[The Daily Star]金融リテラシーは、特に個人の銀行管理、投資戦略、および予算編成に関して、多様な金融スキル、ツール、およびサービスを認識し、効果的に使用する能力として定義されます。全国的な金融包摂の開発は、デジタルバングラデシュの旗の下に描かれたビジョンの中心的なテーマであり続けます。この概念は、大衆が日常生活の中で金融サービスを獲得し、統合し、利益を得るという暗黙的で具体的な機会の統合を指します。同様に、これも確かです。一般市民が財政の所有権を取得できるようにすることを目的とした持続可能な国家投資は、紙面と実務の両方で、全面的な金融包摂に向けて取り組む上で不可欠な前提条件です。
アジア開発銀行研究所が発行したワーキングペーパー（MABハリリー、2016年）によると、バングラデシュでは成人人口の約40％と世帯の75％が金融サービスを利用できます。バングラデシュ銀行が実施した2019年の調査では、同様の傾向が示されました。成人の45％が正式な金融サービスにアクセスできません。金融サービスにアクセスできる市民の55％に関してさらに驚異的なのは、これです。アクセスできると指定された市民のわずか16％が、既存の金融サービス（貯蓄、保険、クレジットの形式）、39％は基本的なアクセス（普通預金口座など）のみを持っています。
当初、金融サービスを利用できるバングラデシュの75％の世帯の統計は誤解を招く可能性があります。特に、金融サービスの男女格差が2017年には29％であったのに対し、2014年にはわずか9％であったことを考えると。データベースによると、バングラデシュの男性の65％が銀行口座を持っているのに対し、女性は36％です。その結果、この国は、ペースの速いGDP成長傾向の中で、世界最大の金融ジェンダー格差の1つを抱えており、上記の数に大きな違いがあることを示しています。要約すると、バングラデシュは、女性が金融サービスへのアクセスを拡大する範囲を拡大する上で、体系的かつ文化的な課題に直面しています。これは、低所得層やその他の疎外された人々にも言えます。これは、特に経済的自立と中産階級の市民のインクルージョンの向上に関連して取り組む必要のある根本的な問題です。
課題は、特に日常の銀行サービスに関して、マイクロファイナンスサービスを活用するインフォーマル市場や地方の人々を正式な金融システムに向けて合理化することです。一方で、アクセスを強化する主な責任は規制改革の近くにありますが、銀行ガイドラインのツールと制度の変更に関連して、市民が教育を受け、彼らの経済的権利と責任について認識されることが切実に必要です。そしてこれは、国が義務付けた金融リテラシープログラムの開発とその結果としての知識の普及を通じてもたらされるでしょう。マクロ経済の観点から、銀行セクターは徹底的な改革を必要としています。国営銀行全体にローン不履行者が存在し続けているため、金融システムに対する国民の信頼は根本的に低下しています。しかし、個人的な銀行業務の観点から、銀行構造における日常の銀行業務（非ビジネス）顧客の信頼と信頼の浸透は、金融知識、態度、行動の強調を通じて動員されなければなりません。
トロントを拠点とする銀行の専門家として、私が住んでいる都市で金融とその利用可能なツールが促進され、使用される方法に目覚ましい変化が見られました。重要なアイデアは、識字能力と自主的なプラットフォームによる金融のエンパワーメントであり、市民につながります。彼らの財政の所有権を取ります。銀行顧問の役割は、彼らに代わって財政的決定を下すのではなく、情報に通じた市民に相談することにますますシフトしています。これが持続可能な銀行の未来であると私は信じています。財政上の決定は、販売目標に基づく銀行顧問ではなく、情報に通じた市民によって指示されます。 2020年の夏、オンタリオ州政府は、小学校の授業から始めて、教育機関全体で金融リテラシープログラムを義務付けました。個人の財政、企業市民権、経済知識、消費者意識の理解を深めることに重点を置いて、金融リテラシーのクラスは、オンタリオ州の学校のシラバスの不可欠な要素になっています。
職場では、10代前半の学生の間で、若者の口座の開設から家族からの特別な贈り物からの貯蓄パターンの開発まで、金融の所有権を取得することへの関心が高まっていることを喜んで観察しました。オンタリオ州全体の金融リテラシープログラムの強化は確かに、若い市民が予算編成と貯蓄のスキルを開発できるようにします。持続可能な教育の範囲を拡大する手段としてICTを使用しているバングラデシュは、それに続くことができると思います。財政の健全性、責任ある支出の軌跡、および金銭的ツールに関する毎週のeラーニング講義を開発することは、特に学生にとって重要なポイントを提供します。 、実行可能なライフスキルを開発する。
バングラデシュが銀行不足の社会から脱却しつつあることは疑いの余地がありません。これは主にデジタルバンキングサービスの卓越性によるものですが、単なる数を超えて確実に含めるためには、政策と戦略の革新が不可欠です。国家金融包摂戦略（NFIS–B）は現在バングラデシュ銀行によって策定されており、国内で金融包摂イニシアチブを実施および調整するための明確なロードマップを提供することを目的としています。最終的な戦略を発表する前に、eラーニングモジュールと学生向けの持続可能な金融教育に焦点が当てられることを心から願っています。さらに、政府は議会を介した基本的な銀行サービス（ABBS）規制への基本的なアクセスを法制化することを検討する必要があります。カナダなどの国でのABBSなどの立法議題の普及は、人種、性別、所得水準、宗教、年齢に関係なく、各市民が低コストのリテールバンキング口座を開設する憲法上の権利を持っていることを保証するための法的アーキテクチャとして使用されます—銀行システムへの現金の内部化を保証すると同時に、限界に達したグループ、主婦、低所得者が日常の銀行のニーズに対応する統合された財務構造を持つことを可能にします。
メッセージは単純です。金融教育に関しては、若くして始める必要があります。私たちは、ICTや教育省を通じて電子コンテンツを作成することで達成できる、優れた貯蓄習慣を構築することによって、若い世代が自分たちの財政の所有権を取得できるようにする必要があります。立法の観点から、特に市民があらゆる形態の基本的な銀行サービスにアクセスする権利を与えられていることに関して、法的義務を通じてインクルージョンの概念を確立する必要があります。これは経済の汚れた真実を減らし、規制するだけではありません。それは政府に社会的支援と年金制度を個人化された銀行口座に直接合理化する機会を提供するでしょう。
ミール・アフタブディン アーメドは、トロントを拠点とする銀行の専門家です。 Eメール：aftab.ahmed@mail.utoronto.ca
Bangladesh News/The Daily Star 20201124
http://www.thedailystar.net/opinion/news/enhancing-financial-literacy-through-inclusion-and-education-1999877
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