[The Daily Star]銀行システムにおける債務不履行の融資額が初めて200,000クローレを超え、過去16年間のアワミ連盟政権下で横行する詐欺や不正行為の犠牲となった銀行業界の脆弱な状況を浮き彫りにした。
バングラデシュ銀行の最新データによると、今年6月末時点で、このセクターの不良債権は211,391億タカに上り、これは総支払済融資額1,683,396億タカの12.56%を占めている。これは過去16年間で総支払済融資額に対する不良債権の比率としては最高である。
BBのデータによれば、昨年6月までの債務不履行ローンは156,039億タカに達した。
不良債権は3月30日時点の182,295億タカから過去3か月間で29,096億タカ増加した。
業界関係者によると、既得権益層によって綿密に隠蔽されてきた銀行の健全性に関する実際の情報が、国際通貨基金（IMF）からの圧力により少しずつ明らかになり始めたという。
彼らの実態は、15年間の任期中アワミ連盟政権を率いたシェイク・ハシナ氏が8月5日に大規模な蜂起によって追放された後、全面的に明らかになり始めた。
2008年にアワミ連盟が4回連続の総選挙のうち最初の選挙で勝利したとき、銀行部門の不良債権は22,480億タカに達していた。しかし、その後、不正行為や詐欺の増加傾向により、不良債権の規模は増加し始めた。
バングラデシュ銀行協会（ABB）のセリム・R・F・フセイン会長は昨日、デイリー・スター紙に対し、過去数年間にわたり中央銀行が誠実に監査を行っていたかどうか疑わしいため、中央銀行が提示した数字を信じないと語った。
BRAC銀行の取締役も務めるフセイン氏は、不良債権は実際にははるかに多い可能性があると述べた。
同氏はさらに、バングラデシュは融資の分類や引当金の面で国際基準に従っていないと付け加えた。「国際基準に従っていたら、この業界は赤字に陥ることはなかっただろう」
同氏はまた、元財務大臣AHM・ムスタファ・カマル氏が引当金制度を変更し、それが銀行業界にとって大きな打撃となったと主張した。
同氏は、この分野では過去数年間に大規模な不正行為や詐欺が横行しており、中央銀行はそれを助長し、助長しているだけだと嘆いた。
フセイン氏は、規則や規制を適切に導入する前に、銀行部門の出血を緊急に食い止める措置を提案した。
「政府は銀行に適切なガバナンスをもたらすことを約束しなければならない。うまくいけば、銀行業界は4～5年で回復できるだろう。」
6月末時点で、国営銀行の不良債権は102,483億タカに達し、これは実行済み融資の32.77%を占めている。
一方、民間銀行の不良債権は99,921億タカで、総貸出残高の7.94％を占めた。外国銀行の不良債権は3,229億タカで、貸出金総額の4.74％を占め、専門銀行の不良債権は13.11％で、5,756億タカの不良債権があった。
業界関係者は、7～9月期に不良債権が増加することは確実だと述べた。
これは、有力な企業グループが政治的影響力を利用して偽造文書や不正行為を通じて融資を受けていたため、AL政権の崩壊後に大量の融資が急速に不良債権化すると予想しているためである。
Sアラムとその関連会社だけでも、6つの銀行から9500億タカ以上を借り入れた。これらの融資は今後数カ月で不良債権化する可能性が高いと同社は付け加えた。
銀行関係者らはまた、経済状況の悪化を理由に借り手がローンの返済を控える傾向が、不良債権の負担を増大させる可能性があると指摘している。
国営銀行が融資した大半のローンも不正や詐欺によって行われており、その回収は困難となっている。
チッタゴン大学の元経済学教授モイヌル・イスラム氏は最近、デイリー・スター紙に対し、償却された融資、返済期限が延期された融資、裁判所の差し止め命令を受けた融資を考慮すると、実際の不良債権の額は500兆タカを超えると語った。
彼はこの問題が大きな問題になっていると述べた。
「前政権は債務不履行者に対して適切な措置を取らなかった。そのため債務不履行者の数は増え続けている。」
中央銀行のデータによると、償却および再スケジュールされたローンを含むストレス資産は、2022年12月までに377,922億タカに達した。
業界関係者によると、この数字は急激に増加している。中央銀行はそれ以来、償却および返済期限延期された融資に関するデータの公表を控えている。
前政権は、IMFの47億ドルの融資プログラムで規定された不良債権の量を削減するという目標を設定していた。
前政権の指示に従い、BBは国営銀行の不良債権を2026年までに10％に削減するという目標を設定した。民間商業銀行の目標は5％に設定された。
Bangladesh News/The Daily Star 20240904
https://www.thedailystar.net/business/news/default-loans-surpass-tk-200000cr-first-time-3693936
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