[Financial Express]銀行セクター改革は、強力なコーポレートガバナンス、効果的な監督、そして政治的干渉の終結によって支えられなければ、望ましい成果を上げることはできないだろうと、関係者らは土曜日の討論会で述べた。
彼らはまた、経営難に陥っている銀行の適切な診断、十分な引当金の積み立て、そしてより強力なリスク管理を求め、多額の負債を抱える企業に古い債務を返済させるために新たな融資を繰り返し行うことに対して警告を発した。
彼らは、銀行の取締役会の独立性、専門的な融資判断、そして持続不可能な債務負担に直面している企業の株式に基づく再編の必要性を強調した。
これらの見解は、キャピタル・マーケット・ジャーナリスト・フォーラム（CMJF）とCFA協会バングラデシュが共同で市内のCMJF講堂で開催した「銀行セクターの綿密な財務分析」と題された討論会の中で述べられたものです。
ミューチュアル・トラスト・バンクPLCのマネージングディレクター兼CEOであるサイード・マフブブル・ラーマン氏が主賓として講演を行い、ノーススター・インベストメンツ（BD）株式会社の会長であるムハマド・ミンハズ・ジア氏が特別ゲストとして出席した。CFAであり、CFA協会バングラデシュ支部の会長であるマフタブ・オスマニ氏が開会の挨拶を行った。
CMJF会長のムド・ムニール・ホサイン氏が議長を務めたこのイベントでは、「銀行セクターの詳細な財務分析」に関する基調講演も行われた。
同イベントで講演したサイード・マフブブル・ラーマン氏は、流動性はセクター全体に均等に分配されるのではなく、限られた数の銀行に集中したままだと述べた。
「最近の流動性の増加は、すべての銀行に等しく恩恵をもたらしたわけではない。多くの銀行は依然として資金提供に苦慮している」と彼は述べ、大企業でさえ必要な流動性を確保するのに困難を抱えていると付け加えた。
経営難に陥った銀行に単に資本を注入するだけでは、財務健全性を回復するには不十分だと彼は述べ、資本支援の効果は各銀行の実際の状況に基づいて評価されるべきだと付け加えた。
同氏によれば、長期融資の義務を負いながら短期資金に大きく依存している銀行は、既存資金を再投資して資本を再構築するだけでは、現実的に十分な利益を生み出すことはできない。また、このような状況は、銀行を金利リスクや市場リスクにさらすことになる。
ラフマン氏は、深刻な減損資産による損失は、度重なる資本支援によって隠蔽するのではなく、正当に認識されるべきだと主張した。こうした損失が銀行の資本を事実上消滅させる場合、その損失は貸借対照表に適切に反映されるべきだと同氏は付け加えた。
彼は、銀行業界が直面している問題は既に特定されており、今は必要な改革を実施するとともに、コーポレートガバナンスを強化することが最優先事項であると述べた。
「特定された改革が適切に実施されれば、銀行業界は現在の困難から回復できるだろう」と彼は述べた。
銀行業界は合併を通じてさらなる統合へと向かう可能性もあると述べ、バングラデシュの銀行数は最終的に大幅に減少する可能性があると付け加えた。
しかし、最終的にどれだけの機関が残るかは予測できないと彼は述べた。
銀行は、人員削減やコスト削減に大きく頼るのではなく、効率性と生産性の向上に注力すべきだと彼は提言した。
人工知能などの技術の利用拡大は、たとえ直ちに大規模な人員削減にはつながらなくても、新規採用の必要性を減少させる可能性がある、と彼は付け加えた。
彼はまた、雇用創出を主な目的として銀行を増設する根拠に疑問を呈し、銀行設立は雇用創出目的ではなく、金融セクターのニーズに基づいて行われるべきだと述べた。
5つの銀行が関与する現在進行中の合併プロセスに関して、ラフマン氏は具体的なプロセスについてはコメントを控え、どのような方式が採用されているのか確信が持てないと述べた。
しかし、彼は、暫定政権は銀行部門の弱点に対処するための取り組みの一環として、合併プロセスを開始する以外にほとんど選択肢がなかったと述べた。
同イベントで講演したミンハズ・ジア氏は、国はタスクフォースだけに頼るのではなく、本格的な銀行改革委員会を設置する必要があると述べた。
彼は、銀行が債務不履行資産をより効果的に移転・管理できるようにするため、資産管理会社（AMC）の枠組みを導入するよう求めた。
破産法、資産管理会社の枠組み、印紙税規定、不動産譲渡法の改正は、銀行融資の流動性を高め、より広範な銀行セクター改革を支援するために不可欠である、と彼は述べた。
ジア氏は、商業銀行のガバナンスについて、より強力なコーポレートガバナンスが第一の要件であるべきだと述べた。
「重要な改革の一つは、独立取締役の数を増やすことだ。実際、理想的には取締役会の50％を独立取締役が占めるべきだ。取締役会が10人であれば、5人は独立取締役であるべきだ」と彼は述べた。
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Bangladesh News/Financial Express 20260920
https://today.thefinancialexpress.com.bd/last-page/strong-governance-supervision-crucial-to-banking-reforms-1789839104/?date=20-09-2026
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