[Financial Express]広く貿易金融活動は複数の利害関係者の努力であり、商業銀行は主に支払い、クレジットおよび文書処理サービスを含むプロセスの主要な参加者の1つです。貿易金融への銀行の関与はまた、コンプライアンスを確実にし、貿易に基づく金融犯罪を制限するための監視と監督を行うという点で非常に重要です。銀行の貿易金融活動は、米国の保護主義的アプローチおよび他のいくつかの大国による同様の対応にもかかわらず、2018年に比較的安定していた世界貿易活動と明らかに関連している。開放性と自由貿易政策に関するいくつかの国の動向は、貿易量、物価、および関連する貿易金融活動に大きな影響を与えます。
国際貿易は、より新しい技術の採用と新たなリスクを伴う、大きな変革を遂げつつあります。デジタル化の取り組みとコンプライアンス要件の強化は、銀行による貿易サービスの構造変化に貢献しています。銀行業界は、新しいアプローチ、チャネル、製品、およびサービスを使用して、変化する取引シナリオに対処しています。貿易の回復と拡大を促進するための銀行サービスの拡大にもかかわらず、比較的小さい貿易企業に対する貿易と財政の格差は、最新の国際商工会議所貿易金融調査に見られるように、依然として懸念されている。 2018年の米国の保護主義的アプローチにもかかわらず、財とサービスの世界貿易は今年も比較的堅調に推移しました。2017年には、世界経済は主要経済からの需要の改善に支えられ、2015-2016を超えて敗れました。 2018年、貿易は改善しました。しかし、2019年には商品とサービスの世界貿易の量が減速すると予想されます。2019年には、トレードシナリオへのエスカレーションはさらにコストがかかる可能性があります。
世界的には、ほとんどの取引はオープンアカウントで行われているため、サプライチェーンファイナンス（SCF）の手法によって実現されています。オープンアカウントとは、支払いが要求される前に商品が製造され配送される、購入者と販売者の間の取り決めです。売り手が注目に値する交渉力を享受する、事前の現金の例もあります。現金前払いについては、購入/購買契約に従って、購入者は商品の出荷前に販売者（輸出者）の自由に資金を投入します。現金による前払いおよび口座開設の場合、銀行の関与は一般的に重要ではなく、トレーダーは合理的に低コストでプロセスを処理する上で比較的大きな自由を持っています。多くの場合、国際貿易は、ドキュメンタリークレジット（LC）、ドキュメンタリーコレクション、スタンドバイLCまたはその他の銀行保証、銀行支払債務、ファクタリング、没収を含む銀行および金融機関の貿易サービスによって促進されています。
銀行の関与は、LC、銀行保証、予備のLC、およびドキュメンタリー回収のような貿易サービス技術においてかなり高くなっています。特にLCを通じて、銀行は顧客に支払い、資金調達およびリスク管理サービスを提供しています。これは、輸出業者と輸入業者の両方のリスクを大幅に減らす、伝統的な形の貿易円滑化技法です。 LCの文書化された条件が遵守されるという条件で、輸出者に一定の金額を支払うことが、銀行によって一般的に行われる約束または約束である。スタンバイLCは、機能的にはデマンド保証または国際銀行保証と同等ですが、構造が異なります。国際保証は、無期限の支払義務、履行義務または不履行義務からいくつかの目的にかなうことがあります。ドキュメンタリーコレクションとは、基本的に「支払いに対する文書」と「受け入れに対する文書」を含む支払いツールです。これにより、輸出者は購入者が商品を手に入れることができなくなるまで物品を手に入れることができなくなります。代金の支払いまたは代金引受が行われます。
貿易サービス/金融商品の中には、銀行支払い義務（BPO）、ファクタリング、没収、請求書発行などのサプライチェーンファイナンス手法など、比較的最近の開発があります。BPOは、LCと同様のセキュリティを提供する支払いツールです。採用された規則に従って電子データのマッチングが成功したことを条件として、合意された日に特定の金額を支払うことは、債務者銀行（通常買い手）から受取銀行（通常売り手）の取消不能の約束です。 国際刑事裁判所によって。サプライチェーンファイナンスを利用して、銀行はテクノロジーと他のサービスを提供し、企業のサプライチェーン内での支払いとファイナンスを容易にします。そのようなプラットフォームの目的は、供給、保管、売り手と買い手との間の国境を越えた関係、顧客への流通および最終販売に関連する単一の銀行金融サービスをまとめることです。国際的ファクタリングは、商品またはサービスの国際的な販売から生じる短期売掛金の譲渡の売却です。この手法は、オープンアカウント取引におけるリスクの取り扱いに関連しています。没収は、商品およびサービスの配達から生じる、将来のある日に支払期日が到来する債務の購入を示すために使用されます。ファクタリングは消費財に対する少額の請求の資金調達に適していますが、没収は資本財の輸出の資金調達に使用されます。
