[Financial Express]バングラデシュの銀行業界は、トレーダーへの支払い、財務およびリスク管理サービスを促進してきており、そのため、国と世界の他の経済との貿易統合に大きく貢献しています。銀行は、関連する法執行機関および商業的リスクの最小化に取り組むことによって、貿易円滑化にかなりの関与をしています。国内の国際貿易円滑化のための規制条項は、より大きなリスクとより大きな機会の両方で貿易サービス部門のより大きな関与を促進します。
ビジネスの複雑さ、技術の変化、市場の期待、そして金融犯罪の増加に伴い、世界の他の貿易国と同様に、貿易サービスは国内の銀行や金融機関にとってますます困難になっています。貿易金融はデフォルト率が低く、比較的安全で流動性の高い資産と見られていますが、本質的に自己清算で短期的なものです。金融ストレス時に銀行が迅速に彼らの貿易金融ポートフォリオを使い果たすことができるという証拠があります。さらに、過失、回避、またはコンプライアンス問題への違反により、銀行は深刻な影響を受けたり、ペナルティを科されたりする可能性があります。
バングラデシュでは、国内の貿易サービス商品には、貿易支払い、貿易金融、および銀行の貿易サービス部門から提供されるその他のサービス、あるいは国際貿易取引に密接に関連する銀行サービスが含まれます。技術の使用は、近年、国内の貿易サービスの運用手順とコンプライアンス問題に著しい変化をもたらしました。全体として、2018年には2017年とそれほど変わらない傾向がいくつかあります。ただし、他のほとんどの世界経済とそれほど変わらない新しい課題が発生しました。
2017年には、グループとしての民間商業銀行（PCB）が貿易円滑化の主要な市場シェアを獲得しました。支払い方法の中で、ドキュメンタリークレジットは輸出入取引で最も有名な支払い方法でした。しかし、輸出加工区（EPZ）では、ドキュメンタリーコレクションが最も一般的に使用されている方法であり、その後にオープンアカウントが続く場合は、状況が異なりました。発送前の融資では、梱包用クレジットがドラフトまたは輸出用現金クレジットよりも主要な構成要素ではなく、顧客に高いコストを必要としていました。グループとしてのPCBもまた、貿易金融、送金サービス、および外貨口座の維持管理において最も支配的な株主でした。 2017年は、LC条項の起草が不十分で、LCの運営においてインコタームズが不適切に使用されていたことが特徴であり、これは多くの貿易相手国にとって懸念の原因となっていました。 2017年には、バングラデシュ銀行によるオンライン報告および監視システムの強化により、銀行による不正行為の減少およびデータの正確性の向上という点でプラスの変化がもたらされました。全体として、2017年に特定されたいくつかの課題は、政策決定者の注目を集めました。
2018年、グループとしてのPCBは、2017年とそれほど変わらず、貿易円滑化における主要な市場シェア保有者でした。最近注目されている1つの観察は、LCの膨大な数による国家管理銀行（SCB）の輸入金融の拡大です。公共部門を代表してオープンしました。 PCBは輸出金融および送金サービスの銀行グループとしても最も支配的な株主でした。しかし、2018年に貿易円滑化において外国商業銀行（FCB）の市場シェアが増加したとしても、その変化はそれほど大きくはないようです。
ドキュメンタリークレジットは、2018年の輸出入取引において最も著名な支払方法であり、前年と変わらない。ドキュメンタリークレジットの広範な使用は主に規制当局の強制に対応して始まったが、LCは依然として最も支配的なツールでした。 LCの利用は、陸上および海上貿易の両方で増加しました。ドキュメンタリーコレクションは、2番目に重要な貿易円滑化ツールです。さまざまな種類のLCの中で、バックツーバックおよび転送可能なLCが依然として優勢です。しかし、譲渡可能なLCの利用は減少傾向にあります。
LC条項の不適切な起草および取引におけるインコタームズの不適切な使用は、依然として多くの取引相手にとって懸念事項であった。いくつかの改善にもかかわらず、状況はより注意を必要とします。 LCの広範な利用者として、国の慣行は世界中の多くの主要な利害関係者の例です。十分な競争力のために国の評判を維持するために問題に取り組むことが不可欠です。インコタームズの今後のバージョンでは、不適切な使用に関連するいくつかの関連する課題を解決することが期待されています。
支払いが遅れることやLCのもとで文書を処理することに矛盾があることがあります。 LCでの詐欺行為を処理するためには、UCP 600のような普遍的に受け入れられている指導規則と並んで、適用される現地の法律/規則のセットがあるべきです。これは、米国、中国、ベトナムなどのように別々の法律を制定することによって達成することができます。さらに、貿易取引の独特の性質と複雑さの増大を考慮すると、高等法院の別々のベンチ。
