だけが保険をかけられており、残りが保護ギャップの下にあることが観察されています。
保険保護の格差は、複合保険が依然として世界の国内総生産（GDP）に占める開発途上国のシェアを大幅に下回っている発展途上国および新興市場で広く見られます。
保険保護ギャップは、「経済的に有益な保険金額と実際に購入された補償金額との差」として定義されます。保険保護のギャップは測定するのが難しく、主観的になる可能性があります。最近では、カバーされた損失を経済的損失全体と比較する指標に置き換えられています。
無保険の自然災害による損失は保護ギャップの議論の根底にあり、最も頻繁に見られる見出しです。保険保護ギャップの根本的な原因と罹患率は、経済発展のさまざまな段階や社会的、制度的、文化的な特殊性を反映して、世界中で大きく異なります。
保険は、生命と非生命の2つのカテゴリに分類できます。生命保険は、身体の死亡や傷害を補償し、一方、非生命保険は、自然または人為的な壊滅的な事件による損失のリスクに直面する、財産、死傷者、自動車および健康などを含む幅広い資産をカバーします。
バングラデシュのような災害が起こりやすい発展途上国は、暴風雨、洪水、地震が発生したときに致命的な損失に直面します。保険やその他の予防や保護があれば、それらの損失はある程度補償された可能性があります。保険の最低水準を持つ多くの国々もまた、気候変動の影響からのリスクに最もさらされている国々の中にあり、災害復旧への取り組みに資金を提供することができない。
気象および地球物理学的災害の発生の顕著な発生率のいくつかは、バングラデシュのサイクロン（1970年）、2014年の太平洋盆地の超台風、ネパール（2015年4月）およびイタリア（2016年8月）の地震、その後の航空交通の混乱を含むインドネシアのシナブン山（2015年6月）の噴火と、英国と北ヨーロッパの洪水。干ばつはアメリカ西部、南部アフリカ、そしてブラジルのセラダカンタレイラで続いています。
バングラデシュ、インド、ベトナム、フィリピン、インドネシア、エジプト、ナイジェリアはすべて、保険の普及率が1パーセント未満です。これらの国々はまた、気候変動や自然災害や人為的災害などのリスクに最もさらされている国の1つです。最近の調査によると、不動産は0.74％の工業保険普及率で、世界で最も優れた保険部門であり、続いて輸送と貯蔵（0.60％）、そして農業、林業と漁業（0.60％）が続いています。世界全体で見ると、製造業は全セクターの中で保険の普及率が最も低く、わずか0.17パーセントです。
ミクロレベルでは、バングラデシュの市民は、家族や個人の予算の経済的安全を優先するのではなく、これらの企業による積極的なマーケティングキャンペーンのために、生命保険に加入しています。バングラデシュは、国民に対する社会保険の適用範囲をまだ開始していません。
ロイズ、世界の専門保険および再保険市場、ならびに経済・ビジネス研究センター（CEBR）の新しい調査によると、自然災害のリスクがますます高まっていることは、特にアジアにおいて世界の保険不足率に影響を与え続けています。ロイドの 'ウンダーースランセレポート 2018'は、過少保険が今日も世界で過少保険にされている推定1630億米ドルの資産で、世界経済の発展に対する重大な脅威を表し続けていることを観察した。とりわけ、中国の経済規模と発展途上の保険市場の大きさから、中国の保険格差が最も大きい（760億米ドル）ことが明らかになりました。
ロイドの2012年の過少保険報告以降、GDPの割合として最も高いリスクに直面している上位10カ国のリスクプロファイルはほとんど変わっていないことが観察されています。絶対的には、中国が最大の保険格差（764億米ドル）を、インド（270億米ドル）、インドネシア（146億米ドル）が続いています。バングラデシュはまた、GDPと比較して最大の保険格差（2.1％）を有しており、ドル建てで約60億ドルの自然災害による最も高い推定年間損失をもたらしている。
ロイドの過少保険レポートの初版は、2012年に世界で1,800億米ドル相当の未保険資産があることを明らかにしました。この数字は、2018年までの6年間でほぼ3％減少しました。しかし、アジア諸国のギャップは、2012年の1,225億ドルから2018年には1,340億ドルに拡大しました。
同時に、世界全体のリスク数は、経済成長に合わせて急速に増加しています。 2017年は過去10年間で最も深刻な自然災害の1年であり、自然災害の傾向はますます顕著になっています。
アジア防災センター（年次開発計画C）は、アジア太平洋地域における災害や気候変動の影響に対する人々や機関の回復力を高めるために活動する政府間組織です。 1986年に設立された年次開発計画Cは、バングラデシュを世界で最も災害が発生しやすい国の1つとしてランク付けしています。この国の64の地区の3分の2以上が、サイクロン、洪水、地滑り、竜巻、干ばつなどの自然災害を起こしやすいです。彼らのデータベースからの情報は1980年から2010年までの間に234件の災害事件があったことを示した。これらの事件の68件は洪水で20万人近くが死亡した。災害は国に年間5億ドル以上の費用がかかります。バングラデシュの物理的、社会的、そして経済的な状況は、世界で最も自然災害の影響を受けやすい国と似ています。気候変動の悪影響、特に高温、海面上昇、低気圧や高潮、塩分の侵入、モンスーンの豪雨などは、同国の全体的な経済発展シナリオをかなり悪化させました。
現在、人口の80パーセント以上が洪水、地震、干ばつなどの自然災害にさらされており、70パーセント以上がサイクロンにさらされています。平均して、この国は3年ごとに深刻な熱帯低気圧を経験しており、土地の約25パーセントが洪水に見舞われています。激しい洪水は4年から5年ごとに発生し、土地の60％を占めています。バングラデシュの平らな地形、低地および気候の特徴は、その人口密度および社会経済的環境と相まって、多くの自然災害に対して非常に脆弱です。人口密度が高く、都市化が急速で、工業用および家庭用の地下水の使用が多いダッカは、世界で最も危険な都市の1つです。
保険は災害の直接的な影響を軽減するものではありませんが、損失に対する補償を提供します。最近、NGO（NGO）からの支援を受けた保険会社によるバングラデシュでの新しい保険制度が、洪水が発生しやすいバングラデシュの貧困層への希望を示しました。これはシンボリックスキームです。バングラデシュには、自然災害からの保険の対象となる資源を集めるためには長い道のりがあります。
MSシディキは、法的経済学者です。
mssiddiqui2035@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20190106
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/insurance-coverage-in-bangladesh-a-long-way-to-go-1546700885/?date=06-01-2019
関連
