[The Daily Star]銀行と顧客は、お互いの情報を隔離しようと努力しているのがよく見られます。銀行家は、できるだけ多くの情報を収集するように訓練されています。良い銀行家とは、顧客が現在住んでいる米の種類さえ知っている人だとよく言われます。それどころか、顧客は自分の肌をできるだけ少なく見せて取引に勝ちたいと思っています。銀行家と顧客は、信頼のビジネスに関与しているものの、一般的にお互いを信頼していないようです。
問題は、銀行が顧客を評価するためにどのくらいの情報が必要かということです。最初は、NID、TIN、収入証明書などの二次資料で十分な場合があります。ただし、時間の経過とともに多くのことが変化する可能性があるため、情報カートのホイールをロールオーバーする必要があります。たとえば、銀行家は、KYC（KYC）という名前の問い合わせを非常にうまく行ったことにかなり満足しているかもしれません。しかし、顧客が不正行為に巻き込まれた場合、彼は義務の怠慢のためにドックに立つ必要があるかもしれません。新たに導入されたe-KYCは、顧客のオンボーディング時間を4〜5日から5〜6分に短縮することを約束していますが、不正のリスクは残っています。
優れた情報作物を育てるには、播種、耕起、または水やりに集中的に注意を払う必要があります。バングラデシュの金融インテリジェンスユニットは、常に銀行に大きな情報サイロを構築するよう促しています。一方、昨年は、国民金融包摂戦略に沿って、顧客の銀行業務を容易にするための2ページの「口座開設フォーム」が導入されました。ただし、リスクが高いと思われる場合は、リスクの格付けに基づいて顧客のデューデリジェンスを強化する必要があります。そのため、銀行は、第一者の情報の壁を乱すのではなく、第三者から密かに情報を収集する戦略をとることがよくあります。
輝かしい過去の文明を発見するために、私たちはしばしば小さなコインに刻まれた情報に頼る必要があります。しかし、情報技術の時代における情報収集者の課題は、海から真珠を見つけることです。人々は、最近の銀行は探偵のように振る舞うと言います。しかし、銀行家は、2012年のマネーロンダリング防止法のセクション2（CC）に基づく事実上すべてを含む、犯罪の長いリストを含むマネーロンダリングを検出する必要があります。
顧客を予約する場合、銀行家は「インサイダー情報」に頼る必要がある場合があります。ある大実業家が彼の既存の銀行のサービスに満足していないことを知ったとき。私の説得で、顧客は買収を申請しました。信用情報局からの報告は、彼の定期的な返済行動の目撃者でした。しかし、なぜ彼は不満を持ったのですか？私は彼の古い銀行で働いている友人に電話をしました。彼は私に警告しました：「彼を連れて行かないでください。彼は法的な論争に巻き込まれました。」 「不満」の理由と意味を理解しました。
情報の隠蔽は、銀行部門の古い病気である逆選択につながります。 「銀行借入人の逆選択の性質と規模：バングラデシュの視点」というタイトルの研究で、BIBMは、ランダムに選択された銀行家の46％のみが、事業の設立に関して必要な文書の入手可能性と信頼性に満足していることを発見しました。残りの回答者は逆選択を恐れていました。逆選択の心配を最小限に抑えるために、銀行は担保に目を向けます。借り手は貸し手よりも担保の質について知っているので、銀行家は逆選択の呪いから逃れることはできません。
銀行はさまざまな種類の資本で生活しており、その中で「情報資本」はしばしば無視されています。最近、政策立案者は、国立公文書館の情報を破棄しないことを決定しました。銀行の情報はこのアーカイブに保存できます。時々銀行は破産するかもしれません。アーカイブされた情報は、顧客が他の金融業者を管理する手間を省く可能性があります。
情報は、私たちの法的な用語では「非売品」である神聖なものと見なされます。 1972年のバングラデシュ銀行命令の第46条によると、銀行は借り手の完全な信用情報を開示または譲渡する権利がありません。 NBRの会長は最近、予算前の会議で、貯蓄証明書、自動車、住宅物件などの所有者の情報を統合する動きを始めたが、銀行秘密のおかげで銀行預金者のために統合できなかったことを嘆いた。行為。私たちの国には、情報を売買できる正式な情報市場はありません。情報市場を独占している信用情報局は、情報を返済履歴に限定しています。幸いなことに、私たちはギャップを埋めるために活気に満ちた非公式の情報市場を持っています。しかし、既得権益を確保するために情報で遊ぶことは、この市場の共通の特徴です。
中央銀行のデータベースには、監査結果、訪問報告書、裁判所の記録、パスポートの有効性、セキュリティなどに関するリアルタイムの情報を含める必要があります。民間の信用情報会社に免許が与えられる場合があります。インドのアドハーのような政府支援のカードが導入される可能性があります。これには、NIDよりもはるかに多くの情報が含まれ、銀行家とその顧客の両方の時間を節約できます。信用格付け会社は格付けされる必要があり、監査会社は監査を受ける必要があります。情報権利法の時代において、顧客は自分の銀行について知る権利に値します。顧客が契約の詳細について暗闇にさらされている場合、銀行の評判は低くなります。契約条件を母国語で書くという規制当局の指示に従うだけでは十分ではありません。銀行は、顧客がそれらを理解していることを確認する必要があります。
モハマドカジマムン、AVP
Bangladesh News/The Daily Star 20210321
http://www.thedailystar.net/opinion/news/how-much-information-required-bank-assess-its-customer-2063913
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