[Financial Express]融資の約70％がデフォルトに陥っている状況を受け、国営のジャナタ銀行は、資金回収のため、大口融資ごとに借り手別、期限付きの解決計画を策定するよう求められている。
関係者によると、この指示は最近、バングラデシュ事務局で行われた金融機関局（FID）の職員と銀行の取締役会および経営陣との会合で出されたという。
FIDは、国営銀行の当局者と会合を開き、銀行の全体的な財務状況と運営状況、最近の進捗状況、既存の問題点と見通し、および進行中の銀行セクター改革について検討している。
関係筋によると、FID長官のナズマ・モバレク氏が議長を務めたこの会議では、銀行当局に対し、借り手の存続可能性、キャッシュフロー、担保、グループ全体のリスク、法的地位、および潜在的な和解オプションを個別に評価するよう求めたという。
「銀行の融資総額の約70％が不良債権に分類されています。さらに憂慮すべきは、これらの不良債権の大部分が少数の大口借り手に集中していることです」と彼女は会議で述べた。
「したがって、これは単なる不良債権問題ではない。同時に、信用集中とガバナンスの問題でもある」と彼女は指摘した。
彼女は、回復実績を経営陣の責任に直接結びつけるよう指示した。
会議ではまた、銀行経営陣に対し、特定のセクターや大企業グループに偏った融資を行わないよう求めた。「今後の融資においては、大企業グループへの過度な依存を終わらせなければならない」と指摘した。
銀行は、融資を実行する前に、ポートフォリオの分散化を図り、グループへのエクスポージャー、実質的所有者、借り手のキャッシュフロー、返済能力、セクター集中度、および融資実行後のモニタリングを厳密に考慮するよう求められた。
また、中小零細企業、農業、女性起業家、その他の生産部門への質の高い融資を拡大するよう求められた。
しかし、FIDの関係者は、銀行当局に対し、融資を拡大する際に資産の質を損なわないよう警告した。
関係者によると、会議では銀行の融資の大部分が訴訟に巻き込まれていることも話し合われたという。「訴訟を起こすだけでは回収措置とはみなされない。主要な訴訟については、状況、判決、執行段階、担保状況、回収可能性などを定期的に見直す必要がある」と関係者は述べた。
FID長官は、銀行当局に対し、BFIUおよび関係当局と連携して、海外に流出した資産の回収に向けた取り組みを強化するよう要請した。
「ジャナタ銀行の資本基盤は極めて脆弱だ」とモバレク氏は述べた。
彼女は経営陣に対し、不良債権の回収、収益性の回復、引当金の改善、リスク加重資産管理、バランスシートの再構築、および業務効率化に同時に取り組むことができる、信頼できる中期的な資本回復計画を策定するよう求めた。
「政府による資金援助が必要な場合、それは測定可能な改革と成果目標に結び付けられるべきだ」と彼女は付け加えた。
2025年12月時点で、ジャナタ銀行の不良債権残高が7253億9000万タカに急増したことにより、同行の財務状況は急激に悪化し、国営銀行である同行は前例のないバランスシートの危機に直面した。
公式の財務データによると、回収不能融資の増加により、銀行の実際の資本不足額は過去最高の6440億6000万タカに達し、不良債権に対する義務的な準備金である引当金不足額は5593億2000万タカに拡大した。
同行はまた、2025年の純損失が393億1000万タカという驚異的な額に達したと発表した。
同行の中核的な銀行業務は依然として深刻なストレスにさらされており、金利業務だけで590億3000万タカの損失を計上したため、純金利収入は大幅な赤字にとどまった。
月曜日に連絡を取ったところ、ジャナタ銀行のマネージングディレクターであるマジブル・ラフマン氏は、不良債権の回収に向けて関係当局に強い圧力をかけていると述べた。
彼は、銀行経営陣が融資回収のため、各部門レベルで対策チームを編成したと述べた。
同氏によると、タスクフォースの会合では顧客が招かれ、銀行の預金を返還するよう説得されていたという。
ラフマン氏は、FID（金融投資局）から新たな銀行口座を開設し、新規事業の創出に向けて動くよう指示されたと述べ、「我々は指示に従って行動している」と語った。
質問に対し、同行はもはや高金利での預金受け入れは行っていないと答えた。
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Bangladesh News/Financial Express 20260825
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/take-borrower-wise-and-time-bound-resolution-plan-fid-asks-janata-1787595838/?date=25-08-2026
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