[Financial Express]バングラデシュの金融部門が顧客に関する情報やデータにアクセスできたらどうなりますか？貸出および預金受入機関は、口座開設から口座が休眠、デフォルト、または格下げされるまで、あらゆる金融タッチポイントでクライアントがどのように振る舞うかを体系的に理解します。金融機関は、ビッグデータと分析を通じてより良い意思決定を行うためのベストプラクティスを強調します。年末の結果：財務計画とリスクヘッジの改善。究極の目標：とりわけ国民所得における、より予測可能な「流動資産」！
このようなソリューションは、ビッグデータと分析に組み込まれています。言い換えれば、データ分析はより良い意思決定に役立ちます。素人の用語では、ビッグデータは非常に大きなデータセットであり、計算、分析してパターン、傾向、関連性を明らかにすることができます。ビッグデータは時間とともに指数関数的に成長します。これは非常に大きく複雑であるため、従来のデータ管理ツールはどれも、それを効率的に保存または処理できません。多くの先進国では、行動の洞察と人間の相互作用を特に理解するためにビッグデータ分析を採用しています。
バングラデシュにとってビッグデータは重要ですか？経済的幸福、不正行為、および財政的脆弱性の回避のために、ビッグデータと分析は情報に基づいた意思決定で結果を改善できます。データ分析により、既存の金融商品や慣行から「推測」を取り除き、金融機関が金融ガバナンスを改善できるようになります。各機関は、最も危険なクライアントを特定するだけでなく、個人情報の盗難や予定された分割払いの意図的なスキップなどのいたずらな活動に対処するための設備を整えます。バングラデシュの金融セクターは、データ分析を制度化し、リソースと予算を最大化しながら、データ駆動型ソリューションの合理化された、より費用対効果の高いプラットフォームとして機能する計画です。
この部門の従業員は、信用情報と格付けの拡大された提供を通じてデータに基づいてすでに分析を行っていますが、新しい信用情報会社の出現は関連するデータを金融部門に提供しています。しかし、不足があります。
バングラデシュの顧客の信用価値に関するほとんどの情報は、消費者の行動と郵便番号または地理的位置に関するごくわずかな情報を提供します。信用情報を提供する組織は2つあります。1つは信用格付け情報です。
一方、バングラデシュ銀行が管理するCIBは、担保および保証に関する情報を含むローンデータを提供しますが、バングラデシュ銀行が共有できる情報を制限しています。政府は、CIBを融資プロセスを規律する主要な手段として扱います。そのため、CIBは、債務不履行のローンを抱える企業に密接に関連するクライアントへの貸付を制限する大きな力を持っています。親のバングラデシュ銀行からCIBを分離することは複雑です。また、バングラデシュ銀行には、銀行から必要なデータを収集する権利と、これらの機密を保持する義務があります。
データ分析は、バングラデシュ経済のこの重要な接点で重要な役割を果たすことができます。情報に基づいた意思決定をサポートするために、クライアントに関するタイムリーで信頼性が高く、効率的で関連性のある洞察を提供できます。それは、局所性、粒度、適時性、頻度の各次元間のトレードオフを考慮してバランスを取り、金融消費主義の理解を向上させます。
データ分析には、バングラデシュ統計局、財務省、米国歳入庁、SECなどの外部パートナーや利害関係者との連携が必要です。意図は、より良い結果を達成するためのパートナーシップの構築、強化、動員に基づいて、複雑な財務上の意思決定を進めるためのデータ分析を可能にすることです。一度も統合されたことのないデータソースが突然会話を始めたときに達成できることは驚くべきことです。
これは官民パートナーシップのように聞こえますか？まあ、それはビッグデータ分析の美しさです。運用上のリスクや評判上のリスクなど、多くのリスクがあります。しかし、良好なパートナーシップまたは少なくともデータ共有またはデータマイニングメカニズムは、このようなリスクを軽減できます。政府機関は開示法を策定でき、金融機関は複数の防衛線に関する知識と実践を採用するための実装ソリューションを提供できます。さまざまな予測モデリングを使用するだけでなく、データマイニング技術を使用することにより、金融機関はいくつかのリスクを特定するのに積極的に役立ちます。これらには、機密情報の漏洩/開示のリスクが含まれます。不正確な情報を作成および公開するリスク、調査結果、社内調査、回答、アドバイスまたは分析、セクターと利害関係者および政府との関係に対する損害のリスク;ビジネス介入のリスク、業務上のニーズを満たすのに十分な人材を確保できないリスク、および金融機関が関連する宿題を個別に行ったか、行っていないことに基づいて、金融機関が破産に関連して訴えられるリスク。
バングラデシュの金融機関は、データ分析がミクロプルーデンス政策分析の先制的前提であることに気付くでしょう。このような分析は、多くの多次元の問題、バリューチェーン、および財務ガバナンスに関する多面的な分析と社会経済研究を促進します。複数のソースからのビッグデータを活用し、ビジネス分析を適用することにより、バングラデシュの金融セクターに真の洞察を提供します。セクターは、単純な白黒のルールを超えて移動し、バングラデシュ銀行の資本要件で定義された適切な資本を保有することを金融機関に許可し、金融セクターにおける不良債権と差し押さえを回避するための予防措置を奨励することができます。
シシル・シャナワズ博士は、国際開発学部の非常勤教授です。
Bangladesh News/Financial Express 20190807
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/analytics-big-data-and-financial-governance-1565101293/?date=07-08-2019
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