支払い方法と資金調達商品の使用は、異なるカテゴリーに分類されるかもしれません。貿易支払い方法の中で、オープンアカウントは最も広く使用されている貿易支払い方法です。そして、オープンアカウントの支払い方法を使用するすべてのユーザーが、銀行や金融機関が提供するトレードサービス商品に興味を持っているとは限りません。今日までの85％の貿易サービス商品は、商業用LC、予備用LC、ドキュメンタリーコレクション、国際保証を含む伝統的な商品です。最近開発された商品のうち、サプライチェーンファイナンスには、債権債務、ファクタリングと没収のさまざまなバリエーション、債権に対する貸付および前払いなどが含まれています。ファイナンス事業とサプライチェーンファイナンス事業は同じ事業部門に属していたため、調査結果では伝統的な貿易金融に明確に焦点が当てられています。これは市場とは対照的です。およそ80％の取引がオープンアカウントで行われるため、従来のメカニズムよりもSCFソリューションに適しています。
さまざまな地域のうち、アジア市場は、世界的な減速にもかかわらず、貿易金融事業の主要市場であり続けました。量的にも価値的にも貿易金融取引の成長は、もはや主に中国によるものではありません。 SWIFT LCを使用している国の大部分は、バングラデシュ、韓国、中国、インド、パキスタンです。また、ほとんどの輸出品にSWIFT LCを使用している国は、中国、香港、インド、シンガポール、日本です。 国際刑事裁判所調査では、伝統的な貿易金融商品がすべての地域で優勢であることが示されています。北米とラテンアメリカでは、サプライチェーンファイナンスがそれぞれ37％と23％使用されています。
技術は物流、製品の性質、製品配達経路および文書化プロセスに変化をもたらしています。貿易金融に関しては、国際刑事裁判所の調査によると、詳細な管理ダッシュボード、レポート機能、自動化された文書作成など、貿易金融にはデジタル化がいくらか見られました。 国際刑事裁判所銀行委員会は、貿易金融のデジタル化に関連する作業を調整するための作業部会を立ち上げました。同グループは、貿易金融業界がデジタル化の進展を加速させることを目的としています。マンデートの一環として、国際刑事裁判所は貿易金融に関する国際刑事裁判所規則のe互換性を再検討する予定です。その一環として、eUCPとeURCの改訂が進行中です。 2017年以降、国家委員会のメンバーが懸念を表明した後、その取り組みは国際刑事裁判所銀行委員会で失速しました。その後、国際刑事裁判所のデジタル化ワーキンググループは正式に執行委員会に命令を要求し、2018年1月、国際刑事裁判所銀行委員会執行委員会は既存のeUCP規則（eUCPバージョン1.1、2007）の更新と電子化に対応する新しい規則の起草を進めると発表しました。コレクションのプレゼンテーション（eURC）。特に過去20年ほどの間に貿易金融の事業を発展させるために技術を適用しようとする議論といくつかの有望な試みがあったが、国際刑事裁判所調査回答者の15％だけがデジタル化と貿易金融の売り上げを伸ばす。
シャー モハンマド アフサン ハビブ博士は、バングラデシュ銀行管理研究所（BIBM）の教授兼ディレクター（トレーニング）です。
ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20190402
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/features-and-recent-trends-in-trade-financing-1554127195/?date=02-04-2019
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