[Financial Express]ナショナル・クレジット・アンド・コマース（NCC）銀行は、今後4年間で、業務全体を従来型の銀行業務からシャリア（イスラム法）に基づく銀行業務へと段階的に転換する計画だ。
より広範な目標の一環として、1993年に営業を開始したこの第二世代の商業銀行は、シャリア（イスラム法）に準拠したサービスに対する高まる需要に応えるため、イスラム金融事業の拡大を続けている。
同行のマネージングディレクターであるM・シャムスル・アレフィン氏は、本日（日曜日）に迎える同行の創立33周年を前に、先日フィナンシャル・エクスプレス（フィナンシャルエクスプレス）との独占インタビューでこの計画を明らかにした。
同行は既にダッカ（グルシャン）、フェニ、タクルガオン、チッタゴン（ムラドプール）に本格的なイスラム銀行支店を開設しており、全国32支店にイスラム銀行窓口を設置していると述べた。
「今後、NCC銀行は、新たなイスラム支店の開設、既存支店へのイスラム窓口の設置、既存顧客のイスラム商品への移行、中小企業、貿易金融、農業、個人向け銀行業務におけるシャリア原則に基づくサービスの強化などを通じて、今後4年間で業務全体を従来型の銀行業務からシャリア準拠の銀行業務へと段階的に移行していく計画です」と彼は述べた。
アレフィン氏は、NCC銀行の33年間の歩みについて語り、その道のりは完璧に順調なものではなく、むしろ困難、変革、そして着実な進歩によって特徴づけられてきたと述べた。
そのベテラン銀行家は、同行は長年にわたり、景気減速、規制変更、世界金融危機、為替変動、国内市場の圧力などに直面してきたと述べた。
しかしながら、取締役会の慎重な指導、強固なガバナンス、規律あるリスク管理、そして継続的な近代化を通じて、NCC銀行はこれらの課題を克服することに成功した。
「今日、バングラデシュ中央銀行はNCC銀行を国内トップ10に入る持続可能な銀行の一つとして認めており、同行は幅広い顧客から信頼されている」と彼は述べた。
同行の最高経営責任者は、NCC銀行は業務モデルとビジネスモデルの両方を、強力なリスク管理と顧客中心のサービス提供に支えられた、完全に中央集権的な構造へと変革したと述べた。
預金と融資の伸びについて、同行は両分野で着実かつ持続的な拡大を達成しており、これは顧客からの強い信頼と慎重な銀行業務慣行を反映していると述べた。
預金面に関して、同行の継続的な拡大は、サービス品質の向上、顧客からの信頼の高まり、そして個人向け、法人向け、イスラム金融の各分野にわたる多様な預金商品群に起因すると述べた。
デジタルバンキングプラットフォームの台頭も、特に便利な貯蓄口座や取引口座を通じて、預金動員を促進する上で重要な役割を果たしてきた、と彼は付け加えた。
融資面に関して、アレフィン氏は、同行は企業、中小企業、農業、小売業といった各セクターにおいて、バランスの取れた信用拡大を目指す、綿密に構築された融資戦略に従っていると述べた。
「NCC銀行は積極的な事業拡大を追求するのではなく、融資の伸びが預金の安定性と効果的な流動性管理と整合するように努めている」と彼は述べた。
現在の厳しい経済状況下における収益性に関して、経験豊富な銀行家は、経済の低迷が続く中で、NCC銀行を含む銀行業界にとって、安定した純金利マージン（NIM）を維持することが依然として大きな課題であると述べた。
金利変動、流動性の逼迫、インフレ、そして低迷する信用需要といった継続的な圧力により、利益率は圧迫され続けている、と彼は指摘した。
「これに対し、NCC銀行は金利収入だけに頼るのではなく、多様で強靭な収益モデルを採用している」と彼は述べた。
アレフィン氏は、同行の現在の投資構成について、投資の大半は民間部門向けであり、企業向け融資、中小企業・個人向け融資、農業融資、輸出志向型事業などが含まれ、これらが依然として利息収入の主な原動力となっていると述べた。
同時に、同行は法定流動性要件を満たし、短期的な流動性を管理し、安定したリスクフリーの収益を得るために、相当量の国債を保有していると述べた。
彼によると、この貸し手の投資戦略は、規制要件や市場状況に沿って分散投資を確保しつつ、利回りと安全性の慎重なバランスを維持しているという。
不良債権（NPL）管理について尋ねられた際、彼は、NCC銀行も、より広範な銀行業界と同様に、マクロ経済的な課題、インフレ、世界的な不確実性による不良債権の増加という圧力に直面していると述べた。
しかし、同行は厳格な信用規律を通じて、不良債権を管理可能な水準に抑えてきたと述べた。
NCC銀行は、不良債権に関連する課題に対処するため、より強力な信用監視システム、早期警戒メカニズム、および借り手に対する監視強化を含む包括的な回収戦略を実施しました。
「当銀行は、将来の不良債権発生を防ぐため、信用評価の質向上にも注力しています。全体的な目標は、不良債権比率を徐々に引き下げ、今後数年間で業界最低水準に維持することです」と彼は述べた。
アレフィン氏は、デジタル変革を同行の優先事項の一つと位置づけ、バーチャルバンキングは従来の銀行業務に取って代わるものではなく、物理的なチャネルとデジタルチャネルが連携して、いつでもどこでもシームレスな顧客サービスを提供する進化形であると述べた。
同行は今後、体系的なデジタル変革ロードマップを通じて、仮想バンキングのエコシステムを拡大していくことに尽力していくと述べた。
この計画には、顧客行動をより深く理解するためのAIを活用したパーソナライズされた銀行サービスに加え、キャッシュレス取引を強化するためのバングラQRコード決済、バーチャルカード、オンライン決済ゲートウェイの拡大が含まれている。
同氏によると、NCC銀行は今後数年間で、預金、デジタル変革、ネットワーク拡大、ADR（資産債務回収）、不良債権管理においてバランスの取れた強みを持ち、より強靭で、テクノロジー主導型で、持続的に成長する金融機関としての地位を確立することを目指しているという。
「預金動員においては、短期的な預金量拡大ではなく、安定的で多様な、そして持続的な預金増加に重点を置き、長期的な流動性の強化と資金調達の安定性を確保する」と彼は付け加えた。
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Bangladesh News/Financial Express 20260517
https://today.thefinancialexpress.com.bd/stock-corporate/ncc-bank-eyes-full-shariah-transition-within-4-years-1778949028/?date=17-05-2026
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