[Financial Express]それは、銀行家が今や、金融包括を、収益性を牽引するものとして扱うのではなく、機会として見ているという事実ではありませんか？世界的なホットな話題として出現しています。
ここ数年の間、財政的包摂は公的談話を支配していた。正式な銀行サービスから人口の大部分を除外すると、規制されていない非公式部門へと導かれた。中小企業の90％近くは公的金融機関や農村部や都市部の人口の60％は機能的な銀行口座を持っていません。
ちなみに、世界の指導者たちは今、ギャップを十分に評価しながら、財政的な取り組みを進めたいと言います。 G-20は財政的包括的専門家グループを立ち上げた。政策決定者、インドからブラジル、メキシコへの発展途上国では、熱が上がっています。米国はまた、この分野での世界的なリーダーシップへの大きな貢献を目指していました。米国では、連邦政府が低所得地域における銀行支店閉鎖の懸念に対応して、1997年にコミュニティ再投資法を導入しました。
具体的には、財政的な包含は、それらを使用することができるすべての人々が、質の良い金融サービスの完全なスイートにアクセスし、手頃な価格で、便利な方法で、そして顧客に尊厳をもって提供する状態である。銀行、貯蓄銀行、農村銀行、州銀行、非銀行金融機関、マイクロファイナンスNGO、信用状などの他の金融機関など、正式なプロバイダ（政府が認める正式な金融サービスを提供するすべての機関）によって提供される金融サービス労働組合）は、貧困層、障害者、農村部およびその他の除外された人口を含めて、すべての人々に届く必要があります。
ここには、基本的なサービスの全スイートにアクセスできる人が記述されています。これは、貯蓄、クレジット、保険、支払いサービスを指します。ここでは、金融商品やサービスの使用方法や個人、家庭、小規模企業の財務管理方法を理解することができる、金融リテラシーが当然のことです。したがって、文学レベルの改善は、金融教育によって達成することができます。以前は除外されていた人口が正式な金融サービスにアクセスできるようになるため、これらのサービスを生産的かつ責任ある方法で使用する必要があり、害を及ぼすことはありません。
一方、除外グループとは、正式な金融サービス提供者からの基本サービス（貯蓄、与信、保険、および支払いサービス）の全スイートのいずれにもアクセスできない個人を指します。広く定義された財政的排除は、社会の特定のセグメントが、主流プロバイダーからの適切かつ低コストで公正で安全な金融商品およびサービスへのアクセス不足を意味する。したがって、主流の金融サービスを持たない家計の予算や小規模の企業を運営する選択肢が高価になる可能性があるため、財政的排除は重要な政策上の関心事です。このプロセスは自己補強的になり、特に農村地域での金融商品へのアクセスが制限されている地域社会にとって、社会排除の重要な要素となることがあります。
財政的包摂とは、基本的に公式の金融システムの対象とならない人口の広大な部分に金融サービスを提供することを意味しますが、広義には手頃な与信、保険、支払いシステムへのアクセスを提供することを意味します。このスコアに重点を置いていても、金融サービスへのより幅広いアクセスを促進するというこの側面は、最近まであまり注意を払わなかったという事実である。現実の鏡は、特にアクセス次元が何十年も見過ごされてきたことを反映しています。
最近の証拠によれば、金融は前向き成長だけでなく、先進金融システムを備えた貧困国や経済も、所得不平等と貧困の早期削減を経験している。迅速かつ一貫した経済社会開発を確実にするために、機能する金融システムは必須の前提条件であり、金融システムの深さ、能力、効率も重要です。適切な金融セクター政策は、一方では競争を奨励し、個人と他方に適切なインセンティブを提供し、能力を最大限に生かした成長、貧困削減、より良い分配司法を育成するために必要な支援を拡大することを求めている。ほとんどのメリットが得られるような方法で金融アクセスを改善することは、貧困世帯の信用度を超えて参入するための戦略の採択を求めており、除外されているすべての人々のアクセス向上に焦点を当てることが重要です。
財政的排除は、主流の金融サービスにアクセスすることができないこと、困難または躊躇していることと正しく同義であり、社会排除につながる固有の傾向があり、したがって金融サービスは、手頃な与信と保険。ますますキャッシュレスな将来の経済において、銀行口座を持たないことの結果はもっと排他的です。財政的な包含は、貧困からの道に大きく貢献する力を持っています。
2020年までに全面的に取り入れることは、進行中の努力を見据えた大きな可能性であると正しく見ています。これまでに空間に届かなかったことは、疑いもなく、すばらしい仕事ですが、もちろん不可能ではありません。挑戦は、公的な枠組みに参加させるだけでなく、インフラストラクチャーのボトルネックに対処するために、農村地域を排除するためのスムーズな支払いシステムを確保することです。明確で有意義な目的は、これらすべての関連分野で述べられているように、すべての人が完全な財政的包摂に向かう包括的な道を拓くよう促すことができます。これを実現するためには、アクセスの質、製品の手頃な価格、プロバイダーの持続可能性、そして最も排除された人口へのアウトリーチという人的および制度的問題への適切な注意が必要です。
金融仲介が世界の貧困層に利益をもたらすことを目指していることを忘れてはならない。その大部分は、銀行、保険会社、マイクロファイナンス機関（MFI）によって提供される形式の金融サービスを使用していない。貯蓄、信用、保険、支払い、送金、金融教育など、経済的自己決定の基本的なツールを利用することができます。
マッキンゼー
ブク ムクホパドフヤー博士は、インドの地方科学者協会（IIT-KGP）生命メンバーであり、著者 - インドの経済：チンセル スチル スツーグフの下で、都市プランナー協会准教授です。
m.bibhas@gmail.com
Bangladesh News/Financial Express 20181212
http://today.thefinancialexpress.com.bd/views-reviews/financial-inclusion-what-it-takes-to-be-meaningful-1544546667/?date=12-12-2018
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