[Financial Express]女性が民間企業または専有企業を所有している場合、または共有企業または上場民間企業の資本の51％を所有している場合、それは女性起業家による経営と見なされます。
女性の完全所有と部分所有の割合は、ブータン（40パーセントと30パーセント）、マレーシア（22パーセントと8パーセント）、ネパール（ 20％と10％）、フィリピン（68％と30％）。
女性起業家（WE）の資金格差は国内で非常に高い。 2016年、WEやビジネスの女性（わB）からの資金需要の約54％は、銀行や非銀行金融機関（NBFI）によって満たされていないままであり、世界銀行とバングラデシュ銀行（BB）のデータを示しています。
100億タカの需要に対して支払われたのは53億タカのみであり、3 WEのうち約2が全要件の75％以上の資金を調達できませんでした。
無担保ローンの規定：銀行と金融機関（FI）は、借り手が「女性起業家」である場合、または借り入れ機関の少なくとも51％が、個人保証に対して最大250万タカの無担保ローンを提供できます。 2016年1月7日に発行されたSMEファイナンスに関するSMEセクタープログラム開発（SMESPD）通達および2017年4月2日に発行された「コテージ、マイクロ、中小企業セクターへの資金調達の促進」に関するSMESPDサーキュラーによると、女性が所有。
グループセキュリティまたは社会保障は、BB通達による借換えスキームで100万タカ以上の、コテージ、零細および小企業の新規起業家（男性と女性の両方）にそのようなローンを支払うために考慮されるかもしれません。
WEのクレジットの適用金利は、銀行レートに最大4.0パーセントのスプレッド（現在は最大9.0パーセント）を加えたものになります。 タカ 50,000未満のWEに対するローンは、中小企業（中小企業）のカテゴリーに該当しません。その場合、WEは最大10％の金利で借り換えスキームの下でタカ 50,000以上のグループベースのローンを申請できます。
WEのグループメンバー、主な借り手、ローン額、ローンの制裁、および文書の配布と要件は、制裁銀行の規則と規制によって、貸し手と借り手の関係に基づいて決定されます。銀行は、この種のローンを提供する際の裁量を好みます。
メンバーが行ったローンに対してグループが提供するセキュリティには、資産と保証の両方が含まれます。主にローンの返済に使用されます。いずれかのメンバーが債務不履行になった場合、グループ全体が債務不履行と見なされ、それ以上のローンが奪われます。
その結果、デフォルトメンバーはグループメンバーの圧力の下でローンを返済することになります。この種のローンはWEにとって効果的ですが、厳しい条件のためにWEから最大限の利益を得ることができません。
銀行またはFIは、中小企業のカテゴリーに属するWEからの融資申請を最も優先して受け入れ、解決することになっています。彼らは、女性を主流化するためのコテージ、小規模および小規模セクターの下で、新しいWEに信用を提供するように指示されました。
すべての銀行と金融機関は、中小企業のカテゴリーで少なくとも3人の女性起業家候補を見つけて訓練するよう助言されています。したがって、銀行と金融機関は、電子媒体と印刷媒体の両方で、WEのすべての施設を宣伝するイニシアチブをとる必要があります。
政府は、若者の失業を緩和するため、スタートアップ向けに10億タカの基金を創設する予定です。 WEが運営するビジネスショールームの賃貸料は、より多くの女性を起業家精神に取り込むためにVAT（付加価値税）が免除されます。
しかし、680のWEに関するBBの調査では、それらの32％が融資を受ける際に課題に直面し、23％が適切な情報とガイドラインを欠いていることがわかりました。 500 WEを対象とするIFC（国際金融公社）の調査では、WEの69％が担保要件を満たすことが困難であり、100万タカ未満のローンに対して担保と保証を提供する必要がありました。
調査結果：銀行のウェブサイト情報の調査に基づいて、BUILD（事業開発主導の開発）は、11銀行のうち6銀行がWEに最大250万タカの無担保ローンと5銀行までを提供することを発見しましたタカ 100万。
私たちは、保証人、貿易免許証、収入と販売明細書、財務諸表、キャッシュフロー明細書、公共料金請求書、所有者とのオフィス/工場の契約書、商工会議所認証、企業の社会的責任文書、市場分析報告書などの文書を作成する必要があります。
ブラク バンクはこれまでに、男性と女性の両方の中小企業に700億タカを支払いました。この種類の貸付の不良債権（NPL）の割合は、担保付ローンの6％と比較して2.5です。 ブラク バンクの女性バンキングの窓口であるTARAには、2,900人の女性の中小企業顧客がいます。
金利は高いものの、WEの無担保ローンの支払いの例があります。このローンにはより高い監視が必要であるため、追加費用がかかります。
条件に応じて、企業は有効な貿易ライセンスを取得し、少なくとも1年以上営業している必要があります。ローンのタイムリーな返済を保証するために十分なキャッシュフローと利益を生み出さなければなりません。それは、個人事業主、パートナーシップ、または民間の有限会社でなければなりません。
未払い料金には、ローン申請手数料（タカ 200）、CIB報告料（タカ 100）、免責事項（タカ 300）、各追加事業体の仮説書（タカ 300）、各PGの個人保証書（タカ 300）、およびセキュリティ交換手数料（タカ 1000）。したがって、ローンの総費用は莫大であり、仲介者の関与がそれをさらに高める可能性があるようです。
別の例としては、イースタンバンクリミテッドがあり、700 WE（9.0パーセント）を超えるWEにローンを分配しました。 WEが250万タカまで、男性が2,000万タカまでの無担保ローンを利用できます。
困難と救済策：中央銀行は、WEがさまざまなスキームから資金を調達するための設備を提供しようとしましたが、限界WEの有効な貿易ライセンスを持っているという条件は厳しいことが判明しています。代わりに、簡素化された貿易ライセンスを規定できます。商工会議所、協会、財団からの認証、教育証明書、および製品と商標の評判は、担保のセキュリティとして役立ちます。
2016年のSMESPD回覧によると、別の複雑な問題は、銀行とFIがWEに対して少なくとも2人の保証人を必要としているため、ほとんどの場合、彼らが満たすことが難しい条件である限界WEの保証人の特定です。
新しい起業家-男性と女性の両方のコテージ、マイクロ
BBポリシーに沿った専用のヘルプデスクは、銀行とFIで運用可能にする必要があります。インキュベーション施設-貿易ライセンスの発行、市場分析、財務および損益計算書の作成、およびローン申請-は、WEの特殊な要件の一部です。
BBは、WEの無担保ローンの上限を350万タカに引き上げ、特にコテージ、零細および小規模の起業家のローン申請に必要な文書のリストを公開するために、改訂された回覧を作成できます。
WEが運営するeコマース、fコマースベースの企業は、従来のビジネスよりも収益性が高いことがわかります。ただし、IT部門の専門家、政策立案者、およびIT部門の製品を評価するための銀行家が関与する新しいメカニズムを開発して、銀行が融資の実行について決定できるようにする必要があります。
もう1つの問題は、タカ 500,000までのローンのTIN（納税者識別番号）証明書の要件であり、上限はタカ 100万に増やす必要があります。文書のバングラへの翻訳と事前電信送金（TT）に対する貸付も、金融機関から貸付を受けるためにWEにいくらかの救済を提供することができます。
フェルダウス アラ ベガムは、事業開発主導の開発（BUILD）の最高経営責任者です。
ceo@buildbd.org
Bangladesh News/Financial Express 20190902
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/collateral-free-loan-for-women-entrepreneurs-making-the-process-smooth-1567345780/?date=02-09-2019
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