出荷クレジットの主な構成要素は梱包クレジットでした。ただし、2018年の出荷前クレジットの大部分は、当座貸越または輸出現金クレジットで構成されています。比較的高い金利リターンを請求するために、銀行がクレジットの梱包に関して当座貸越または輸出現金クレジットを提供することに関心を持つことがありました。支持的なアプローチと数量の上限により、輸出開発基金の設備はトレーダーにとってより魅力的になりました。信託受領に対する貸付金は、出荷後の資金調達の主要な構成要素であり続けた。
ここ数年で国境を越えた銀行保証業務が増えているという証拠や症状があります。 BBの報告の取り決めがありますが、銀行による国際的な銀行保証の本当のエクスポージャーはこれらで識別することができません。国際的な銀行保証に対する銀行のエクスポージャーを特定する時が来ました。そして、国際的な銀行保証のためのガイドライン/規則のセットを策定し、国際的な銀行保証および予備のLCに関連する国際的な規則を採用することが今や重要であると思われます。
オフショアバンキングでは、資産運用面での見通しでの使用料（UPAS）が依然として重要な要素であり、取引高が増加しました。銀行により促進された短期および長期の外国ローンの総量は一貫して増加したが、短期信用の増加傾向は特に目に見えた。オフショア銀行業務の規制上および監視上の課題に対処するための方法として、オフショア銀行業務ガイドラインの発行により改善が見込まれます。
ほとんどの場合、契約または売買契約は、最適な保護を確保するために法的に執行可能ではありません。適切な売買契約には、規制の枠組みを網羅することが不可欠です。売買契約に関する国連ウィーン条約の批准と同時に、他の非批准国についても明確な指示があるべきです。 BBはまた、使用料の支払いの取り決めに関連した最近のいくつかの課題を考慮して、輸出取引における4ヶ月の本国送還要件を再検討するかもしれない。
リスク回避の影響は、規制当局の期待の不確実性と世界のコルレス銀行のコンプライアンス・プログラムとの間のギャップを埋めるために、いくつかの開発機関の介入によってある程度回復しました。しかし、助言銀行、LCの下での指名銀行、およびドキュメンタリーの収集の下での収集としての特定の銀行の役割は著しく変わりました。バングラデシュの一部のトレーダーや銀行もまた困難に直面していました。信頼性のために、BBは毎年コルレス銀行関係に関する現状報告を評価して公表することを考えるかもしれません。
貿易ベースのマネーロンダリング（TBML）の発生率は、世界中の政策決定者や中央銀行にとって依然として懸念されています。利用可能な一連のアンチマネーロンダリング（AML）ルールは世界的に受け入れられている標準に沿っていますが、それらの施行を改善する余地はまだたくさんあります。 BBは、AML規則のより良い施行に関して前向きな変化をもたらすと期待されるTBMLガイドラインに取り組んでいます。 LCの使用率が高いほど、規制当局の保護、監視、および管理が向上します。世界的な傾向に沿って口座開設に向かって移動しようとする試みは、TBMLの観点からは危険であると証明されるかもしれません。銀行は輸入品の「競争力のある」価格と輸出可能な「公正な」価格を保証する義務を負っているので、銀行はその義務を履行するための効果的なメカニズムを見つけ出す必要があります。この国は、価格問題に対処するために、さまざまな利害関係者の間でより大きな調整が必要です。
国際貿易の市場変革は、貿易サービス技術に著しい変化をもたらしています。技術の採用と近代化に代わるものはありません。進行中の世界的な貿易のデジタル化の動きに対応し、効率的な貿易サービスのための分散元帳テクノロジを採用し、関連する金融犯罪に対処するための準備作業を行う時が来ました。さらに、銀行幹部の能力開発への投資と並行して、トレーダーの意識向上イニシアチブは競争力を確保しリスクを最小化するために十分に重点を置くべきです。
シャー モハンマド アフサン ハビブ博士は、バングラデシュ銀行管理研究所（BIBM）の教授兼ディレクター（トレーニング）です。ahsan@bibm.org.bd
Bangladesh News/Financial Express 20190404
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/trends-and-challenges-in-trade-financing-bangladesh-perspective-1554297566/?date=04-04-2019
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